理财频道银行理财新闻1月银行理财收益率小幅降至4.38% 净值型产品增长9.25%

1月银行理财收益率小幅降至4.38% 净值型产品增长9.25%

编辑:Lisa 来源:融360原创 日期:2019-02-18

摘要:

1月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.38%,较上个月小幅下降0.02个百分点。

  1月银行理财市场概况

  融360监测的数据显示,2019年1月银行理财产品发行量共11040款,较上个月减少了60款;平均预期年化收益率为4.38%,较上个月下降了0.02个百分点;平均期限为175天,较上个月缩短了2天。

  一、发行量环比下降0.54%

  1月份银行理财产品发行量为11040款,较上个月减少了60款,环比略降0.54%。从过去一年趋势来看,理财产品发行量整体上变动不大,多数月份发行量都在11000款附近,理财规模增速也大幅放缓。受理财市场新规影响,银行理财在改革的过程中,需要逐渐消化不合规的存量资产,未来银行理财发行量及规模增速均会放缓。

  二、收益率下降0.02个百分点

  1月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.38%,较上个月小幅下降了0.02个百分点。从过去一年收益走势来看,银行理财收益从2018年3月开启下跌模式,连跌9个月之后,12月受流动性收紧影响,终于止住连跌步伐,12月前半月理财收益继续下降,下半月迎来小幅反弹,整个月来看收益率与11月份持平。不过进入1月份之后,央行继续实施较为宽松的货币政策,其中两次全面降准向市场释放了较大的流动性,银行理财收益率继续开启下降模式。

  三、保本理财占比连续两个月上升

  从不同收益类型来看,1月份保证收益类理财产品609款,平均预期收益率为4.12%,保本浮动收益类理财产品2147款,平均预期收益率为3.98%,非保本浮动收益类理财产品7714款,平均预期收益率为4.52%,另有570款产品未披露预期收益率。

  1月份保本理财产品发行量共2756款,占所有披露预期收益率产品的26.32%,较12月上升了0.15个百分点,连续两个月上升。

  四、3个月内理财占比小幅下降

  从产品期限来看,1月份3个月内理财产品2263款,平均预期收益率为4.25%,3-6个月理财产品4383款,平均预期收益率为4.37%,6-12个月理财产品3785款,平均预期收益率为4.44%,12个月以上理财产品480款,平均预期收益率为4.62%。

  3个月内产品占比为20.74%,较上个月下降了0.52个百分点,最近几个月占比相对稳定,变化不大。

  不论是保本理财还是3个月内(90天内)封闭式理财,未来两年都是要持续压缩直至退出的,只不过现阶段不可能立刻大幅压缩,因为投资者对保本理财和短期理财的需求还很旺。

  五、结构性存款量价齐升

  1月份结构性存款发行量共614款,较12月增加了158款,平均预期最高收益率为4.18%,较12月上升了0.13个百分点。其中人民币结构性存款565款,平均预期最高收益率为4.30%,较12月上升了0.14个百分点。

  春节前夕,银行揽储竞争激烈,包括定期存款、大额存单、结构性存款在内的各类存款利率都有所上升,不仅是利率上升,个别银行网点线下还搞存款送礼的活动,实际利率更高。不过春节过后,银行揽储高峰期过去之后,结构性存款利率或许会小幅回落。

  六、美元理财收益率再创新高

  从不同币种理财产品来看,1月份人民币理财产品10845款,平均预期收益率为4.41%,美元理财产品156款,平均预期收益率为2.90%,澳元理财产品15款,平均预期收益率为2.02%,英镑理财产品8款,平均预期收益率为0.50%,另外有9款欧元理财产品、6款港元理财产品未披露预期收益率。

  美元理财产品收益率持续攀升,并且再次创下近年来的最高水平,近一年涨幅为0.78个百分点。美联储在2019年仍有加息计划,不过加息次数将会减少,所以预计今年美元理财产品收益率仍然有上升空间,涨幅会有所收窄。

  七、145款产品未达到预期最高收益率

  1月份共有13572款产品到期,4978款产品披露了实际到期收益率,708款为结构性产品,4270款为非结构性产品。共有145款产品未达到预期最高收益率,其中143款为结构性产品,仅2款为非结构性产品。在所有未达到预期最高收益率的产品中,到期收益率最低的是汇丰银行一款90%本金保障的人民币结构性存款,本金亏损了10%。

  在未达到预期最高收益率的产品中,发行银行一共有13家,其中交通银行、中国银行、招商银行、农业银行、民生银行的产品数位居前5位,产品数量分别为40款、33款、22款、15款、15款。

  从这里也可以看出,结构性产品的到期收益率不确定性较大,甚至存在本金亏损的可能,融360理财分析师提醒投资者,如果没有搞清楚产品的收益规则,没有相关的金融知识,最好不要购买结构性产品。

  八、新增净值型理财555款,环比增长9.25%

  1月份新增净值型理财产品55款,较上个月增加了47款,环比增长9.25%,。其中封闭式净值产品428只,占比为83.42%;开放式净值型理财仅92只,占比为16.58%。发行数量排名前五的银行分别是渤海银行、青岛银行、工商银行、建设银行、苏州银行。

  2018年净值型理财产品发行量持续增长,尤其是下半年增长更为明显,银行理财向净值化转型是硬性要求,2019年净值型产品依然会保持较高的发行增速。

  市场展望

  由于春节长假在2月份,而春节期间大部分银行都暂停发售新的理财产品,所以2月份理财产品发行量将会显著下降。从春节之后理财产品的发行情况来看,理财收益率相较于春节之前进一步小幅下降,融360理财分析师认为,节后现金逐渐回归至银行体系,货币政策相对宽松,接下来银行理财收益率大概率还会持续下降。

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