理财频道理财专栏2019年,我的理财目标是15%?

2019年,我的理财目标是15%?

编辑:多多说钱 来源:融360专栏 日期:2019-01-04

摘要:

事后来打分没有意义,但在理财之前,大家应该给自己制定好一个分数,而且这个分数不宜过高。

  本文系融360专栏作者“多多说钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  新的一年,祝大家诸事顺利。

  这个时候,一般应该写个新年计划什么的,但今年比较特殊,吴晓波老师直言:

  不出意外的话,2019年上半年仍会延续一个比较寒冷的状况,下半年会怎么样呢?仍存在巨大的不确定性。

  急不得急不得~~我给自己初定的目标是现金为王、短期稳健、保持定投,待看到暖光的时候再作调整吧!

  Part.1

  回顾2018,你会给自己的投资打几分呢?

  60分,及格?90分,优秀?

  如果按照收益率来打分的话,估计一大批人不会给自己过及格线,郁闷!?

  事后来打分没有意义,但在理财之前,大家应该给自己制定好一个分数,而且这个分数不宜过高。

  薛兆丰教授举过一个例子(只记得大概的意思):

  我们以前考试,要及格很容易,稍微认真一下很多人都可以;如果想拿到70-80分,踏踏实实学习多花些时间也不难;而能拿到90分的一般是班上比较拔尖的学生,他们的学习会很努力;加上天赋也有能拿99分的人,但如果这个学生想让自己变得完美、要考100分,那他得为这1分付出很多。

  毕竟没有人能保证自己万无一失,而为了这1分,他得付出很多时间、脑力等成本,与其他分数区间相比,付出远远大于收获,不值得!

  但要是他把花在这1分上的时间和精力用在其他地方,比如运动、兴趣爱好,他的进步空间会更大,收获更多。

  这道理在金融理财领域亦是如此。

  关注多多说钱的读者,不少是从小白开始学习理财的,那么不能把目标定得太高,及格就好,比如想获得4%的收益率应该注意什么;再好一些的可以考虑6%,大概能跑赢通胀......最顶尖的投资高手,可以巴菲特为目标,平均年化收益率不高于20%。

  相应的,为了这个目标就要付出该有的成本,包括但不限于资金成本、时间成本和学习成本。

  经常看到有人说,银行推荐了某只上一年很赚钱的基金(多为混合基金)给他,然后就跟着买了,这样的做法除了付出资金,时间与学习成本却没有落实。

  事实上被忽悠的人还没达到买混合基金的层次,一般而言,很多产品从名字上能判断出一些信息的,如果是银行向我推荐某只基金,一听名字就能了解到它的类型是高风险的,就会自觉去做功课。

  不晓得做功课的人分两种,一是对银行/推荐人有迷之信任,二是对自己的能力层次不够了解。

  跳级而又缺乏自学能力的学生一般是跟不上节奏的,哪怕对方推荐的是好的产品,但没有人会时刻提醒我们下一步该怎么调整,结果后面的每一步都走的不踏实。

  所以理财学习,目标要循序渐进,还要有相应的成本付出。

  Part.2

  此外,在理财的路上还要有所取舍。

  其实运动与学习并不相互排斥的,我们花90分的功力在学习上,10分的精力在运动上,两相结合对于个人而言收获的更多。

  而如果兴趣爱好更有优势的话,是可以50:50的,又或者学习:运动:兴趣=40:30:30

  没有固定答案,只有合适自己的、能让自己收获最大化的答案。

  回到理财的话题上,我从不要求自己甚至别人在投资理财这份试卷上拿90分,先不说难度,主要是成本太高了。

  你要付出多少时间留意行情,多少精力管理资金,多少本钱博取利润......

  生活又不只是资本市场可以赚钱,没必要把自己限制在投资收入上。

  要知道理财分两大模块:生活理财+投资理财。

  对于大多数人而言,生活理财更重要!

  我直接告诉大家,

  包括但不限于保障规划、子女教育、居住规划、养老规划、信用与债务管理......

  事实上我没认识哪个普通人是可以通过投资理财赚取治疗大病的钱,又或者靠投资理财买到房子、供子女上高中大学的。

  这些规划都是要靠生活理财来实现,比如买保险、工资的分配与管理、五险一金是否齐全、缺钱的时候如何贷款等问题,投资理财更多时候是为生活理财做辅助,让本金适当地放在哪些投资产品上可以得到合理的、稳健的收益。

  但这些收益大概率是不够你供子女上大学的,得要有一份足够的本金,又或者后期不定时地输入资金利滚利,在复利和时间的作用下,本金与利息一起管上。

  如果你没有足够的本金提供3年后子女上大学,你该想的是如何开源,而不是如何在3年内通过炒股赚到学费;

  如果你的公司不提供社保,你该想的是提高能力换一份体面的工作,而不是想着没关系,反正以后炒股可以帮我养老......

  对于普通人而言(非全职投资人、富二代等),生活理财绝对不是现在把100万放到各种产品中,以后就能解决房子、教育、养老、医疗等所有问题。

  不可能的!

  大多数人都把自己的侧重点放在了投资理财上,而这一模块却是大家最不擅长的,过于执着反而得不偿失。

  就好比为了多拿最后的“1分”,而放弃了其他同样重要的领域。

  Part.3

  在我看来,投资理财是为生活理财服务的。

  一般理财师给客户做理财规划书前,会了解清楚客户需求、目标和资产、收支状况,然后才可以动手做计划。

  我们普通人自己就是自己的理财师,方法是一样的。

  而做规划的时候,有梦想(生活理财目标)是好的,但你也得有资产、有储蓄才有钱可以打理,然后买什么、怎么买这个环节才由投资理财进场。

  本金10万,年化收益率15%,一年收益1.5万,仅仅相当于白领一个月的工资,还要承受最后可能血本无归的高风险,值得?

  生活中少了这1.5万不碍事,对于这个阶层的朋友来说,精力的分配应该是开源为主,中低风险投资为辅。

  等你本金足够了、投资理论也上来了,时间也有富余的时候,再考虑高风险投资也不迟。

  当然如果没时间打理,其他渠道来钱更多,比如升职前景大/创业有前途之类的,你也没必要花精力在高风险投资上,好好干自己的事业去更值得。

  理财本是很个性化的事,没有统一的标准答案,合适自己的才是最好的。

  什么值得什么不值得,我觉得大家应该先把生活理财与投资理财这两个概念分清楚,然后就会找到自己的答案了。

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