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房贷“越长越好”还是“越短越好”?

时间:2020-02-15 来源:房产老J 作者:房产老J

还房贷究竟是越长越好还是越短越好呢?其实并没能形成一个共识。因为不同的人接受能力不同,对待债务的理解不同。就像很多人不理解为什么大企业都有负债的一样,总觉得有负债那就是“穷”的表现。没有负债才是一身轻松。那么还房贷“越长越好”还是“越短越好”呢?

房贷利率高不高

我国现在执行的房贷利率是基础利率LPR加点之后形成的房贷利率,首套房原则上不得低于4.8%,二套房不得低于5.4%。算下来4.8%的基础利率真的不高,因为现在不少理财产品都可以达到4.8%以上的回报率。如果这样计算的话,房贷利率却是不高,银行收的利息还没一些理财产品的高。

长期贷款银行有风险

贷款银行都喜欢短期的,只有房贷是长期的,并且最长可以达到30年,很多人说银行在用房贷赚钱,其实不然。房贷期限越长银行的风险就越大,看上去4.8%的利率30年后银行的收益可以达到本近的55%以上。但是30年减货币会贬值多少呢?如果按照5%的速度贬值,那么货币仅需要15年就贬值的仅剩一半了。所以说银行提供长期的贷款其实并不赚钱。

越短越好?

如果购房者贷款是短期的,那么利息支付的自然少,但是银行必定赚钱。并且需要很大的还款压力。这会很大程度上压缩购房者的生活。并且在短期内还完贷款之后,购房者也就会失去存钱的理由,之后存钱就会变得更难了。

越长越好!

房贷还是越长越好,因为自己存钱在银行也是有风险的,现在的利率也远远跑不过通胀和货币贬值的速度。购房者如果真的可以达到短期贷款的还款能力,那么完全可以还着贷款再存钱。这样一来借着银行4.8%的利息,存着5%以上的存款,不就是中间商赚了差价了吗?并且长期还贷也可以减轻压力,随着后续货币贬值和工资上涨,月供的压力自然也就消失殆尽了。

总体来说,基础利率贷款的房贷没必要收紧贷款期限,如果是高利率上浮之后贷的房贷就可以考虑早日还清了。还款期长短也不绝对,只要符合自己的利益就行。

 

 

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