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银行给了我一张30万额度的信用卡?结果背后都是坑!

时间:2019-09-11 来源:融360原创 作者:萝钱钱

  最近我在知乎上看到一位网友说,他在银行办理了一张大额信用卡,使用2个月之后发现被银行扣除了1000多元的手续费。

  他觉得莫名其妙就去查了账单,不查不知道,一查才发现账单被自动分期,而且每一笔消费都分成了12期。对于银行的这种做法,他觉得非常不解,按照目前的经济能力,他根本就不需要分期,为什么会出现这种情况呢?

  其实,之所以消费会被自动分期,主要与该网友办理的信用卡有关,因为他办理的是分期信用卡。

  那什么是分期信用卡呢?

  所谓的分期卡其实是银行推出的一种消费自动分期卡片,一般单笔消费达到银行规定的额度后就会智能自动分期,若账单未超过自动分期起分金额,则消费不会进行自动分期。

  分期卡的额度比较大,利率也相对较高。通常情况下,分期卡分期期数会分为3、6、10、12、18、24期,一旦分期银行就会收取一定的手续费,当然各期数单期手续费当然也是不一样的。现在不少银行规定自动分期一经生效就不可进行撤销或去取消,但是可以对分期期数进行修改。

  分期信用卡和信用卡分期两者有什么区别?

  首先分期信用卡一般比信用卡的的额度高,就比如招商银行的尊尚白金分期卡,授信额度最高可达30万元,而信用卡的额度普遍在几千到几万之间不等。

  其次分期卡只要持卡人的消费额度达到分期标准后就会自动分期,而信用卡是持卡人在消费后,无法按时全额还款,可以自己向银行申请办理分期,以此来减轻还款压力。

  所以,综合来看,若你不是急需用钱还是办理普通的信用卡比较好。

  分期信用卡的坑不得不防

  分期信用卡虽然用起来方便,但是它也让不少持卡人苦不堪言。甚至有些人在办理此类卡片的时候,往往会因为额度大而会忽略它会自动分期的特点,有的人还以为它就是普通的信用卡分期。

  可事实上,一旦使用,它的手续费年化利率可能会高达13%甚至更高。

  小编先来和你算笔账,以招商银行尊尚白金卡为例,假如你花12000元买了一台电脑,分12期还款,12期的单期费率为0.61%, 那么年利率就是7.32%,每个月的手续费为73.2元,一年要支付的手续费为878.4元。

  看似年利率不高,但实际上真实费率要高很多,小编用贷款计算器计算了一下,发现实际年利率为13.25%,看完是不是吓了你一跳?

  其实,分期卡每期的还款金额和手续费都是固定的,不管你还了多少期,已经还了多少钱,银行都是按最初分期的总金额来计息的,这样以来,就会发现分期期数越长,年利率越高。

  由于是强制自动分期,所以每期都会收取一定的手续费,长时间累积下来,也是一笔不小的支出。

  提前还款手续费用不用交?

  看到这里,有人可能会说,年利率那么高,我直接提前一次性还清,是不是就不用交那么多的手续费了。

  答案是否定的,使用分期信用卡,即便提前还款,手续费也需要足额偿还。

  写在最后

  现在很多分期卡都会以“白金卡”的名义,吸引大多数人的眼球,而它可能并没有一张正常合格白金信用卡的权益,所以大家在看到这类的办卡广告时,还是要谨慎一点,确认一下是否是分期卡,以免使用消费之后被自动分期。

  最后希望大家都能理性消费,合理用卡,按时还款,不要逾期!

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