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季末流动性收紧 货币基金、银行活期理财收益均上涨

时间:2020-09-23 来源:融360大数据研究院 作者:刘银平

  上周,银行理财产品平均收益率为3.73%,环比持平;结构性存款产品平均预期最高收益率3.75%,环比下跌7BP;互联网存款利率波动不大,腾讯理财通即将上线银行存款、理财产品;季末流动性收紧,货币基金、银行活期理财产品收益率均走高。

  1、银行理财收益率环比持平

  融360大数据研究院监测数据显示,上周(9月14日-9月20日)银行理财产品发行量共1449只,较前一周减少了27只,其中非结构性理财产品1405只,结构性理财产品44只。

  上周人民币非结构性理财产品平均收益率为3.73%,环比持平。结构性理财产品平均预期最高收益率为4.78%,环比下跌147BP。

  从不同类型银行来看,城商行理财产品平均收益率为3.92%,农商行平均收益率为3.76%,股份制银行平均收益率为3.75%,国有银行平均收益率为3.43%。和前一周相比,城商行理财产品平均收益率环比上涨,其它三类银行理财产品平均收益率环比下跌。

  融360大数据研究院对各大银行的理财产品收益率进行排名(周发行量在5只及以上,不含外币理财和结构性理财),上周盛京银行理财产品平均收益率为4.4%,排名第一;苏州银行理财产品平均收益率为4.05%,排在第二位;重庆银行理财产品平均收益率为4.04%,排名第三。

  近两年,预期收益型理财产品收益率持续走低,超过4%的理财产品越来越少,不过净值型理财产品业绩比较基准要普遍高于预期收益型产品,但投资者要能接受浮动的收益。

  2、结构性存款平均预期最高收益率环比下跌7BP

  据融360大数据研究院不完全统计(主要监测国有银行、股份制银行),上周(9月14日-9月20日)人民币结构性存款发行量共131只,平均期限为113天,平均预期最高收益率为3.75%,环比下跌7BP。

  从不同类型银行来看,国有银行结构性存款平均期限为116天,平均预期最高收益率为3.56%,环比上涨2BP;股份制银行结构性存款平均期限为103天,平均预期最高收益率为3.94%,环比下跌5BP;其他类银行结构性存款平均期限为143天,平均预期最高收益率为3.57%,环比下跌41BP。

  3、互联网存款利率波动不大 腾讯理财通将上线银行产品

  根据融360大数据研究院监测的数据显示,上周(9月12日-9月18日)支付宝、京东金融、度小满理财三个互联网平台的存款产品,3个月期平均利率为1.6%,环比下跌1BP;6个月期平均利率为1.9%,环比下跌2BP;1年期平均利率为2.21%,环比持平;2年期平均利率为3.07%,环比下跌3BP;3年期平均利率为3.96%,环比上涨9BP;5年期平均利率为4.68%,环比上涨5BP。

  目前互联网平台上的存款大部分都是整存整取定期存款,加入的银行在逐渐增多,这种情况下,不同产品放在一个平台上更容易对比,各银行比拼的就是谁的利率高,国有银行和股份制银行在利率方面处于劣势。短期高息的创新型存款仍然存在,均为小型银行发行,占比在逐渐下降,购买难度越来越大。

  继京东金融、度小满理财、支付宝之后,近期腾讯理财通也开始与银行展开合作,上线银行产品,包括银行存款、结构性存款、理财子公司理财产品,不过目前平台暂未上线新产品。为了拓展销售渠道,今后银行产品通过互联网平台代销将成为普遍模式。

  4、活期理财收益率:货币基金、银行活期理财均上涨

  融360大数据研究院监测了货币基金、银行活期理财产品这两类活期理财产品的收益率,上周(9月11日-9月17日)货币基金平均七日年化收益率为1.98%,环比上涨7BP,近两个月一直处于上升趋势。银行活期理财产品(仅监测国有行、股份行及其理财子公司活期产品)平均七日年化收益率为2.8%,环比上涨3BP,近三个月以来首次环比上涨;其中,国有银行、股份制银行活期理财产品平均七日年化收益率分别为2.77%、2.81%。

  总结

  活期理财产品收益率走势往往反映着短期市场流动性,随着季末节点临近,银行间流动性收紧,资金价格上涨,货币基金和银行活期理财产品收益率也随之上升,预计接下来一周会继续走高,银行定期理财产品收益率阶段性上涨的可能性不大,但下跌趋势可能会暂缓。

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