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商业贷款

时间:2020-01-07 来源:融360整理 作者:融360整理

定义:商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款。

  我们通常说的商业贷款,多为在购买住宅时申请的个人住房贷款。

  它是指商业银行向借款人开放的,用于借款人购买交易住房(即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房)的贷款。

用途:

  与公积金贷款仅限购买普通住宅不同。个人住房商业贷款可用于购买房产物业类型相对较广,除普通住宅外,商铺、办公类物业等均可申请商贷。

  受政策影响,普通住宅和其他商业类物业申请贷款时有不同要求,例如普通住宅首付在申请贷款时需提前支付的首付比例大部分在2-4成(政策略有不同),而在购买商铺时需支付的首付比例普遍在5成以上。

利率:

  商业贷款实际利率随政策变动而变动,大多是在基准利率的基础上加上浮利率或在基准利率基础上进行打折。

  实际利率=基准利率+基准利率*上浮利率

  实际利率=基准利率*折扣

  2019年8月,国家对商业贷款基准利率进行了改革,由过去每年执行固定基准利率,改为按照LPR市场报价进行。

流程:

  1、提交贷款申请:

  需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核。

  主要包括身份证、户口本、结婚证原件以及复印件;外地户籍需要提供暂住证或者居住证;工作单位出具的收入证明;买卖合同、首付款发票或者收据;近半年的工资流水或其他资产证明。

  除了以上五项资料外,不同银行对商业贷款要求有一定的差异,还要详细询问贷款银行要求的其他资料。

  2、银行受理调查:银行收到贷款申请人的申请材料后,就会对材料进行审核,商业贷款一般审核时间是15个工作日,最长不超过1个月。

  在银行受理调查期间,会根据情况要求贷款申请人补充一些资料。

  3、银行核实审批:

  贷款银行会针对几方面进行核实:房屋的情况、借款人的资质信用情况等。这是商业贷款流程中比较重要的环节,如果贷款申请人的信用不良,会直接导致贷款申请的失败,因此生活中积累良好的个人信用是很重要的。

  双方办理相关手续:

  银行通知贷款申请人,贷款审批通过后需要在该银行开户,领借记卡并签订贷款合同。同时,办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。

  在签订贷款合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则,明确自己的权利和义务,以免发生不必要的误会。

  银行发放贷款:

  所有贷款手续办理完毕,银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户,借贷关系成立,贷款人按规定偿还贷款。

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