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结构性存款是什么意思?和银行理财有什么区别?

编辑:倪明 来源:融360原创 日期:2018-09-30

摘要:

银行现有的保本理财产品将全部存款业务进行管理,包括结构性存款。那么什么是结构性存款呢?结构性存款与银行理财相比有哪些优势呢?我们一起来看看。

  结构性存款是什么意思?

  结构性存款是银行的存款产品,也被称作收益增值产品,指在普通存款基础上,运用金融衍生工具,将投资与利率、汇率股票价格和指数等标的物挂钩的金融产品。

  通俗地说,结构性存款结合固定收益产品与选择权,将资金一分为二:大部分存起来以寻求保本,小部分购买金融衍生品来获得高收益,如指数和汇率等产品;前者属于银行存款,受存款条例保护,50万元及其以下可全额赔付;后者风险较大。

  结构性存款和银行理财来说,都挂钩一些金融产品,以获得收益,那么结构性存款和银行理财有哪些区别呢?

  安全性不同:银行净值化理财产品将是银行理财的发展趋势,本金和收益都不保障,也是未来银行理财的发展方向;而结构性存款是银行存款业务,本金无忧。

  收益类型不同:银行理财产品将全部是非保本浮动收益类产品;结构性存款是保本浮动收益产品。

  收益方式不同:银行理财将不再有保本产品,非保本理财是资管产品,按照预期收益率计算利息;结构性存款属于银行表内业务,获得预期收益。

  投资门槛不同:银行公募理财产品最低1万起投;有些结构性存款产品1000元就可以购买。

  结构性存款属于银行表内业务,那么结构性存款和传统的银行存款有哪些区别?

  提前支取:结构性存款类似于定期存款,有存款期限,且未到期不能提取,但银行有权提前终止;而银行存款比较灵活,哪怕是定期存款也可以提前提取,不过利息将按照活期存款计算。

  起息日不同:结构性存款一般有认购期和起息日,到了起息日才能起息;而银行存款存入即有利息,一般是当日起息。

  收益类型不同:结构性存款的收益率有上下限,风险比银行存款大,属于浮动收益产品;银行存款是固定收益类产品,存入当日即可得知支取时的利息。

  收益不同:结构性存款收益一般情况下,比银行存款高。

  银行理财、定期存款、大额存单,三者有哪些区别?可以到微信公众号:财秘笔记(rong360licai),回复“存单”查看。

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