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银行理财收益小幅上涨 3个月内封闭式产品占比创新低

编辑:Lisa 来源:融360原创 日期:2018-11-09

摘要:

本周银行理财产品平均预期年化收益率为4.43%,较上周略微上升0.01个百分点,但继续反弹概率不大。

  本周市场概况

  融360监测的数据显示,本周(11月2日-11月8日)银行理财产品发行量共1870款,较上周减少了156款,近两周发行量连续下降;平均预期年化收益率为4.43%,较上周略微上升0.01个百分点,不过还说不上收益反弹,只能说暂时止跌;平均期限为166天,较上周缩短了8天。

  一、3个月以内封闭式产品占比首次跌至20%以下

  从产品期限来看,本周3个月内理财产品352款,平均预期收益率为4.26%,3-6个月理财产品791款,平均预期收益率为4.43%,6-12个月理财产品654款,平均预期收益率为4.48%,12个月以上理财产品58款,平均预期收益率为4.62%。

  3个月以内产品占比为18.98%,较上一周下降了1.96个百分点,首次降至20%以下,创近年来最低水平。

  不过虽然3个月(90天)以内封闭式产品在不断减少,但理财产品的平均期限并没有拉长,近期反而有下降的趋势,大致为5-6个月,1年期以上产品发行量也在减少。

  二、保本理财占比上升

  从产品收益类型来看,本周保证收益类产品101款,平均预期收益率为4.34%,保本浮动收益类产品374款,平均预期收益率为3.87%,非保本浮动收益类产品1267款,平均预期收益率为4.61%,还有128款产品未披露预期收益率。

  保本理财占比为27.27%,较上周上升了1.25个百分点。

  三、美元理财收益率看涨

  从不同币种来看,本周人民币理财产品1833款,平均预期收益率为4.47%,美元理财产品29款,平均预期收益率为2.65%,澳元理财产品4款,平均预期收益率为2.04%,港元理财产品2款,平均预期收益率为1.73%,英镑理财产品2款,平均预期收益率为0.5%。

  人民币理财产品收益率占据着绝对优势。在外币理财产品中,美元理财产品数量最多,本周美元理财产品收益率较上周上升了0.22个百分点。美元理财收益率与美国利率水平有关,美联储接连加息之后,美元理财收益率也不断走高,接下来依旧看涨。

  发行美元理财的大多为股份制银行和国有银行,其中中信银行和民生银行的美元理财收益率最高,近期一直在3%以上。

  四、城商行理财收益稳居首位

  从不同类型银行来看,剔除掉收益不确定性较大的结构性理财之后,本周城商行平均预期收益率为4.62%,稳居首位,农信社和农村合作银行平均预期收益率为4.54%,农商行平均预期收益率为4.37%,股份制银行平均预期收益率为4.31%,国有银行平均预期收益率为4.13%,外银行平均预期收益率为3.13%。

  五、银行理财收益前20名榜单

  注:理财产品周发行量少于5款的银行未纳入排名

  融360理财分析师对本周产品发行量大于5款的银行进行收益排名,并且剔除了结构性理财,数据显示,哈尔滨农商行理财产品平均预期收益率为5.8%,位居首位。虽然哈尔滨农商行发行的都是非结构性理财,但产品均有收益上限和下限,且下限均为3.5%,这种产品的收益率同结构性理财一样,不确定性比较大,能拿到最高收益率的概率较小。

  平均收益率在5%以上的银行共有4家,其它3家分别为华兴银行、广东南粤银行、海安农商行。

  收益排名前20名的银行中,有11家城商行、7家农商行、2家股份制银行。

  六、结构性存款量跌价涨

  据融360不完全统计(部分地方性银行未披露结构性存款数据),本周结构性存款发行量共60款,较上周减少了15款,平均预期最高收益率为4.29%,较上周上升了0.4个百分点。不过这并不意味着结构性存款的收益率上涨了,最终要看的还是到期收益率。本周民生银行有3款结构性存款的预期最高收益率在10%以上,但到期收益率存在较大的不确定性。

  一般来说,国有银行、股份制银行发行的结构性存款,实际到期收益率都要参考挂钩的资产标的在观察内的表现,也就是说收益不确定性较大,尤其是收益上限在4.5%以上的结构性存款。融360理财分析师提醒投资者,购买结构性存款之前,一定要看计息规则。

  市场展望

  目前银行体系流动性总体处于合理充裕水平,短期来看市场利率稳中有降,11月份银行暂时无需考虑MPA考核问题,银行理财收益率继续下降的可能性较大。

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