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LPR创最大降幅,多地跟进下调房贷利率!

时间:2020-10-28 来源:融360大数据研究院 作者:李万赋

  4月20日,央行公布了最新一期的贷款市场报价利率(LPR)为1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。与上次报价相比,此次1年期LPR下调20BP,5年期以上LPR下调10BP,为新LPR利率机制出台以后的最大降幅,也是5年期LPR第三次下调。

  根据前两次5年期LPR下调后的市场反应来看,房贷利率整体水平也会随之下降。但具体到各个城市,还是遵循“一城一策”的基本原则,不排除有的城市房贷利率反而上涨。

一线城市倾向于维持原加点数 二线城市变化差异较大

  根据融360大数据研究院4月21日监测到的最新房贷利率数据,5年期LPR下调后,一线城市中,北京、深圳首二套房及上海二套主流房贷利率加点数维持不变,即实际执行利率比4月20日下降了10BP;上海首套房贷主流利率水平维持不变,加点数增加,这也是新LPR机制以来上海首套房主流利率水平首次不低于LPR,满足了全国房贷利率的定价要求。

  广州地区房贷利率整体上也呈现下行的态势,但各银行房贷利率水平和此次变动的差异性都比较大:两家国有行上调了房贷利率,1家国有行维持原利率水平不变,同时也有国有行及股份行下调房贷利率水平,降幅在10-25个BP不等。

  二线城市“一城一策”执行情况明显。比如温州地区4月20日前后的首二套房主流贷款实际执行利率水平均没有发生变化,即通过增加LPR加点数来维持本地房贷利率稳定,其中部分银行房贷利率有所上调;福州房贷利率普遍下调,调整后首二套房主流贷款利率水平分别为5.19%和5.43-5.44%,其中有些银行加点数不变,有些银行的加点数则比上期减少了10个点;宁波地区首二套房的贷款利率区间均比4月20日下降了10BP,不过各银行变化差异大,实际利率下调幅度在10-25BP不等。

存量房贷转换LPR意愿增强 促进贷款利率市场化进程

  部分城市部分银行调整速度相对滞后,4月末可能还会有更多城市加入下调房贷利率的队伍中。此外,目前正值存量房贷转换期间,原则上所有用户的存量房贷合同需在3月1日至8月31日之间完成转换,现已过去两月,仍有大量用户处于观望之中。继2019年底存量浮动利率贷款定价转换方案正式出台后,5年期LPR已在2020年内出现两次下调,在一定程度上也促进了存量用户转换为LPR定价的意愿,对整个贷款利率市场化进程都起到正向作用。

  LPR整体下行概率加大。受全球疫情和经济前景预期的影响,2020年LPR利率持续下行,已经体现了LPR浮动利率比固定利率的优势。即使将来恢复正常波动,长周期来看,包括LPR在内的未来整体利率也预期走低。因此,为了充分享受市场利率整体下行的红利,建议用户转换成LPR浮动利率参考基准。

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