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这年头,不懂贷款连培训班都上不成了?

时间:2018-11-27 来源:钱局 作者:鹿先森

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  最近,鹿先森看到个关于报名培训班却被签下高额贷款的新闻,感慨颇多。

  急于提升自己的张贝贝为交培训班的学费,听信培训机构办理了12万学费2年期的无息贷款。不过,无息贷款真的“无息”吗?据培训机构讲,他们与放款银行有合作,贷款的利息是免费的。

  但是,鹿先森看了借款合同,发现并不是真的“无息”。而是说,名义上的利息是没有的,但是需要每月支付相应的手续费。

  张贝贝的借款合同

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  那么这个贷款的实际利率是多少呢?大家跟着鹿先森一起来算一下。

  张贝贝借款的本金125280,共24期,每期本金5220,手续费338.25。但是,它的借款利率并不是直接用24个月的手续费除以总本金。

  原因在于张贝贝使用的是等额本息的还款方式,每个月所持有的本金在不断减少,一年后所使用的本金只剩下6万,但是还需要支付12万的利息。正确的计算方式应该是a*24*n/(n+1)%,a是分期月手续费率,n是分期期限,费率的计算方式是月手续费除以总本金,那张贝贝的贷款年华利率就是338.25/125280*24*24/(24+1)=6.22%。

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  虽然利息不算高,但对张贝贝来讲已承受不住,能否退贷呢?据有钱花的客服说,借款人可以自行在百度有钱花app上进行退贷的操作。借款人只需在申请后缴纳退贷违约金,剩余的本金都不必再还。违约金为一般为剩余本金*0.03%*已使用天数,具体要看详细情况。

  张贝贝如果退贷,还清大概5220*13*0.03%*330=6718.14的违约金,也不必再还剩余本金,就还清了此次贷款。如果app上没有提前还款的标示,需要联系培训机构开通提前还款的权限,这就取决于培训机构的良心了。

  有钱花这个贷款属于百度旗下,年华利率6%左右,相比于动辄年华利率36%甚至100%的网贷,手续费低很多,贷款流程也十分便捷。一般是下载贷款端app,打开培训贷页面,直接扫课程的二维码进行贷款。需要提供的信息有身份证、工作信息、信用卡信息等。

  所以,大家不要对这类非银行的贷款机构有偏见,像百度、蚂蚁、微粒贷都还是很不错的产品。

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  贷款没有错,但最重要的还是大家要知道自己为什么而贷款,能否对自己起到帮助。其实,不仅是华尔街英语,韦博、英孚英语等都出现高额学费贷款的情况。

  那常见的培训机构的“套路”都有哪些呢?首先,给你洗脑,宣传自家培训优势,描绘美好未来。其次,面对高额学费,热心为你提供“无息”分期服务。最后,告诉你今天是活动最后一天,催促办理相关手续。

  在这种轮番轰炸下,大家很容易乖乖交钱办贷款了。这年头,给自己充个电也要多动脑子,避免掉坑里啊。

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