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欠了太多网贷被起诉,如何挽救逾期恶果带来的信用危机?

时间:2018-09-30 来源:马上消费金融 作者:马上消费金融

  首先我们来分享一个深陷网贷用户的真实案例:

  上海的张女士通过朋友介绍借了第一笔网贷,借款3000元到账2800元,到期之后则需要还款3200元。因为觉得网贷方便,于是张女士对于网贷的依赖越陷越深。后来,张女士则陆续在多个网贷平台逾期,催收人员打电话告诉了身边的亲人和朋友,同时张女士还收到了律师的起诉……一系列影响让张女士痛苦不已。

  像张女士这样的人如今并不占少数。虽然在每家网贷平台的借款额度都不高,但是一旦还不上借款,则会选择在多个网贷平台上进行多头借贷,以贷养贷,如何恶性循环。

  征信污点将影响个人征信记录

  像张女士这种已经深陷多个泥潭的情况下,一方面要尽早还清借款,另一方面,应及时登陆“中国人民银行征信中心”查看自己的征信报告,同时查看借贷记录,清楚自己已经欠下的网贷有哪些是与央行征信建立了联动机制的,建议最好对其进行优先偿还,尽可能减少自己的信用污点。

  网贷逾期上了黑名单,最严重的后果之一就是将导致不良征信。

  征信报告记录了个人征信行为以及个人的经历活动。当然,这些记录未来也将影响自身的信用,如果一旦征信报告产生了污点,网贷逾期上了黑名单,未来很有可能将影响贷款的申请、无论是房贷、车贷还是其他个人信用贷款都将受到严重影响。而且,不要轻易相信部分网贷平台所谓的不上征信。事实证明,目前已有很多网贷平台均已接入央行征信系统,也就是说,即便是网贷平台的逾期一样会影响个人征信记录。

  同时,需要提醒大家的是,央行征信系统显示的个人信用信息的时间限制是近五年内,也就是说,如果出现了信用污点,或者登上了逾期黑名单,至少需要5年的时间记录才会消失,也就是我们俗称的“洗白”。

  除了央行征信,百行征信及越来越多的第三方征信机构对逾期的影响也不容忽视。比如芝麻信用,逾期时间超过支付宝花呗规定,不仅会加收罚息费用,还会进入催收程序。更重要的是,一旦被支付宝拉入黑名单,未来支付宝旗下的部分优惠服务和产品,你都有可能被拒之门外。虽然目前还有部分网贷平台宣称,不查征信或不看征信,但是严查个人信用的趋势将越来越严格。

  信用卡逾期更要引起充分重视

  除了网贷以外,更多的人群选择使用信用卡。这也意味着,对于很多人来讲,信用卡记录也是自己唯一的可查征信记录。对于使用信用卡的用户来说,如果发生逾期行为,同样建议要尽快还款。如果当前无力还款,也应当向银行做出解释说明或者申请分期,否则逾期记录就会被如实地显示在个人征信报告中。

  如果逾期已经上了征信怎么办?首先,建议继续正常使用该信用卡,历史的还款记录会被逐渐更新。如果用户将已产生逾期记录的信用卡销户,那么会导致曾经发生的逾期记录在个人信用报告中保留的时间延长,甚至超过24个月。

  即便产生了不良记录,用户也不要轻信网上的一些承诺只要交付千元左右,信用不良记录就可以被消除的“铲单广告”。此前就有媒体曾曝光过此类广告,并采访了国有大行个贷部门的工作人员:“简直闻所未闻。别说银行内部帮别人删了,我们作为银行工作人员,自己的信用报告上有逾期记录都一点办法也没有,何来帮别人删?”此外,央行征信中心提醒市民,如果对个人信用报告中展示的信息有异议,本人可以携带有效身份证件原件及复印件,到中国人民银行分支机构提出异议申请。

  监管的大网已全面铺开,留给“老赖”的生存空间已是越来越小。然而,信用体系的全方面搭建,仍需要各方的努力。相信,在监管的强力引导下,网络借贷市场将不断规范,“拆东墙补西墙”多头借贷,过度借贷会得到有效遏制。

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