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2021年9月银行理财市场分析报告

时间:2021-11-02 来源:融360数字科技研究院 作者:刘银平

  第一章 净值型理财产品发行数量分析

  1.1净值型理财产品发行数量环比增长19.48%

  根据融360数字科技研究院监测的数据,2021年9月银行及理财公司净值型理财产品发行数量为3091只,环比增长19.48%,同比增长47.33%,创历史新高,且首次单月发行量超过3000只。10月份受国庆长假影响,净值型理财产品发行数量将有所减少,但整体来看,发行量仍处于上升趋势。

  1.2 城商行净值型理财产品发行量最多

  从净值型理财产品的发行机构来看,2021年9月,城商行净值型理财产品1285只,农商行945只,理财公司777只,股份制银行61只,外资银行21只,国有银行2只。银行理财子公司成立之后,母行逐渐停止新发净值型理财产品,主要负责消化存量资产,国有银行中只有工行发行了2只净值型理财产品。

  1.3 封闭式产品平均期限285天

  据融360数字科技研究院统计,2021年9月发行的封闭式净值型理财产品2643只,占比85.51%;开放式净值型理财产品448只,占比14.49%。封闭式净值型理财产品平均期限为285天,较上个月缩短了8天。

  第二章 净值型理财产品收益率分析

  2.1平均业绩比较基准4.12%,环比上涨1BP

  据融360数字科技研究院数据监测显示,2021年9月人民币净值型理财产品平均业绩比较基准为4.12%,环比小幅上涨1BP,今年以来走势较为平稳。

  2.2 理财公司产品业绩比较基准领先

  在发行净值型理财产品的金融机构类型中,城商行、农商行、理财公司的产品业绩比较基准披露数据较多,根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2021年9月理财公司产品平均业绩比较基准为4.25%,环比上涨6BP;城商行产品平均业绩比较基准为4.15%,环比上涨1BP;农商行理财产品平均业绩比较基准为3.98%,环比持平。理财公司产品平均业绩比较基准明显高于传统银行发行的产品。

  第三章 理财公司产品发行情况

  3.1 理财公司产品发行量创新高

  根据融360数字科技研究院监测数据,2021年9月21家理财公司共发行了787只公募理财产品(含母行迁移产品),环比增长79.27%,同比增长161.46%,创历史新高。

  9月份理财公司产品发行量大幅增长,主要是部分理财公司从母行那里承接产品较多,其中青银理财、杭银理财产品数量最多,分别为289只、101只,建信理财、工银理财、中银理财发行量排在3~5位。

  3.2 理财公司产品平均业绩比较基准4.25%,比传统银行高20BP

  根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2021年9月理财公司人民币理财产品平均业绩比较基准为4.25%,环比上涨6BP,比传统银行发行的净值型理财产品平均业绩较基准高20BP,整体波动也不大,没有明显的涨跌趋势。理财公司发行的公募理财产品可以直接投资权益类资产,所以产品业绩比较基准偏高,但净值波动也更大。

  第四章 银保监会开展养老理财产品试点 理财公司“南向通”理财产品亮相

  9月10日,银保监会办公厅发布《关于开展养老理财产品试点的通知》(以下简称《通知》),工银理财、建信理财、招银理财、光大理财获批在四地开展养老理财产品试点。

  具体来看,自2021年9月15日起,工银理财在武汉市和成都市,建信理财和招银理财在深圳市,光大理财在青岛市开展养老理财产品试点。目前试点期限暂定为一年,每家试点公司各获得了100亿元的养老理财产品募集额度。

  过去理财市场上一些“养老”理财产品在投资范围、期限、风险、流动性等方面与普通理财产品无异,金融机构发行此类产品也只是一种宣传噱头,根据监管要求,这类产品要持续清理。养老理财产品要符合长期养老需求和生命周期特点,培育投资者“长期投资长期收益、价值投资创造价值、审慎投资合理回报”理念,满足人民群众多样化养老需求。

  从目前理财公司发行的养老理财产品来看,期限偏长,部分产品达到3~5年,业绩比较基准要略高于普通理财产品,适合有长期理财需求的投资者购买。在资产配置方面,经过两年多的发展,部分理财子公司已经积累了权益类市场投资经验,养老理财产品以固收投资为基础,防止产品净值大幅波动,同时配置一定比例权益资产,可以提高产品的收益优势。

  9月17日,人民银行发布《关于开展内地与香港债券市场互联互通南向合作的通知》,于9月23日开始执行。“南向通”参与机构的内地投资者暂定为中国人民银行2020年度公开市场业务一级交易商中的41家银行类金融机构(不含非银行类金融机构与农村金融机构)。合格境内机构投资者(QDII)和人民币合格境内机构投资者(RQDII)也可以通过“南向通”开展境外债券投资。

  中银理财、工银理财率先发布6只“南向通”理财产品,币种包括人民币和美元,风险等级为2级和3级,在业绩比较基准方面没有明显优势。境外债券风险点相对较多,包括违约风险、利率风险、汇率风险、主权风险等,这类全球配置的理财产品预期收益和风险都可能相对更高。对于想追求多元化资产配置、或对境外债券投资感兴趣的投资者,“南向通”理财产品具有一定吸引力,如果有外币理财需求,也可以考虑购买这类产品。

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