理财频道理财学院永安乐健一生停售,复星联合乐健一生接盘

永安乐健一生停售,复星联合乐健一生接盘

编辑: 鉴保人Figo 来源: 鉴保人 日期:2018-09-21

摘要:

永安乐健一生中端医疗,2018年9月7日正式停售,再也没办法投保了。已经购买了永安乐健一生的,将会由复星联合乐健一生承接,包括续保。

  一、网红中端医疗

  说乐健一生是「网红中端医疗」,应该没有言过其实。虽然比不上「百万医疗」的单量和保费规模,但是作为一款中端医疗险,在同类型产品中已经很不错。

  永安乐健并不是纯粹以低价为导向的产品,注重于合理的保障和实惠的价格,没有太多的营销噱头,能够被广大客户/经纪人/代理人认可和接受,在中端医疗这个领域,还是可以算无出其右。

  大致从2016年销售至今,两三年的时间,永安乐健一生,在中端医疗市场都算首屈一指,或是让人首先想到的产品。再来回顾下永安乐健的保障项目:

  主要分为两个计划,年度20万保额(仅限公立普通部),及年度50万保额(包括公立普通部+非普通部);门诊两个计划,计划一为1.5万,计划二为3.5万。综合来讲,虽然算不上保障绝对充足,但对普通家庭是基本够用的。

  主要的缺点,可能是对于特殊门诊项目(如癌症的门诊放化疗、门诊肾透析、器官移植的门诊抗排异治疗)。年度限额仅有10万或20万,相对于百万医疗、高端医疗的超高额度,略显有些不够用。

  此外,年度保额最高只有20或50万,在医疗通胀比较严重的情况下,还是有些不够。还设置了终身限额的理赔上限,可能相对于其他中高端医疗而言,也是一个缺点。

  二、复星联合乐健一生

  复星联合乐健一生,作为永安乐健一生的继承者和升级版。根据中国大陆的实际情况,做了一些保障责任和投保规则的调整。

  复星乐健2018版,主要包括8个住院套餐及4个门诊套餐,选择组合更加多样化和个性化。且可以自选免赔额,选择自付比例,更加个性、自由。

  保障责任方面,取消了对于特殊门诊项目的限定(改为等同于年度保额),但也取消了医保报销之后的住院津贴额外给付。或许是从理赔的历史数据分析,住院津贴理赔占比较高吧。

  此外,复星乐健还取消了永安乐健有的牙科、体检等可选保障责任;也取消了团单投保,更加侧重于纯粹的个人风险保障。

  保险费率

  结合中国国情,对有无社保身份的被保险人,设定不同的费率表。有社保的费率更加便宜,无社保的费率更贵一些。

  但在理赔时,有社保身份投保的被保险人,需首先使用社保/医保支付,否则符合保险责任的医疗费用只能60%赔付;以无社保身份投保,则理赔时不要求先使用社保/医保,符合保险责任的医疗费用都是可以赔付。

  此外,还可自由选择免赔额、自付比例,费率也会因此有不同程度调整。住院责任为必选项,门诊责任为可选项。不同保障责任,对应的保险费率也是不同的。

  续保规定

  目前,市场上的医疗险几乎99%都是1年期的,也就是短期健康险,自然没有严格意义的「保证续保」,存在产品停售无法续保的风险。

  许多业务员、保险机构所宣称的保证续保到85、90、99岁等情况,严格来说都算是「销售误导」,作为独立思考的理性消费者不要轻信。

  ▲复星乐健续保条款

  从复星乐健的续保条款来看,续保以首次投保的状况作为风险评估依据,不因被保险人理赔或健康情况发生变化而拒绝续保,都是非常明确的。这样的续保条件,也还是比较人性化的。

  但是,保险公司有权调整医疗险的续保保费,主要根据被保险人年龄、产品经营状况、社会整体的医疗通胀等因素而调整。调整不针对个人,而是根据某一年龄段的人群统一调整。

  复星乐健同样没有「保证续保」,被保险人满80岁或者产品停售,同样也是无法续保的。正如永安乐健,或其他已经停售的医疗险的命运一样。

  三、续保操作

  永安乐健转复星乐健,主要通过在线续保链接进行操作。到期前30天内,经纪人会发送续保链接,在线操作即可。

  具体的续保流程:首先,选择好被保险人对应的年龄段、住院及门诊的保障额度、住院免赔额度、有无社保等等信息。随后进入健康告知页面,以及填写投被保险人信息,最后完成预约。

  保障计划搭配

  永安乐健有两个住院保障计划,两个门诊保障计划;而复星乐健有8个住院保障计划,4个门诊保障计划,分为公立普通部、公立普通部+非普通部。

  永安乐健的保障计划,可以对应不同的复星乐健的套餐。

  比如,投保单量最大的是永安的计划一(住院),选择同等保额的复星乐健套餐,或者降低保障内容,都是无需重新核保的。因此,可以转保到复星乐健的套餐1(住院)、套餐2(住院)。

  永安计划二的住院及门诊,由于覆盖了公立普通部+非普通部,对应可选的复星乐健套餐较多,需要我们结合自己的情况多考虑下。比如是继续续保扩展非普通部的,还是降低为只保障普通部的套餐?

  改变保障计划

  永安乐健转接续保到复星乐健,选择同等保额的计划,或者降低保障,是可以正常续保的,没有等待期。

  但若想要升级保额,或者由普通部升级到普通部+非普通部,或者加入门诊保障责任,则是需要重新投保并告知,走新单流程进行审核。若之前有过理赔或健康情况发生变化,则既往症有可能被除外,健康情况严重的甚至无法承保了。

  社保身份选择

  有无社保的身份选择,也是很重要的;若选择以有社保身份投保,则理赔要求先使用社保/医保,否则只能60%赔付。

  像有的伙伴经常会去到公立特需、国际部就医,可能无法使用医保支付;或者经常异地出差工作,使用医保异地报销不便等类似情况,小编建议直接以无社保身份投保。

  主要涉及到永安计划二的客户续保,若继续续保包括公立非普通部的套餐,则最好以无社保身份续保,就算我们实际是有社保/医保的。

  健康告知

  续保转保无需再次健康告知,全部勾选“否”即可。若我们之前就是从明亚、700度投保的永安乐健一生,后台工作人员,会将我们之前的保单信息和续保转保的申请,统一发送给复星联合健康保险公司处理。

  完善投被保险人信息

  投被保险人的个人信息,按照永安乐健保单信息填写即可。注意需填写投保人银行卡信息,直接由保险公司发起扣费。

  第一被保险人与投保人的关系,在网页显示只可选择“本人”,但实际是可以直接填写非投保人的被保险人信息,这个不用担心;若有多个被保险人,则可以直接增加第二、第三被保险人即可。

  非明亚、700度客户转保

  此转保渠道是明亚与复星联合健康对接,非明亚、700度永安乐健客户若想要转保到复星乐健,需要提供以下资料:

  1、首年投保单信息+投被保险人证件

  2、转销售渠道协议

  3、转保复星乐健的申请

  保险公司审核通过之后,可以完成转保。

  非标体客户转保

  核保尺度方面,复星联合乐健会比永安乐健严格一些,或许也是基于之前永安乐健的理赔情况吧。如果客户之前首次投保永安乐健就有除外责任,保险公司要重新审核,会有三种情况:

  1、按原永安的“条件承保函”,重新出复星的“条件承保函”,若客户同意核保意见,可正常续保,没有等待期。

  2、如果客户原永安的“条件承保函”不规范,会重出复星“条件承保函”,可能会修改原来的除外责任,若客户同意并签字,可正常续保承保,没有等待期。

  3、如果原永安乐健核保时,被保险人健康情况严重,按现在复星核保标准属于拒保的情况,保险公司会出拒保函,则无法续保。

  举两个例子:

  复星乐健核保操作中,若有超过三个核保除外项的客户,可能会被拒保;如果原来永安乐健核保意见有四个除外项,转保复星乐健,则可能会被拒保。

  或是,永安乐健首年投保时,被保险人BMI超过29,当时永安可能正常承保了,但现在若被保险人BMI仍超过29,转保复星乐健,可能也会被拒保。

  医疗险停售的处理

  这个问题,广大的投保人都非常关注。小编总结了一下,医疗险产品停售,老客户续保大致会有以下几种处理方式:

  1、停售新单,但续保可以继续续保;

  2、可以转接续保到本公司类似责任的新产品,无等待期;

  3、可以转接续保到其他公司类似责任新产品,无等待期;

  4、完全停售,也没有新产品承接老客户续保。

  以上几种情况,在现实中也有鲜活的案例。例如:永安星奕的客户续保转接到永安乐健一生(同一公司续保),永安乐健一生的客户续保转接到复星乐健一生(跨公司续保)。

  也就是说,虽然医疗险产品停售导致无法续保的风险一直存在,但是,若有新产品来承接老客户续保,基本上客户的保障利益还是可以得到比较好的保护。

  但是也可能会存在彻底无法续保的情况,最经常发生在一些小额住院医疗险,比如XX住院保之类的产品。

  此外,转保同一保险公司的产品,续保可能会相对顺利。转保到其他保险公司,由于核保尺度、公司政策问题,也有可能对被保险人利益造成一定影响。

  买保险之前,你一定要知道这些!到微信号:财秘笔记(rong360licai)回复【保险】获取保险知识大全。

全部点评

暂无评论,需要你第一个站出来表达观点!
Copyright © 2015 Rong360.com Inc. All Rights Reserved. 京ICP备12000680号-1京公网安备110108008323号
融360贷款 - 银行理财平台 版权所有