理财频道理财专栏差点被保险公司套路了,年末买保险可要当心

差点被保险公司套路了,年末买保险可要当心

编辑:柒小姐 来源:融360专栏 日期:2018-12-06

摘要:

一个普通家庭,不配上保障型保险,先拿去买理财险了,那和裸奔有什么区别。

  本文系融360专栏作者“柒小姐”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  一

  到年底了,朋友圈的保险销售开始热闹起来。

  保险界有句话:开门红,则全年红。

  这两个月刚好是保险公司搞开门红产品的时候,各种广告宣传轮番轰炸。

  广告话术中除了动辄百万的保险金,还有各种“限时”、“限量”字眼。

  好像错过它就错过白捡一个亿的机会似的。

  宣传效果自然不用说,很多人都心动了。

  好在关注柒柒的朋友都比较谨慎,最近很多人拿来问我怎么样。

  喏,比如这个:

  我看了下,形式都大同小异:一年几十万,交上3、5年,然后开始返钱,还能在保险账户里钱滚钱

  尤其吸睛的是保险账户里的那笔收益,躺着就能有5%的年化收益,省事又安全。

  是不是这么想的?

  Stop,再想下去就要被套路住了。

  其实扒开华丽炫酷的外衣,它们本质上还是返还型保险。

  换句话说,你以为占了保险公司的便宜,结果领的还是自己的钱。

  二

  像上边这个广告词说得还算清楚。

  要是遇到那种含混不清,再配上一些红红火火的图片迷惑人的广告,可能分分钟被套路了。

  下面我给大家拆解一下,就一目了然了。

  比如说这个:

  看到我圈出来的红框和绿框了吗?

  很多人一看广告,返钱又增值,感觉好划算。

  其实这就是第一个迷惑你的点。

  实际上,它就是个年金险+万能账户。

  年金险就是红色框的部分,按合同约定每年返还一部分钱。

  算下来,其实和你交的保费差不多。

  绿框就是万能账户了,用来给钱增值的。

  很多人以为,拿了返还的钱后,保险账户里还躺着大几百万,这就是广告要给你的心理预期。

  其实呢,这两个账户是二选一的。

  也就是说,返还的钱不取出来,而是放进万能账户里,才可能达到后边的效果。

  否则最终只是把10年交的钱分成30几年拿回来。

  有人说既然这样,就把钱放到万能账户中坐等发财。

  嗯,踩到了第二个套路。

  广告中宣传的本息都是在最理想化的情况下得到的,也就是宣传中说的5.3%的收益率。

  实际上可以几十年一直稳定在这个水平吗?

  其实很难达到。

  万能账户的利率是浮动的,会有一个最低档,大多在1%—2.5%,超过那部分收益是不确定的。

  所以广告词里说的,其实就是个虚幻的大饼,真实大小还得自己体会。

  三

  很多类似的产品都是这样,大家可以按我的结构自己拆解看看。

  有人说我在黑返还型保险,返还型保险有自己的优势——强制储蓄。

  我不否认这点。

  但常看柒柒文章的朋友都知道,我一向主张保险先以保障型为主,转移风险

  一个普通家庭,不配上保障型保险,先拿去买理财险了,那和裸奔有什么区别。

  大病面前,理财险收益可能还不够支付一次化验的钱。

  同事就遇到过这事,她只知道爸妈买了保险,却不知道是什么。

  去年他爸爸生病住院,想起还有保险,结果一看是一款理财险。

  那些钱根本不够支付昂贵的治疗费。

  买保险要分清主次,对于大部分人来说,做好基础保障才是主要的。

  希望大家都能看清这些保险的套路,买到实用的保险。

  作者:柒小姐 微信公众号:柒小姐财记

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