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中原直销银行测评:主打房抵贷 地域属性较强

编辑:Lisa 来源:融360原创 日期:2018-11-12

摘要:

中原直销银行的业务包含四大部分,根据页面排序分别是:服务、财商、永续贷、理财,其中永续贷放在了最核心的位置。

  中原银行总部位于郑州市,直销银行的名称就是“中原直销银行”,在手机应用商店里面搜索名称即可下载安装。接下来需要注册、认证和开户,否则不能查看产品的具体信息。

  注册的过程比较简单,提供手机号、短信验证码、设置密码即可,认证首先要上传身份证正方面照片。目前直销银行的认证方法都是直接扫描身份证原件,不能从图片里选择。接着要进行人脸识别,绑定银行卡,目前中原直销银行支持绑定19家银行的借记卡,其中包括17家全国性银行,以及中原银行本行、遂宁银行。

  融360理财分析师经常用的招商银行不在其内,所以只能选择工商银行。认证成功后,你将获得一张中原直销银行的元宝卡,这是一个虚拟账户,也是银行的Ⅱ类账户,一般没有实体卡,不能取现,可以理财和限定金额的消费、缴费。

  中原直销银行的业务包含四大部分,根据页面排序分别是:服务、财商、永续贷、理财,其中永续贷放在了最核心的位置。下面融360理财分析师来重点测评一下,这些产品和业务究竟怎么样。

  一、服务

  服务里面包含四个板块:金融服务、房服务、车服务、生活服务。

  1、金融服务

  包含信用贷和永续贷助理。信用贷最高可贷20万元,直接在网上注册就可申请,信用贷的审批及放款一般比较快,申请到的额度和贷款利率要参考每个人的资质。由于信用贷纳入央行征信,所以融360理财分析师没有真正去申请。

  永续贷是中原直销银行的一个线上超大额房屋抵押贷款产品,永续贷助理是帮你算还款计划的,提供贷款总额、贷款利率、提款方式、贷款期限、还款方式就可以算出你每个月还多少钱。其实还款计划在很多平台都可以计算,永续贷助理意义不大。

  2、房服务

  房服务里面包含房屋评估、智能换房、算房产税、算按揭、购房资格,不过不是所有的城市都包含,其中算房产税只含上海、重庆两个城市,购房资格只含北上广深及郑州这五个城市。

  其实有关房产方面的服务,房屋中介了解的更加清楚,包含购买资质、税费、贷款资质、贷款利率、还款计划、学区房等信息,而且还对管辖区域的房子有更深层次的了解。网上得来的信息只能作为一个参考。

  3、车服务

  车服务里包含出行资讯——今日限行、今日油价,汽车保养,加油卡充值,二手车估值,违章处理。不过车服务主要是针对郑州当地的用车群体。

  4、生活

  生活服务里包含充话费、充流量、看电影、帮你还四个板块,前三项比较容易理解,这里面融360理财分析师要单独说一下“帮你还”。

  帮你还是一个信用卡的还款工具,也就是“以贷还贷”,最高额度是3500元,日利率是0.05%,期限最长6个月。

  有些人过度消费,信用卡刷爆了还不上,就会按照最低还款金额还款,还会考虑用一些小贷工具,但是这种情况下会产生两笔高额的费用,按照最低还款金额还款相当于是分期还款,需要分期手续费,小贷工具就更不用说了。日利率0.05%,那年利率是多少呢?18.25%。

  所以,大家还是要理性消费,如果你是短期内有巨额消费,但是后续有稳定的收入或现金流,可以偶尔用一下这种贷款工具,如果是经常过度消费导致还不上信用卡,建议你还是不要用信用卡了,否则信用抹黑,以后连贷款都没有资质了。

  融360点评:相对于其它直销银行来说,中原直销银行的服务产品做得还是非常丰富的,对于郑州当地的用户来说有一定价值。

  二、财商

  财商里面是一些财经方面的新闻,就是信息流板块,包含房产、财经、生活、贷款、装修、海外6方面的信息。一般来说,平台做内容主要是为了增强用户粘性,让你多用平台的产品。

  融360点评:中原直销银行做信息流,在直销银行中非常少见。

  三、永续贷

  永续贷是中原直销银行的强力主打产品,放在页面的核心位置,开机屏幕也是永续贷的信息。永续贷是一款超大额房屋抵押贷款产品,最高可借1000万元,月息0.65%起,最长可借3年,付款方式为先息后本。

  在线上输入房屋地址,在线评估价值,然后提交贷款申请,初审通过后要等待家访和面签,同时可以选择循环额度可反复提款,随借随还,每月21日自动扣款。

  能借多少钱、贷款利率是多少,要依据你的房屋情况,比如如果你的房屋价值较高、没有贷款或贷款很少,那么借款金额就会比较高。

  永续贷还可以免费评估自己的房屋价值,选择你所在的小区及房号,就可以得出房屋的评估价值及可贷款金额。不过融360理财分析师尝试了一下,只能选择部分房屋。

  融360点评:房抵贷对于银行来说属于优质贷款,不怕你还不上,也不怕你跑路,银行都乐意做这项业务,不过像中原直销银行这样强力宣传的不多见。

  四、理财

  融360理财分析师曾测评过多家直销银行,主打的大多是理财类产品,但是中原直销银行却将理财放在了末位,甚至还不及服务和财商板块重要。

  理财包含存贷宝、随意存、秒息宝、大额存单四大类。

  1、存贷宝

  存贷宝的名称中有“存”也有“贷”,这是一款针对中原直销银行贷款客户的存款产品,如果你在中原直销银行有未还清的贷款,则可以签约购买存贷宝,账户中的存款收益最高可达1.8%。

  不过1.8%的收益率真的一点都称不上是高收益。

  2、随意存

  页面显示随意存是可自由定制的银行存款,融360理财分析师的理解是类似于智能存款,可以靠档计息,不过随意存目前暂未开通。

  3、秒息宝

  秒息宝是一款货币基金,对接南方现金通货币E(000719),最新七日年化收益率为3.047%,万份收益为0.8154元。目前七日年化收益率还能在3%以上的货币基金已经不算低了,这款货基近一年收益率为4.09%,在业内处于中上游水平,还算不错。

  自今年7月1日开始,所有的货币基金单日T+0快速赎回额度不超过1万元,超出部分只能进行普通T+1赎回,遇到周末和节假日要顺延。这个新规出台之后,货基的流动性比以前差了不少,但是对于大部分用户来说,1万元的额度在平时够用,紧急情况下就难说了。

  4、大额存单

  大额存单最低购买起点是20万元,也有一些银行会推出超级大额存单,门槛更高;期限一共有9种,在1个月到5年之间。

  中原直销银行的大额存单购买起点均为20万元,1个月和3个月期利率都是1.67%,6个月期利率是1.97%,1年期利率是2.28%,2年期利率是3.19%,3年期利率是4.18%,最长期限是3年。

  中原直销银行大额存单的利率在业内算是很高了,3年期利率能达到4.18%属于高利率水平,国有银行一般达不到,一般只有城商行才有这种高利率。

  融360点评:单从理财产品来说,中原直销银行只有货币基金和大额存单,略显单薄,不过货基流动性高、大额存单安全性高,颇受投资者欢迎。

  总结

  中原直销银行在业内可谓是独树一帜,主打产品不是理财,而是房抵贷、生活信息服务,地域属性比较强,不过对于跨省市的用户来说吸引力不大。

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