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熊猫金融测评:操作流畅 多款理财产品有吸引力

编辑:Lisa 来源:融360原创 日期:2018-11-08

摘要:

熊猫金融的货币基金、券商理财、开放式债券基金、特色存款都有一定的优势,适合不同的投资人群。

  熊猫金融是四川天府银行旗下的直销银行,在手机应用商店搜索“熊猫金融”下载并安装。接下来是注册开户,需要提供手机号、短信验证码、上传身份证正反面照片、人脸识别、绑定银行卡、输入交易密码等。开户流程较为顺畅,熟练的话5分钟左右可完成。熊猫银行支持绑定14家全国性银行以及天府银行的借记卡。

  这里面注册的是银行的Ⅱ类户,可以买理财、限定金额的消费和缴费,但不能取现,一般不发放实体卡,但也有的银行Ⅱ类户可以去银行线下网点换发实体卡。

  熊猫金融主要提供一些理财类的产品,在“投资”页面可以看到,包括活期理财、精选基金、定期理财、特色存款这四大类。下面融360理财分析师对这四类产品进行逐个测评。

  一、活期理财

  活期理财里面包含3款产品,分属3种类型的理财产品,分别为润金宝1号、润金宝2号、长江灵活配置B。

  1、润金宝1号

  润金宝1号为一款货币基金,不过熊猫金融页面只显示是博时基金旗下的货币基金,但并没有显示具体是哪一款,页面展示了最新七日年化收益率,和近一个月七日年化收益率、万份收益。

  融360理财分析师咨询了熊猫金融的客服,客服竟然也不知道并且无法查到具体是哪一款货币基金。融360理财分析师又咨询了博时基金,一开始也不清楚,后来告知产品的最新七日年化收益率,才查到是“博时合惠货币B”。

  连货币基金的名称都未显示,并且客服也不得知,这一点熊猫金融做的比较糟糕。

  博时合惠货币B虽然是B类份额,但门槛并不高,1元起购,和A类份额的区别在于B类份额的管理费较低,所以收益率比较高。最新七日年化收益率为3.356%,在目前货币基金市场算是很高的了,近一年收益率也高达4.37%。

  和其它多数货基宝宝相同,博时合惠货币B支持1万元以内的快速赎回,可以实时到账,超过1万元只能进行普通赎回,T+1个工作日到账。

  润金宝1号收益率在业内处于领先水平,且流动性较高,值得购买。

  2、润金宝2号

  润金宝2号是一款养老保障管理产品,发行方是平安养老保险公司,1000元起购,T+1交易机制,即T日15:00前购买,T+1日起息,T日15:00前赎回,T+1日到账。

  养老保障管理产品属于中低风险产品,比货币基金略高一点。不过这款产品也查不到具体是哪一款养老保障管理产品,只显示最新七日年化收益率是2.73%,最近一段时间收益下跌比较厉害。

  相对于润金宝1号而言,润金宝2号各方面都不占优,门槛更高、收益更低、流动性也更低。

  3、长江灵活配置B

  长江灵活配置B是一款净值型的券商理财产品,类别为券商集合资产管理计划,5万元起投,门槛还是比较高的,追加购买500元起,持有时间越长收益越高。从业绩报酬来看,持有7天以内基准收益是4%,持有28天以内是4.5%,持有90天以内是4.6%,持有182天以内是4.75%,持有365天以内是5%,持有365天以上是5.2%。

  持有时间一年以上收益率5.2%还是很有优势的,已经超过了银行非保本理财的收益水平。相对于银行理财而言,券商理财风险要略高一点,可以直接投资证券市场。不过这款产品显示是较低风险,也就是中低风险,相当于银行理财的PR2级,风险可控。

  融360点评:3款活期产品中润金宝1号和长江灵活配置B值得购买,其中前者适合零钱理财,可以随存随取,后者适合长期持有。润金宝2号基本没什么优势,不建议购买。熊猫金融的产品信息披露方面做的比较差。

  二、精选基金

  精选基金里面一共有3款债券基金,分别为博时安盈C、金鹰添瑞中短债、大成景安短融债券A,今年以来累计收益分别为4.74%、4.36%、4.09%,前两款1000元起投,后一款是1元起投。

  今年以来股市低迷,股票、股票基金、指数基金都赚不到钱,年内跌20%-30%都很正常,但债券基金的表现还不错,比前两年都更赚钱,而且风险偏低,适合稳健型投资者配置。虽然债券基金净值有涨有跌,但跌的概率比较小,而且持有时间越长亏损的概率越低。

  此外,债券基金的手续费也比较低,这3款债基申购费都是0,赎回费也比较低,其中博时安盈C和金鹰添瑞中短债持有时间不满7天,赎回费率是1.5%(业内统一规定),超过7天费率很低或不收。大成景安短融债券A申赎都无费用。

  融360理财分析师查看了第三方基金销售平台的这三款基金,费率与熊猫金融的相同,看来熊猫金融的基金费率还是挺低的。

  融360点评:熊市买债券型基金是个不错的选择,风险不高、费率低是优点。

  三、定期理财

  定期理财里面有2款短期理财债基,虽然也是债券型基金,但是上面提到的债基是开放式的,可以随时赎回,但是这里面的债基是定期的,一款是14天,一款是60天,起购金额为10元,产品到期之后可以续投。

  这两款短期理财债基的最新七日年化收益率分别为2.96%、3.33%,需要注意的是,定期产品都有募集期,比如9号购买12号才能计息,募集期为3天,产品的实际收益率会更低。

  融360点评:短期理财债基收益率较低,甚至不及货币基金,流动性也偏弱,性价比不高。

  四、特色存款

  特色存款里面是2款智能存款,特点是随存随取、靠档计息,持有时间越高利率也越高,并且受存款保险条例保护。

  安心存单E款-步步高50元起存,持有不满7天利率为0.35%,满7天利率为1.8225%(满5万元)、满3个月利率为1.54%,满6个月利率为1.82%,满1年利率为2.1%,满2年利率为2.415%,满3年利率为3.1625%,满5年利率为5.3%。

  实体银行的定期存款利率很难达到这个水平,尤其是存满5年利率高达5.3%,在直销银行算是非常高的了。

  安心存单G款-定利多的门槛高一点,1万元起存,也是靠档计息,且利率与上面的安心存单E款的利率是相同的,不同之处在于可以每月付一次息,按照5年期利率5.3%计息。如果提前支取,那么要按照支取时最近的定期计息,并且扣回多支付的利息。

  比方说存5万元,年利率是5.3%,每个月利息是220.83元,存够1年半时提前支取,按照1年期利率2.1%计息,存期是18个月,总利息是50000*2.1%*1.5=1575元,再扣除已经发放的利息220.83*18=3974.94元。

  安心存单G款适合存款金额比较高,且希望将每个月的利息当零用资金的储户。

  融360点评:特色存款门槛低、风险低、灵活性高、利率高,适合保守型或中老年群体。

  总结

  融360理财分析师曾测评过多家银行的直销银行,发现普遍问题是APP操作体验不佳,不流畅,页面布局混乱,且真正有吸引力的产品不多。不过相对来说,熊猫金融的APP操作体验顺畅,页面布局也比较清晰,有几款产品还是能吸引到客户的。

  其实只要理财平台有一款产品优势比较大,投资者就愿意为了这一款产品去专门下载一个理财APP。熊猫金融的货币基金、券商理财、开放式债券基金、特色存款都有一定的优势,适合不同的投资人群。不过债券基金实际上可以在第三方基金销售平台买到,如果只是想买这类产品,则没必要专门下载一个理财APP。

  还有很多收益高又靠谱的短期理财,关注微信公众号:财秘笔记,回复“靠谱”查看。

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