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这届P2P不行

编辑:波妞 来源:小黄人读财 日期:2018-11-07

摘要:

这届p2p不行,是人心不行,从业者抵御不住诱惑;这届p2p不行,是出借人还不成熟;这届p2p不行,也需要从监管从整体上进行规范。

  2015年下半年,小黄人去杭州拜会一位朋友,在网贷圈也算资深。

  他们几十个人当时窝在几间小办公室里,加班加点的研发一个活期理财平台,条件虽然艰苦,小黄人能感觉到那种有梦想的冲劲。

  这位朋友介绍说,他们的活期理财平台不仅可以针对理财端实现t+0,资产端同样可以实现t+0。

  这小黄人就纳闷了,理财端实现t+0当然已经很多,垫资即可实现。

  资产端可以实现t+0,p2p资产还从来没见识过,试想谁借钱只用一天呢?

  他说话的底气就在于他们的资产,资产是给第三方支付机构的合作商户进行垫资,理论上只要银行次日进行结算完,钱第二天就回来了。

  小黄人此前就了解过这块业务,平均期限非常短,安全系数很高。

  唯一的缺点是——利差空间太小,没钱赚。可以先期跑量积累用户,但最终不能赚钱。

  小黄人当时就问了,不赚钱那后续怎么办,他认为赚钱以后再看,需要先用活期吸引用户。有了用户,什么故事不好讲呢?

  三年后,他们确实讲了一个故事,一个跑路爆雷的故事。

  这家平台叫牛板金。上市公司背景,多轮风投……三年成交量做到几百亿,很多人心里的“优质”平台,怎么就雷掉了呢?

  牛板金的倒掉会同投之家掀起了一波网贷挤兑潮的巨浪,坏孩子出事大家心里有准备,往常大家心里的“好孩子”也出事,才是最伤人。

  小黄人和投之家的幕后老板也聊过几次,就在出事一个月前小黄人还和他聊过,当时网贷之家参与投资的网贷平台出事了,有极大的假标自融嫌疑,在当时小黄人都没往投之家身上想。

  结果,一个月后投之家类掉了……一个最不该出事的平台出事了。自此,投资人人心涣散,对p2p网贷行业信心沦丧,疯狂的挤兑潮蜂拥而至……

  心里想过一万种p2p行业最坏的情况,都没有这个浪潮来的那么坏。

  其实牛板金和投之家都倒在了一个事情上——人性的贪欲。

  做个p2p网贷平台,赚着白菜的钱,操着卖白粉的心。绝大多数平台利润微薄,甚至亏钱,更别提万一发生了坏账逾期,还得拼了命的垫付,不敢打破刚兑。

  但是如果要卖掉平台呢?市场价在2017年到2018年上半年的时候是存量资金的3-4折左右。就是平台有10个亿的存量,可以卖到3-4个亿。就拿投之家来说,2017年协商卖掉的时候只有10个亿存量,然后用一年时间疯狂把存量做到近30亿,按市价可以卖到9-12亿之间,时间可以净赚6-8个亿。

  试问,这个事情摆在你面前,是否能抵御住诱惑,再纯的初心也被糟蹋的一塌糊涂。牛板金上钩了,投之家上钩了,还有太多原本正常经营,抵御不住诱惑,助纣为虐的当了自融假标的帮凶。

  p2p网贷真是个检验人性的试金石,面对如此大的压力不改初心,抵御诱惑,以后也很难大事不成。

  大量的p2p平台在危机中不行,那么p2p的出借人投资人呢?

  在危机中不管平台是否正常,业务如何,绝大多数投资人只是一味的蜂拥而出,踩踏事件在所难免。

  出借人是合格的出借人吗?多少人把投资p2p真当成了存银行,何况存银行连银行都有破产概率,只赔50万的规定。买银行理财,也可能会遇到无法兑付。p2p还是没人要的孩子,银行出事有人管,网贷出事只能自作自受。

  又多少人对p2p一知半解,甚至不知所以就投入巨资。对于出借人,这也是教训。

  从监管角度来说,说的备案雷声大,雨点没有。多少平台花了几百万上千万搞合规备案,结果一无所获,紧接着来了史无前例的挤兑大潮……

  这届p2p不行,是人心不行,从业者抵御不住诱惑;这届p2p不行,是出借人还不成熟;这届p2p不行,也需要从监管从整体上进行规范。

  小黄人自己,则看遍人性百态,只觉花开花落,心已不惊。

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