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智能存款被约谈,你的富民宝们怎么办?

编辑:七点半理财 来源:融360专栏 日期:2018-12-20

摘要:

听说要下架了?买不到了?

  本文系融360专栏作者“七点半理财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  智能存款是什么?

  就是这半年很热卖的京东金融“银行+”系列,具体是富民宝、“当日”系列。也是微众银行“智能存款+”、网商银行的“定活宝”、苏宁金融app的“升级存”等等。它们都是今年许多民营银行主推的存款业务。

  特点是随存随取,收益比普通银行活期存款高10倍以上,安全性跟普通银行活期一样。还有的存款时间越长,收益越高。一般只能在线上APP买到。

  因为它们真的挺划算的,所以今年以来,越来越多资金涌入到这些智能存款。到了年底,监管坐不住了,就在这两天,央行就对这些智能存款进行了“窗口指导”和约谈。其结果,将直接影响我们每一个普通人的购买和资金规划。

  为什么监管要盯着智能存款?

  一个是体量越来越大,央行怕你们要是都挤兑,会引发流动性风险。

  拿微众银行举例,根据2017年财报,微众银行总资产规模达到817亿元,各项贷款余额477亿元,各项存款余额53亿元。而更多的小型民营银行,资金规模只有几十亿。

  万一集中挤兑,银行兜不住,就可能引发本银行流动性风险,如果小银行们都被挤兑,就会引发系统性的流动性风险。轻则小银行倒闭,重则危害国家经济安全。尽管银行倒闭有存款保险制度保障储户利益,但非到迫不得已央行决不允许事情发展到这一步。

  还有一个原因大家心里懂,像当时的余额宝做大做强之后,不仅威胁到其它基金公司的利益,甚至威胁到了银行的利益。为啥?大家的钱都去余额宝那里了,其它基金公司和银行们不就没钱了。没钱怎么放贷怎么发展?这不是断人财路吗?

  一个新鲜又受到欢迎的事物成长起来,总要受到已有利益集团的压制。前有余额宝,后有智能存款,它们不是第一个,更不会是最后一个。

  被约谈后,智能存款被限购了

  我们直接看结果吧。

  微众银行“活期+”只出不入。从今天开始微众银行“智能存款+”的“活期+”预约存入停止,他行卡、微众卡及“活期+”存入时间截至2018年12月20日23:00。此后,“智能存款+”将暂停存入,已存入资金的利率维持不变,取出不受影响。

  苏宁银行“升级存”下线。

  网商银行“定活宝”最近收益降从3.5%降到3%,每天开始限售,9点开抢。

  京东金融:包括富民银行的“富民宝”,三湘银行的“灵活存”,蓝海银行的“蓝宝宝”,众邦银行的“众邦宝”,全部每日限售。

  被约谈后,已买的智能存款受不受影响?

  无论是安全性还是收益都不受影响,毕竟它底层不是银行理财,而只是银行存款。现在监管对这些智能存款的态度是“不认为此类产品违规,也并未直接叫停。”而是对其进行限量限规模的要求。

  上述产品全部在50万元存款保险制度保障中,它们基本上是通过第三方收益权转让的方式,使得活期收益在3%-4.3%。如果大家有心想买,从今开始要趁早抢了。

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