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杭州银行直销银行测评:银行理财收益高 服务项目多

编辑:Lisa 来源:融360原创 日期:2018-11-29

摘要:

杭州银行直销银行的理财产品收益率较高,生活服务项目也比较丰富。

  在手机应用商店搜索“杭州银行直销银行”下载并安装,然后注册并开户,注册的过程比较简单,提供手机号、短信验证码、设置密码就可以了,开户需要扫描身份证正反面照片、人脸识别、绑定银行卡、设置登录密码和交易密码。熟练的话,整个过程大概需要5分钟左右。

  杭州银行直销银行支持绑定21家银行的借记卡,具体如下:

  完成上述步骤之后,会得到一个杭州银行直销银行的电子账户号码,这是银行的Ⅱ类账户,可以买理财、限定金额的消费,与Ⅰ类账户的主要区别在于一般没有实体卡,不能取现,消费每年要进行限额。

  下面,融360理财分析师要具体测评一下杭州银行直销银行的产品。

  首先来说说理财产品,在“我的投资”里面,主要分为四大类:活期、定期、存款、精选。

  一、活期

  活期产品里面有2款产品,一是新钱包,二是幸福添利。

  1、幸福99-新钱包

  幸福99-新钱包属于银行理财,公募开放式净值产品,上日收益率是4.07%,低风险,1万元起购,递增金额是1元,支持大额进出,交易时间为工作日9:00-15:45,交易时间购买当日起息,交易时间赎回本金实时到账,收益每月15日支付,单日最高赎回一千万元。

  这类产品通常被称为银行T+0理财,虽然不保本,但是由于是低风险,所以本金还是非常安全的,跟货币基金差不多。

  与货币基金相比,T+0理财的优势在于,支持大额买入和卖出,当日就能计算收益,货币基金当日赎回最多限1万元,而且最快也要次日计息。T+0理财之前购买起点是5万元起,9月底理财新规发布后,很多银行都下调至1万元,这个门槛还算亲民。

  不过购买银行T+0理财目前还面临一个最大的难关,那就是首次购买仍然需要到线下网点面签,做风险评估问卷,否则无法购买。

  过两年银行理财子公司建立起来以后,银行理财门槛有望继续下调,首次购买也无需再去线下面签了。

  2、幸福添利

  幸福添利是货币基金,跟余额宝一样的性质,默认对接的是博时现金宝货币A,最新七日年化收益率为3.144%,显然要比上面的银行T+0理财要低一大截。优势在于门槛低,1分起购。

  幸福添利其实不止对接一只货币基金,在博时现金宝货币A下方还有四只货币基金:鹏华安盈宝货币、博时合惠货币B、易方达龙宝货币C、大成添利货币E,七日年化收益率在2.730%-3.610%之间,不过鹏华安盈宝货币和易方达龙宝货币C暂未开放申购,所以目前这几只货币基金,建议首选博时合惠货币B。

  快速赎回实时到账,但限1万元,普通赎回,工作日15:00赎回,T+1日到账,15:00后赎回,T+2日到账,无限额。

  融360点评:活期理财很受广大投资者欢迎,适合把零用资金和应急资金放在里面,银行T+0理财和货币基金各有优劣势,如果金额够1万元,并且可以去杭州银行网点做风险测评,那么建议首选T+0理财,否则选货币基金。

  二、定期

  定期产品里面有三类产品:幸福金禧、银行理财、资管计划。

  1、幸福金禧

  幸福金禧里面的产品目前均处于售罄状态,最新发行时间为今年9月份,1000元起购,预期收益率为4.9%,期限大多在半年以内。这类产品有可能是存在政策风险,所以才会下架。

  2、银行理财

  银行理财里面都是定期产品,期限在91-721天之间,其中有一款属于定开式净值型产品,每个月开放一次申赎。

  新客户理财是1万元起购,其它产品均为5万元起购,定期产品预期收益率在4.35%-5.05%之间,净值型产品业绩比较基准为4.05%。

  杭州银行的理财产品收益率一直比较高,业内处于上游水平,不过购买长期产品要注意流动性问题,定期产品是无法提前赎回的。

  3、资管计划

  资管计划里面的产品为券商理财,发行方为长江证券(上海)资产管理有限公司,5万元起购,收益率在4.7%-4.75%之间,期限在半年左右,不过目前资管计划产品也都处于售罄状态。

  融360点评:目前可购买的定期产品只有银行理财,如果大家在杭州银行做过面签、购买过理财,或者附近有杭州银行,可以去网点面签,那么购买银行理财还是比较合适的。

  三、存款

  存款里面包含两类产品:幸福乐存和结构性存款。

  1、幸福乐存

  幸福乐存是一款可以靠档计息的智能存款,存满1天利率是0.8%,存满7天利率是1.35%,存满三个月利率是1.43%,存满六个月利率是1.69%,存满一年利率是2.03%,存满两年利率是2.52%,存满三年利率是3.08%,存满五年利率是3.25%。

  杭州银行直销银行的智能存款利率算是比较高的了,比起大部分银行的普通定期存款利率都要高,而且还能分段计息,存多久就拿对应期限的利息,而不像普通定期存款,提前支取只能按照活期利率计息。

  不过与民营银行相比,杭州银行直销银行的存款利率并不高,现在很多民营银行的定期存款和智能存款利率最高都能达到5%以上。

  2、结构性存款

  结构性存款页面显示历史最高年化收益率为8.47%,但实际上这种情况极少。目前有2款在售的结构性存款,期限均为365天,年化利率一款在3.9%-3.94%之间,一款在3.85%-3.89%之间,收益上限和下限差距很小。

  购买杭州银行直销银行的结构性存款,只需在网上签约,无需到线下网点做风险评估,不过购买过程中看不到产品说明书,只能看到“个人结构性存款协议书”,所以无法查看具体的计息规则。

  不过这两款产品的收益上限和下限差距很小,所以也不用担心利率太低。

  融360点评:智能存款和结构性存款都属于存款,保本,受存款保险条例保护,50万元以内得到100%保障。其中智能存款保本保息;结构性存款一年期利率最少也要3.85%,比起定期存款来说还是很高的,不过结构性存款不能提前支取,只能持有到期,流动性较差,这一点购买之前要注意。

  四、精选

  精选里面包含两类产品,一是幸福如金,二是幸福基金。

  1、幸福如金

  幸福如金是一款黄金基金,对接的是博时黄金ETF联接C(002611),和支付宝上的黄金基金是同一款。

  该黄金基金的申购费为0,持有30天以内,赎回费率为0.1%,30天以上赎回费为0。

  基金属于高风险投资,价格起伏不定,需要投资者有一定的专业知识和判断力。今年前三个季度,黄金市场表现低迷,金价持续走低,10月份由于全球股市大跌,投资者避险情绪升温,金价大幅反弹,不过近期又有回落趋势。

  2、幸福基金

  幸福基金里面包含各种类型的基金,但是融360理财分析师一向不建议大家通过银行渠道购买基金:一是基金数量少;二是手续费较高;三是也不容易筛选、比较。

  大家如果想在银行渠道购买基金,最好先比较一下其它渠道的手续费情况。

  融360点评:黄金、基金都属于高风险投资,适合风险偏好型投资者,稳健型投资者还是买存款、银行理财和货币基金更合适。

  其它服务

  以上是杭州银行直销银行的投资理财产品,下面再说说其它服务,包括购房验资、生活缴费、公积金提取、云抵贷。

  1、购房验资:指的是贷款买新房,开发商要检验买房者的经济能力,让买房者出具一定的资金证明,然后才能取得购房资格,在开盘时凭号选房。你要在杭州银行直销银行上选择你要买的楼盘,然后提供资金证明。

  2、生活缴费:包括水上ETC(杭州船闸缴费)、学校缴费(部分城市和学校)、北方国际大学联盟(嘉华学院、涉外学院)缴费、小客车竞价、缴党费团费、画室缴费、物业费、公共支付(交警罚款缴费、公租房缴费)等。

  3、公积金提取:包括杭州市公积金和浙江省直单位公积金提取,不过市公积金提取暂未开放,如果你是在省级机关单位工作,有公积金贷款,可以办理公积金提取。

  4、云抵贷:属于房抵贷,需要提供你的房产信息,然后银行在网上评估之后放贷。不过云抵贷页面很卡,一进来就页面就卡死了。

  以上服务项目主要针对的是杭州银行在杭州当地的客户。

  总结

  从产品来看,杭州银行直销银行包含货币基金、银行封闭式理财、银行T+0理财、黄金基金、基金,其中最有优势的还是银行理财,包含封闭式和T+0理财,收益率在业内处于上游水平,但是首次购买需要到杭州银行网点面签。此外,生活服务项目相对较多,对当地客户来说还是比较方便的。

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