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导致封卡降额的四大风险,提前了解别踩雷!
编辑:石榴多财来源:石榴多财日期:2018-11-08

摘要:

最近几年,银行的信用卡发卡量激增,与此同时,居民储蓄率降幅也非常惊人。爱存钱的国人,怎么了?

  当我们还在笑话美国人靠透支信用卡过日子的时候,其实国内悄悄的也在发生着改变。

  最近几年,银行的信用卡发卡量激增,与此同时,居民储蓄率降幅也非常惊人。爱存钱的国人,怎么了?

  很多生活在大城市里的年轻人,几乎人手一张信用卡,有的甚至持有好几张。“月光族”和“卡奴”也不再是什么新鲜词。

  年轻人要租房或买房,加上消费主义大行其道,赚的钱很难存下来,要靠刷卡度日。也有一部分人把信用卡当做融资工具,靠透刷信用卡凑足买房首付款或者进行分期买车。

  信用卡的两面性其实还是比较明显的,一方面,如果使用不当,它可能会助长过度消费,让持卡人背负上与其收入水平不相称的债务。

  另一方面,作为一款简单易得的消费信贷产品,它又用途多多,只要避开高费率的坑(不逾期、不取现、不分期),它就可以被看作是周转应急的不二之选,毕竟资金成本还是比较低廉的。

  个人或家庭保有一定的信用卡额度是需要的,可以充分发挥信用卡的最大价值,为我所用;但是在使用过程中一定要保持理智,避免掉入超前消费的陷阱。

  银行疯狂发卡,当然希望借由信用卡来赚钱,你刷得越多,越是逾期还款或者办理分期,银行也就赚得越多。

  要知道,大规模发卡必然带来逾期率上升的问题,其实2018年第一季度信用卡逾期半年未偿信贷总额已经达到711.48亿,是2010年同期的7倍。银行的风险防控也会随之增强。

  这中间也是一个博弈的过程,如果你不能给银行带来收益或者加重了信用风险,银行可能会收回给你的信用卡额度,也就是会降额、封卡。

  坏消息是最近中信银行又大面积降额了。

  不少朋友收到降额通知短信,额度对半砍都属于轻的,有的直接从几十万降到了几千。

  那么问题来了,

哪些原因会导致银行降额甚至封卡?

1、信用卡严重逾期

  信用卡发生严重逾期,透支金额较大或者逾期时间较长,银行担心保留你的信用卡高额度容易引发更多的损失,为了降低风险,会对你进行降额处理,严重的会封卡。

  这个没什么可说,常规操作了。

2、不当套刷

  为什么进行套刷?

  ① 提额养卡

  人刷POS机套现是为了形成一定的刷卡记录,有助于提额养卡,事实证明,想要提额,还是真实交易最有用。

  ② 为了薅羊毛

  为了攒积分,或者满足一些银行活动的达标要求等等。

  ③ 资金周转

  大部分人进行信用卡套现是为了使用信用卡里的资金,用于投资甚至投机。

  ④ 为了免年费

  不少信用卡要求一年内刷够一定次数或者金额才能免年费,但是有人办理了信用卡之后又没有真实消费的需求,为了减免年费,虚假交易进行套现。

  银行都有自己完整的风险评估体系,会检测到持卡人的风险交易,比如长期在同一商户或同一类商户进行大额交易;比如还款后立即大额整数刷出;比如一次性刷爆信用卡;比如在非正常营业时间大额刷卡等等

  有时候银行也会“提醒”套现的持卡人,让其办理分期,这种情况下,最好乖乖办理,否则就可能被银行惩罚了。如果已经被降额了,基本就相当于“黑屋”了,想要再恢复提额,就比较难了。

3、高危地区过卡交易

  这种情况相对少一些,如果持卡人突然在高危地区(如东南亚地区)发生一笔刷卡交易,高危地区的信用卡盗刷比较猖獗,持卡人突然在这些地方刷卡交易,信用卡被盗的风险比较高。为了防止进一步损失,银行可能对信用卡进行封卡、降额等处理。

  这种情况下,给银行打电话说明情况,一般就可以恢复额度了。

4、长期不用或刷卡频率低

  激活后的信用卡长期闲置不用或者刷卡频率低、使用额度少也有可能招致降额处理。

  比如中信5月份就发了通知,“对超过6个月未发生交易的信用卡进行降额处理”,很多人因此临时抱佛脚,刷了一波,不然就要降额了不是?

  工行经常这样做,给持卡人发短信,“目前您名下尾号为***的信用卡已经超过6个月未使用,为保证您的用卡安全,我行近期将其对应账户人民币额度调至***。如果您在2018年*月*日内使用此卡,额度将不做调整。”

  这种情况下,如果还想保卡,那就建议尽量去刷一刷,打破一下僵尸状态了。

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