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借1万逾期3天,罚息高达450元,这钱我该给吗?

时间:2019-02-11 来源:融360原创 作者:阿亮

  昨天有小伙伴在后台留言,说他借了小贷,最近这期逾期了3天,把本期还清之后对方不肯销账,要他交每天150的逾期费才行。

  逾期造成的这种费用要还吗?

  根据《合同法》,“贷款人未按照约定的日期、数额提供借款,造成借款人损失的,应当赔偿损失。”

  所以逾期费用确实需要还,但是应该还那么多吗?

  首先我们来还原一下这个情景,贷款逾期后,利息会停止计算,并同时开始计算并收取逾期费用,也叫逾期罚息,按天计算,直到还清逾期本金和逾期费用为止。

  根据相关规定,借贷双方对逾期利率有约定的,以约定为准。如果没有约定逾期利率,那可以按照借期内的利率上浮30%~100%来计算利息。

  当然这个约定也不能太离谱,目前来看,只要在年化利率36%红线以内的,都是可以接受的。如果超过了36%,那就属于高利贷范畴了,可以协商降低,如果不行可以去聚投诉举报,或者去相关部门投诉他们。

  以蚂蚁借呗为例,逾期后将按日计算未还金额借款利率1.5倍的罚息,比如小明借了10000,日利率0.05%,最终还款日只还了1000,那么每一天的逾期罚息就是(10000-1000)x0.05%x1.5=6.75元。

  日利率0.05%,合年化利率18%,逾期1.5倍罚息,合年化利率27%,虽然超过24%属于不太合理的情况,但是没有超过36%的红线,仍然在合法的范围内。

  不过如果约定的逾期费率超过了年利率36%的红线,那么超出部分是不受法律保护的,你可以和平台友好协商请求减免,最多只还36%以内的费用,一般正规平台还是会接受你的请求的。

  另外还有的网贷平台在你借款逾期后,除了逾期罚息还会收取一定金额的违约金。“违约”,即违反合同约定,给出借一方造成了损失,要求借贷一方赔偿损失的费用,违约金也是受法律保护需要交的费用。

  如果借款合同对违约金有规定,那么只需按照合同规定计算即可。

  如果合同没规定,那么一般是按照当期应还金额的3%计算。比如本期应还10000元,逾期未还的违约金就是10000*3%=300元,一次性收取不可重复计算。

  不过《民间借贷司法解释》对于违约金也有详细的规定,当借贷双方既约定了逾期费,又约定了违约金,那么两者合并计算,同样受24%黄线和36%红线的约束,不能逾越。

  所以对于文章开头那位小伙伴的问题,最终的结论就是,逾期费只要在合法范围内的,都是需要给的,如果觉得过高可以协商,协商不成再进行投诉或者起诉。

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