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2月份大额存单利率涨跌不一 3年期利率创新高

编辑:Lisa 来源:融360原创 日期:2019-03-20

摘要:

2月份大额存单不同期限平均利率涨跌不一,其中3年期平均利率为4.147%,创2015年以来最高水平。

  2月份市场资金面较为宽松,春节之后银行也过了揽储高峰期,融360数据显示,2月份银行定期存款利率全线下跌,不过大额存单利率相对坚挺,各期限平均利率涨跌不一。

  融360在2019年2月底监测了各大银行的大额存单利率,其中20万门槛的大额存单3个月期平均利率是1.653%,6个月期平均利率是1.954%,1年期平均利率是2.262%,2年期平均利率是3.159%,3年期平均利率是4.147%。

  3个月期和2年期大额存单利率略有下降,6个月期、1年期、3年期大额存单利率则继续上升,其中6个月期和3年期利率均较上个月上涨了0.009个百分点,均创2015年大额存单成立以来的最高水平。

  自2018年以来,定期存款和大额存单利率整体都是上涨的,不过大额存单利率上涨幅度更大,大额存单和定期存款之间的利率差距也越来越大,其中期限越长、利率差距越大。

  数据显示,2月份定期存款各期限利率较基准利率上浮幅度在20.29%-32.2%之间,其中1年期上浮幅度最大;大额存单各期限利率较基准利率上浮幅度全部都在50%以上,均在50%-51%之间。

  需要注意的是,以上大额存单仅针对的是20万元门槛,如果门槛更高,利率和上浮幅度也要更高。

  为何普通定期存款利率下调,但大额存单利率依然坚挺?

  融360理财分析师认为,定期存款利率要受市场利率定价自律机制约束,上浮幅度已经接近最高值,利率继续上调空间有限,而大额存单利率受到的限制较小,调整空间更大。

  具体来看,哪些银行的大额存单利率更高?

  2月份大部分银行的大额存单利率维持不变,招行下调了2年期大额存单利率,浦发银行和华夏银行上调了部分期限大额存单利率。

  国有银行和股份制银行大多设置了不同门槛的大额存单,购买起点越高、利率也越高,城商行则大多只有20万元门槛的大额存单,不过城商行20万元起购的大额存单利率往往要比国有银行和股份制银行30万元、50万元、100万元等高门槛的大额存单利率更高。所以,融360理财分析师建议储户尽量在地方性银行购买大额存单。

  本次调研包含国有银行、股份制银行和城商行这三类银行,从平均利率来看,国有银行最低,股份制银行居中,城商行最高。其中齐鲁银行、湖北银行、西安银行、富滇银行、东莞银行、广州银行的3年期或5年期大额存单利率均能达到2.2625%,在统计银行中最高。

  大额存单到期一次性还本付息和月还息到期还本,那种付息方式更好?

  大部分银行的大额存单都是到期一次性还本付息,但是也有银行的大额存单是月还息、到期还本,这两种付息方式该如何选择?

  对于同一家银行来说,如果存在两种付息方式,那么月还息到期还本的大额存单利率要更低一些。比如工行100万元起购的3年期大额存单,一次性还本付息的利率是3.988%,月还息到期还本的利率是3.85%。

  如果储户没有持续稳定的收入,希望将大额存单每个月的利息当生活零用资金,则选择月还息到期还本的大额存单比较合适;如果储户更看重产品的利率高低,那么选择一次性还本付息的大额存单更加合适。

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