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贷款额度

时间:2020-01-07 来源:融360整理 作者:融360整理

定义:贷款额度是指个人或企业贷款时所能申请的最大金额。

        申请人名下财产价值、工资流水、社保公积金账户等资信情况是放贷机构评估额度时的重要参考。

影响额度的因素:

  1、还款能力。还款能力高的优质客户能获得更高的贷款额度。职业、工资流水、年终分红、社保公积金等是评估个人还款能力的主要维度。

  2、抵押质押物价值。如果借款人能提供一定的抵押质押品作为贷款的担保,保证贷款的到期偿还,相应额度也会提高。一般可用于抵押质押的有:车辆、房产、银行理财、有价证券、票据、股票等。

  3、信用。信用主要的参考要素是逾期和负债情况。逾期和负债程度过高,都会使得贷款额度变少,甚至遭到拒贷。

不同贷款的额度:

  信用贷款

  信用贷款是指借款人通过抵押自己的信用获取贷款。银行和机构考核信用时,主要参考借款人的职业、工资流水、社保公积金和财产价值。所以,如果你是公务员或国企员工,有稳定的工资和其他收入,并连续缴纳社保公积金,会获得较高的信用贷款额度。

  另外,一般银行或机构都有自己的信用档案。如果你是该行的贵宾客户,或是曾经有过良好的还款记录,从无逾期情况,你的信用额度会随着时间的推移而提高。

  抵押贷款

  最常见的抵押贷款是房产抵押。贷款额度一般不超过所抵押房产评估价值的70%。其计算公式是:贷款额度=房产评估值×抵借比。

       例如,你的房屋评估值为100万,那么贷款额度最高为1000000×70%=700000元。

  经营贷

  经营性贷款是发放给中小企业主或个体工商户的贷款,借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款。贷款资金用于其企业或个体户的生产经营需要。

  经营贷款的额度是非常高的,最高可达1000万元,个别商业银行及贷款机构甚至提到了3000万元。

  额度越高,借款人需要出具的证明材料就越多,想拿到高额度的贷款,可能要提供抵押物或者各式担保。在贷款之前,借款人应做好充分的评估,根据还贷能力量力而行。

额度≠下款:

  一般来说,贷款金额不得超过上限金额,但授信额度不等于实际下款额度。

  以网络小贷为例。

  不少人以为只要申请页面显示有额度就能够借到钱,但事实并非如此。能下款多少,是平台根据你的个人资质评估决定的,如果资质不达标,或者平台放款收紧等都会导致下款失败。

  有额度却借不出来,原因一般有:

  一是个人信用不良。贷款机构在审核的时候都会查询借款人的个人征信,如果发现你有征信污点,就会认定你的还款能力不足,从而拒贷。

  二是个人申请资料不全或者填写了虚假信息。申请贷款时候,网贷平台会要求填写身份证号、银行卡号、手机号以及工作住址等信息,在填写的时候一定要全面,而且不能有误。

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