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可溯金融非吸不立案?投资人懵了

编辑:shiny 来源:融360原创 日期:2018-11-01

摘要:

是好是坏?

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  杭州公安通报了一则消息,可溯金融涉嫌非法吸收公众存款不予立案。

  据了解,这是网贷行业首家警方公开宣布不予立案的平台。

  可溯金融是位于杭州的一个百亿级P2P平台,于今年7月16日宣布清盘,停止发布新项目,不再新增业务增量,公布了初步兑付方案,拟分为六期,于2021年6月30日统一完成兑付。

  7月17日,公安机关接到群众举报,可溯金融涉嫌非法吸收公众存款。

  警方接到报案后,对此案受理审查。经查,未发现有建立资金池产生资金沉淀和大额资金非常规进入个人账户情况,决定不予立案。

  不过调查发现公司四川加盟商李某某在经营过程中,存在隐匿事实、编造谎言、私下截留公司放款及借款人还款的行为涉嫌合同诈骗罪。

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  作为业内首家警方公开宣布不予立案的平台,很多投资人看不明白了,为什么不立案呢?我投资的钱还没兑付完,到底是立案好还是不立案好?

  首先,你去报案了,跟警方决定立案是两回事。

  警方在立案前会先对平台进行侦查,约谈平台负责人,对平台的资金流向、发布内容的真实性、资金缺口大小及平台是否具备相应的还款能力能进行判断,有清退方案的,也会对方案的可行性进行判断。

  这些审查过程有利于帮助投资人判断平台实力,挽回损失。这也告诉投资人,在发现平台有问题后,不要害怕报案。

  另外,根据刑法规定,非法吸收公众存款有以下三种情节中的一种,应当立案侦查:

  金额,个人非吸金额在20万元以上的,单位非吸金额在100万元以上的;

  户数,个人非吸户数在30户以上的,单位非吸户数在150户以上的;

  造成的经济损失,个人非吸给当事人造成的直接经济损失在10万元上的,单位非吸给当事人造成的直接经济损失在50万元以上的。

  警方对可溯金融金融的侦查结果是:该平台采用点对点模式开展网络借贷中介业务,不涉及建有资金池进行资金沉淀和大额资金非常规进入个人账户的非法行为。所以不予立案。

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  在可溯金融宣布清盘后,不时有消息传出可溯金融只兑付本金,不按时兑付,非吸等消息,平台在官网有过几次澄清,这些消息不排除一些老赖借款人为逃脱债务,故意散播的嫌疑。

  警方一改此前暧昧的态度,站出来公布不予立案,可以给到这些散布谣言的人一些威慑作用,推动平台催收工作的正常进行。借款人还款了,平台才有资金兑付给投资人。

  警方侦查后公开宣布不予立案的平台,说明平台的资产真实,债权一一对应,平台的兑付方案警方认为是可行的。

  立案后,警方展开漫长的追缴工作,投资人要经过很长时间的等待,才能拿回一部分钱,最糟糕的情况是一分也拿不回来。对于投资人来说,不予立案是比立案相对好的消息。

  不过不予立案说明平台没有刑事责任,是投资人和借款人之间的借贷纠纷,平台还是信息中介的定位,对借款方进行催收,金融办经侦等会督促平台的催收工作,这些都是道德上的约束,而非法律机制。

  最后,对整个行业来说,这也是一个正面的消息。不搞一刀切,不对爆出问题的平台都以立案处置,而是针对不同的平台分类管理监督,可以给那些认真整改、清盘的平台喘息的机会。

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