理财频道理财专栏【观点】支付宝的“相互保”重启,事情并不简单!

【观点】支付宝的“相互保”重启,事情并不简单!

编辑:笨投资 来源:融360专栏 日期:2018-12-04

摘要:

“相互保”变成“相互宝”,到底有何深意?

  本文系融360专栏作者“笨投资”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  风风火火的40多天的“相互保”被叫停,心里“咯噔”一下。

  就在两周前,京东也搞过一个相互保,也是昙花一现。

  至于原因,大家都能猜到几分,无非就是盘子太大,存在太多未知风险

  相比之下,相互保还算幸运,最后涅槃重生了!

  有了一个全新的名字,叫做“相互宝”,似曾相识。

  1.

  正所谓好事多磨,这一波三折的,倒是又圈了一波粉。

  虽然“相互保”下架了,但升级后的“相互宝”还能继续买,参与途径也没有被阻断。

  真是万幸。

  如果之前已经买了“相互保”的用户,不要慌,加入条件没有变化。

  不升级,原有的权益不变。

  老用户可以一键迁移至新的相互宝,不用担心,等待期限不用重新计算,还是按照你原先加入“相互保”的时间开始算。

  那之前没有买“相互保”的用户,现在是否有必要买“相互宝”呢?

  我觉得有计划的朋友,不用担心,可以放心大胆地买

  因为这次变故,优惠力度明显更大了,有这么一些好处:

  比如,管理费从原来的10%下调至8%。

  还有一个吸引人的是,分摊保费在2019年是188元封顶(之前不封顶)

  最早“相互保”要求参加人数不少于330万,否则会立即解散,现在没有人数限制,都有保障

  所以,不妨先观望一年,反正对于新加入的成员来说,目前的投入也不大,成本完全可控,情况不对退出就是。

  要提醒注意的是,时刻要留意政策的变化。

  如果遇到再次叫停,还有平台本身的变动,也好及时做出反应。

  新产品创新,就这尿性。

  特别要注意的是,在一年期到了之后,要注意新的费用征收标准,别买了就晾一边了,以防非自愿的自动扣费。

  还有,升级后的相互宝还无法取代普通商业重疾险,只能作为过渡产品,不能做主力保障

  2.

  经历变故后的“相互保”有没有什么风险呢?

  从一个根正苗红的保险变成了一个普通的互助计划。

  这里面的区别可大了!

  保险产品是要在银保监会备案的,而且所有备案的保险产品都有一个特点——刚性兑付

  换句话说,不管发售这款产品的平台未来怎么样了,一旦发生风险,保险互助基金会承诺对保险产品刚性兑付。

  互助计划不算真正意义上的保险产品,就没有这方面保障。

  也就是说,一旦发生风险,产品能不能兑现,全看平台的“良心”了。

  像“相互保”是由蚂蚁金服和信美相互保险社联手打造的,信美人寿是国内首家会员制的寿险相互保险公司。

  现在信美人寿退出,完全转变为由蚂蚁金服独立运营。

  这样一整改,蚂蚁金服成了唯一的兜底方,压力蛮大的。

  最大的风险就是,互联网带来的巨大流量导致的突然失序。

  但近期央行、银保监会、证监会要设“系统重要性金融机构”,大银行、券商、包括蚂蚁金服在内的互联网金融公司都可能入列,就是要确保这些入列的公司不会倒闭。

  所以目前来看,有蚂蚁金服作为后盾,不会轻易就倒闭的。

  有人说,蚂蚁金服为什么冒着亏本的风险也要做这个事呢?

  只能说人家有格局和长远眼光。

  截至目前相互保有2000万的客户,这些客户数据的价值对于阿里来说才最重要。

  毕竟,大家现在都在进军这块市场,我们可以理解成是阿里在为未来铺路。

  我看过一个报道,说信美人寿、众惠相互在2017年推出相关产品后,年净亏损分别为1.69亿、6058.54 万。

  然后这几家保险公司就分别找到了互联网巨头合作。信美人寿和蚂蚁金服合作搞了一个相互保,众惠相互和京东推出“京东相互”。

  显然,大家都在布局保险这块的市场。

  历史仿佛又上演了,还记得余额宝当初怎么突破重围的吗?

  你不投,我不投,相互宝何时能出头。

  *小贴士:插播一则好消息,美国FDA批准上市了一款精准抗癌药——Vitrakvi,能治17种肿瘤且治疗有效率为75%。就是价格贼贵,一盒药(30天用量),售价将近23万人民币,治病半年要花150万人民币,简直是天文数字。未来的很长时间,保险还是应对大病的最优选择。

  公众号:辣妈笨投资

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