理财频道理财专栏【观点】这些放钱的地方,安全吗?

【观点】这些放钱的地方,安全吗?

编辑:七七读财 来源:融360专栏 日期:2019-06-06

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本文系融360专栏作者七七读财原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。 01 上周五,银行圈发生了一件大事,想必大家都看到了。 包商银行出现了严重信用

  本文系融360专栏作者“七七读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  01

  上周五,银行圈发生了一件大事,想必大家都看到了。

  包商银行出现了严重信用风险,为保护存款人和其他客户的合法权益,央行和银保监会发布公告,决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管,接管期限一年。

  就是说,从接管之日起接下来的一年里,包商银行的经营管理权将由央行派出的接管组全面行使。

  那么,客户的资金会不会受到影响呢?

  这点大家倒不用太担心,从官方公布的信息来看,个人存款的本金和利息依旧得到全额保障,存取自由。之前在包商银行购买的理财产品,也全部按照原有合同来执行,不会发生任何变化。

  有央行出手干预,某种程度上来说,得到了国家信用的担保。

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  此次包商银行被接管,免不了引发大家对银行出事的猜想和担忧。我们辛辛苦苦赚来的钱,不管以哪种方式存放和投资,最终都跟银行脱离不开关系。

  如果银行出事了,我们的财产还安全吗?

  1998年金融危机期间,海南发展银行因为种种原因发生挤兑现象,最终未能摆脱困局,最宣布破产。当时还没有建立起存款保险制度,后来委托了工行来接手。

  直到2015年5月1日,国家正式开始施行《存款保险条例》。《条例》明确规定,银行是可以破产的。并且给出了银行破产的解决方案:一旦银行破产,存款保险基金将对每位存款人提供最高50万元人民币的赔付。

  当银行出事了,只要你的存款是在50万以内,保险公司都会赔给你。超出50万的部分,只能等到银行进行资产清算后,再按比例赔偿给你。

  安全起见,我们在中小银行存款最好不要超过50万。

  银行存款有保险公司保护,银行理财产品就是另外一回事了。

  在银行购买理财产品的小伙伴要注意了,投资类产品不是存款,是不适用于存款保险制度的。

  出事后能拿回多少钱,全看银行最后的清算结果。

  理财产品本身就存在一定风险,投资之前,大家都要擦亮眼睛,多维度考量,仔细甄选。关于银行理财,点击《买银行理财,这些事要提前知道》回顾。

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  银行允许破产,那保险公司呢?保险公司倒闭后,我们的保单怎么办?

  从法律上来说,保监会是不允许保险公司申请“破产”的。

  《中华人民共和国保险法》第八十九条第二款规定:“经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或被依法撤销外,不得解散”。

  要是保险公司实在经营不下去了,会有另一家保险公司来接替。兼并后,原来保险公司客户的保单依然有效,保单上的承诺依然能履行。

  另外,保险公司成立的时候,需要向保监会缴纳一笔保证金。除了保险公司清算时用于清偿债务外,任何时候都不得动用这笔资金。

  万一保险公司做不下去了,这笔钱还能作为对保险公司客户的交代。同时,根据《保险保障基金管理办法》,我们保单利益的90%会由保险保障基金来提供救助。

  有这么多人兜底,保险公司会不会“破产”的事情,就不用我们操心了。

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  同保险公司一样,券商和基金公司的注册和成立都要经过中国证监会的严格审批,都需要有雄厚的资本作为支撑。

  当证券公司破产的时候,相关交易业务会被托管,我们的交易还是能够进行。

  而基金公司破产,旗下的基金产品也不会清盘。监管层会会通过指定或竞投让其他基金公司代为管理。新基金管理人产生前,由国务院证券监督管理机构指定临时基金管理人。即使基金公司破产了,你的基金份额依旧还在。

  并且,我们在基金公司和证券公司的资产全部都由银行进行托管,所以券商和基金公司出事了,我们的钱还是在银行好好待着,不会受到影响。

  公众号:七七读财(ID: se7enmoney)

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