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警惕!千万不能频繁查征信,否则影响贷款!

时间:2019-07-05 来源:借小二 作者:借点钱APP

  最近有粉丝后台向借小二吐槽,自己因为要开店需要资金周转,向市区一家小额贷款公司申请贷款。

  原以为银行流水良好,也没有逾期记录,贷款应该顺顺利利,没想到,客户经理在查询了他的征信报告后,摇摇头,拒绝为他放款。

  “这么多的征信查询记录?”,客户经理告诉他,信用报告查询次数越多,申请贷款就会越难,公司不太愿意提供贷款。

  这下他傻了眼,怎么多查几次征信还会影响贷款吗?他实在不解。

  关于频繁查征信是否会影响贷款,今天就跟大家具体说说。

  Q:征信查询记录主要有哪些?

  我们可登录征信中心个人信用信息服务平台查询本人信用报告,征信报告上,会显示征信查询原因,分为:本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批等几种类型。

  Q:查询次数过多真的影响贷款吗?

  是真的!

  一般情况下,当我们向金融机构提出贷款申请的时候,金融机构会审查读取个人信用报告,作为是否贷款的重要依据之一。

  而在个人信用报告中,查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容,也是银行重要的参考项,若查询记录过多,确实会影响金融机构对贷款申请用户的信用评定及放贷。

  Q:是所有查征信的记录都会影响贷款吗?

  不全是!

  个人信用报告的查询原因可以分为两类,一类是无风险查询,主要有:本人查询、贷后管理、异议查询。这类查询不会影响贷款。

  另一类则属于风险查询,主要有:信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。当这类查询记录过多的时候会对贷款产生不利影响。

  Q:“风险查询多少次”影响贷款?

  这个银行和金融放贷机构没有具体的标准。

  不过从一些银行从业人员中了解到,最好1个月不超过5次,3个月不要超过10次,否则可能会影响房贷等贷款审批,甚至会导致拒贷。

  Q:为什么频繁查征信会影响贷款?

  既然是贷款,就需要风控。风控,就是指风险管理,消灭或减少风险事件发生,或减少风险事件发生时造成的损失。风控是银行的命脉,所以各家银行都看得很重。

  而征信系统的推出,就是为了完善风控体系,征信机构与信贷机构相辅相成,以此来规避借贷风险。

  因此,当借款人在某一段时间内频繁查征信,会被记录在数据中,查询次数过多会让金融机构产生错误判定。

  一是会觉得申请人财务状况出现了问题;二是觉得这样的申请人是急需借钱的人,已在多个平台进行借款。这些在银行和金融机构眼里都是风险。

  小二的建议是:征信可以查,但要珍惜每一次查询机会,不要轻易而频繁的查。如果发现信用报告被越权查询,一定要及时向人民银行征信管理部门及时反映。

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