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LPR一来,所有人房贷都要变!该选择固定利率还是浮动利率?

时间:2020-01-15 来源:商都房谈 作者:老马

昨天跟大头聊天,他问我了一个问题:

固定利率可转成LPR,你转不转?

当时我是不相信的,认为这完全就是一个小道消息、八卦新闻,完全不值得相信。

大头甩给我一个链接,说自己看!

就是下面这个:


点击图片,阅读公告

中国人民银行官方账号发布的消息,千真万确。

01

这是一个天大的事儿。

根据央行公布的数据,这项政策所涉及到的房贷存量数额,高达25.8万亿元(截止2018年)。

公告很长,文字很拗口,但是表达的很清楚:

以前基准利率加点的贷款方式,可以转换为LPR!

转换原则说的也很清楚:

转换可以,但是房贷的利率水平保持不变。


公告内容截图

我们来举个例子。

如果你是在2018年末买的房子,基准利率4.9%,上浮30%,也就是6.37%。

2019年12月份的LPR为4.8%,你的6.37%利率是不会变的,你需要加点32.7%左右。

上浮32.7%,而且以后无论LPR如何变化,你都要按照上浮32.7%这个加点来计算。

如果以后LPR升到4.85%,你还要比原来多还房贷。

要知道,LPR仅在2019年的11月、12月份才是4.8%的水平,之前都是4.85%。

所以,以后再回到4.85%的水平,不是没有可能的。

当然,如果你心态足够好,运气足够好,你也可以这么想:如果以后LPR降到了4.7%,甚至更低,那我不就可以少还钱了!

这就像是赌徒理论,花20块钱买张敬业福,去博5亿元的大奖池,怎么算怎么合适。

02

还有一个事情需要弄清楚。

到底要不要改?

对于那些享受上浮30%的购房者,他们已经站在了利率的山顶,在寒风中瑟瑟发抖,如果上天再给他们一次机会,我相信大多数人都会再等一等,哪怕是25%也好呀,每月还能少还几十块钱,早饭多吃个肉包子,它不香么。

原本以为,利率这种事,买定离手,根本没有任何反悔的机会。

现在,柳暗花明又一村,转机突然就来了,我相信这部分人会毫不犹豫的选择更改,最起码以后还有降低的机会。

市场不仅仅只有高利率,在若干年前,郑州的打折利率无处不在,有9折的,甚至还有8折的。

这部分人的利率水平已经处于谷底,相对于大部分的购房者来说,已经处于先天的不败之地,即使以后LPR降低那么一点点,他们的利率水平依然很低,还不如保持现状,静观其变。

03

那么,这是一个天上掉馅饼的好事么?

多了一种选择的机会,还款额有可能变少,当然是馅饼。

但是如果吃了这个“小馅饼”,很可能会错失另外一个大馅饼。

因为在经济下行的压力之下,央行降低贷款基准利率的可能性大大增加!

央行行长周小川先生在2019年末的时候,曾经说过这样一句话:

实际上,我们中国还是可以尽量避免快速进入到这个负利率时代。

 

加点可以是负数!


公告内容截图

就像上面提到的,当年享受9折利率这部分群体,如果要改,他们的加点一定是负数。

在LPR刚刚公布的时候,有一个很重要的原则就是,房贷利率不能低于LPR的水平

现在看来,这个原则就是用来被打破的,在未来的半年内,将会有一大批加点是负数的房贷存在。

30年的还款周期,枯燥而漫长。

LPR的底线在哪里?基准利率难道真的不会降低?

“小馅饼”和“大馅饼”,你想吃哪个?

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