理财频道理财专栏【专栏】2019年P2P大展望:还会有雷潮吗?

【专栏】2019年P2P大展望:还会有雷潮吗?

编辑:七点半理财 来源:融360专栏 日期:2018-12-06

摘要:

今天,我们就来猜想一下2019年的P2P会怎么样。

  本文系融360专栏作者“七点半理财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  之前总结了2018年的P2P投资情况,对2018年最后一波投资做出了规划攻略。今天,我们就来猜想一下2019年的P2P会怎么样。它还会有今年7、8月这种惊天大雷吗?哪类平台能走得更远?我们的产品收益率是升是降呢?

  2019年还会有雷潮吗?

  今年夏天的雷潮把所有投资人都震醒了,有人泪别P2P重返银行理财怀抱。还有更多的人对P2P带着观望的态度,每天小心翼翼的讨论某个平台可以投多久。潜台词就是,这家P2P会不会,P2P行业还会不会出现今年这种大雷潮?

  我的看法是:大雷潮不会了,零星小雷难免。

  首先,在监管的高度重视下,各省市连续出台良性清退指引,合规检查速度加快。尤其是现在年末,正是资金面紧张的时候,上层对P2P平台的严监管只会重不会轻。更不允许自己辖区内的平台出现恶性事件。

  也因为这样,今年底大多数平台都会走保守风,把经营重点放到合规上,配合监管第二轮自律检查,为第三轮行政核查做准备。

  明年上半年的重头戏是检查后的试运行期及正式的备案,会延续今年底的稳健局面。稳健偏保守的风格意味着平台可能会减少营销活动,减少资金流入。同时提高资产端借款要求,主动降低批贷率来降低平台逾期率。

  这么做的目的是控制风险,降低爆雷可能。在这种情况下,大概率不会再出现今年这种程度的雷潮。但因为市场中还有少量业务不合规平台还需要被逐步清退,主要走的是良性清盘的方式。

  顺利的话,明年下半年P2P进入备案后的快速发展周期,成功越过龙门的P2P得以大大舒一口气,发展所受的限制会大大降低。

  到时候的P2P会转稳健偏积极风,预计持续到明年底P2P将迎来新一轮欣欣向荣时期:比如营销活动增多,踩雷可能性低,投资人热情高涨,投资人和平台进入阶段性的蜜月期。

  哪类平台走得更远?

  我预计明年吃香的资产会是消费贷,能走得远的是做消费金融的平台。

  从合规上讲,消费贷完全符合监管“小额分散”的要求。从资产本身讲,消费贷借款几千块,还款难度低,道德风险低。说白了,几千块有心的谁都还得起。从平台方讲,消费金融如果想自融发假标,就要捏造几十万个假的消费贷借款人和借款信息,成本非常高。个人信贷查标难度低,要有猫腻监管很容易就查出来了。

  据统计,在雷潮中个人小额信贷和消费贷平台展现出了惊人的抗压能力。可见这类资产经过实践的检验,是相对比较优质,比较符合普惠金融、互联网金融实质的资产。

  与其相对的,是我依旧不建议大家投企业贷,尤其是对中型企业的企业贷。

  容易不符合监管条文要求不说,目前经济大环境不明朗。中美贸易约定停战股市也没有大涨,裁员潮的消息倒是辟谣后依旧层出不穷。为控制裁员潮,维护社会稳定,今天新华社还发文:不裁员或少裁员的企业,来年可返还失业保险费50%。来年企业会不会延续今年的情况,我们还不得而知。

  回到做企业贷的P2P上讲,评估一个企业的信用比评估一个人的信用难度更大。企业的运营成本较高,受经济形势影响大。如果一个人出现逾期,资金缺口最多就几万块,如果一个企业出现逾期,缺口可达百万。所以说企业贷风险较大,建议普通投资者还是谨慎出借。

  我们的收益率是升是降?

  终于聊到咱们普通投资者最关心的收益率问题。之前很多人猜测,明年合规后,这批优质的P2P平台不需要费那么大劲获客,自然有慕名来出借的新客和放心投入大笔资金的老客,资金流一充足,平台将会有一大轮的全面降息。

  实际情况却不一定会这么简单。大胆猜测,2019年P2P行业或会有新的巨头入场。其实早在2014年,阿里就尝试过布局“招财宝”做网贷业务,后来发生了侨兴债事件不得已草草收场。而京东据传也布局过一家厦门的网贷平台。

  P2P可是一块大肥肉,在保险、基金代销金融版图上整个你死我活的阿里、腾讯、京东、百度等巨头为什么这几年却没有正式涉足呢?还是忌惮于近年P2P行业形势不稳,等明年备案尘埃落地,或是它们携巨款和大额流量杀入之时。

  现在这些老牌的P2P平台们怎么办?自然是多做营销活动,留住老客,跟BAJT抢新客。未来的收益率,真不一定会下降。

  今天和大家畅想了2019年P2P的新变化,总结起来就是大概率不会再有今年这种大雷,但仍会有零星平台良性出局。业务上做消费金融的依旧被看好,做企业贷的依旧建议谨慎出手。我们的产品收益率在被很多人猜测会下降的情况中,因为竞争激烈,存在上涨的可能。

  我的大猜想如上,你又是怎么看呢?

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