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我投的P2P存管银行没上白名单,有风险吗?

编辑:shiny 来源:融360原创 日期:2018-09-21

摘要:

不再是传说中的“白名单”

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  一直活在传说中的“银行存管白名单”终于落实了。

  9月20日晚,中国互联网金融协会在“全国互联网金融登记披露服务平台“平台正式对外公布了25家银行存管白名单,如下:

  (制表:七牛财富)

  银行存管是网贷平台合规备案的重要考察标准,去年11月底,网贷风险整治办就开始了银行网络借贷资金存管测评的工作,用了近十个月的时间,才正式推出了25家银行存管的白名单,可见,测评要求及流程是相当的严格

  白名单的出具流程大概如下。

  商业银行主动申请,中国互联网金融协会方面提供相应测评标准,交由商业银行自行整改,商业银行自行整改完毕后可申请中国互联网金融协会委托的专业测评机构进场测评,专业测评机构的测评可以视为初试,初试通过方可进行复试;

  复试由中互金专家、当地监管机构专家以及业界同行专家三方构成,充分保障了专家测评的权威性。专家测评通过后,则进入拟定白名单。在这些过程中,中互金不断会给被测评机构提出整改要求,整改彻底方能进入下一环节。

  另外,测评的内容主要按照银监会2017年2月发布的《网络借贷资金存管业务指引》、中国互联网金融协会2017年12月发布的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》与《互联网金融体网络借贷资金存管系统规范》三个文件设定的存管业务及技术标准来展开。

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  银行存管白名单出炉,牛哥看相关文章下网友的留言,可以说是几家欢喜几家愁

  一些投资人看到自己所投平台接的存管银行在白名单之列,想当然的认为这个平台也在白名单之列,不用担心平台爆雷了。

  这里要说一下,互金协会对于银行存管的测评重在其存管系统技术是否达标,跟对接的平台是否安全没有半点关系,不构成对平台合规情况的背书

  换言之,银行进入存管白名单,不代表对接这家存管银行的平台就是合规的。

  融360数据显示,截至2018年9月21日,整个行业共有1190家正常运营平台,对接的存管银行在白名单中的平台有414家,这就意味着目前仅34.79%的平台对接的存管银行符合要求,剩下65.21%平台的存管银行都是不达标的。

  像江西银行、华兴银行等银行,虽然分别接入了73、55家P2P平台,接入平台数量排在前列,却不在此次白名单中。

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  很多投资人就表示担忧了,我投的平台银行存管没在白名单,是不是平台有问题了?平台所接入的存管银行不达标,平台是不是将不能够通过合规备案

  首先,此前有一些银行在网贷平台爆雷潮中,担心风险,退出或收紧了银行存管业务,这部分银行均不在榜上,如贵州银行退出P2P业务,存管的平台80%被上饶银行(在此次白名单中)接盘,上海银行收紧P2P业务等。

  另外,这只是互金协会公布的第一批白名单,接下来还会有第二批,第三批。

  而且首次测评未达合规等级的商业银行可再次提交测评申请,意味着,每家银行可获得两次测评机会

  很多银行在合规备案截止日期前通过整改进入白名单,问题还是不大的。

  最后,如果银行进入白名单确实有问题,平台为了通过合规备案还可以选择更换存管银行

  存管银行在挑选平台合作时,也是需要考察平台的合规情况的,如果你投资的平台一直对接不上合格的存管银行,那么可能平台本身就存在问题了

  总的看下来,此次互金协会公布银行存管白名单,对我们投资人来说是好消息,推动平台接入银行存管工作,也让技术不达标的银行加紧整改,合规备案又往前进了一步

  附,25家银行存款存管白名单接入的平台:

 (制表:七牛财富)

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