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致客户:不是所有房子,都能做抵押贷款!

时间:2018-09-04 来源:信贷助手 作者:十八君

  房产抵押贷款是一种很好的贷款方式,相比金融机构的信用贷款,房产抵押贷款在条件和额度少都有优势,而且利息更比信用贷款低不少,只是办理贷款时比较麻烦。但房产抵押贷款,并不是你有房子就可以做抵押贷款的。

 

  下面这10类房子不能做抵押贷款:

  公益用途房屋

  根据有关规定,学校、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施,不论其属于事业单位、社会团体还是个人,都不得抵押。

  小产权房

  小产权房只有使用权,没有房产证所赋予的所有权。银行自然也不接受抵押贷款。

  未结清贷款的房子

  已经办理过一次抵押贷款的房屋还能再次抵押吗?在名列前茅次抵押贷款时,银行已经拥有了这所房产的他项权利。而法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权。因此答案是否定的。

  房龄太久、面积过小的二手房

  银行对于二手房抵押贷款的条件是苛刻的,大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上,50平方米以下的二手房,许多银行是不予放贷的。

  未满5年的经济适用房

  未满5年的话是不允许上市交易的,银行同样无法取得他项权利证,不能办理抵押贷款。

  部分公房

  如果无法提供购房合同或购房协议,或者不能提供央产房上市证明,也无法进行抵押贷款。

  文物保护建筑

  列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物不得抵押。

  违章建筑

  违章建筑物或临时建筑物不能用于抵押。

  权属有争议的房子

  权属有争议的房子和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房子,不得抵押。

  拆迁范围内的房子

  已被依法公告列入拆迁范围的房地产不得抵押。

  也就是说,目前如果想享受银行低利息的房产抵押贷款,那就只能接受银行的条件——有红本、可以在市面交易商品类住房(部分银行特殊政策开放,允许绿本房或是农民房办理抵押贷款)。

  银行为了考虑客户后期的逾期风险,如果客户不还款,有权将客户抵押在银行的房产做拍卖处理,而最安全、资金回笼最快的方法便是拍卖,能在市场上最流通的房产交易渠道的房产,便是商品房。

  当然,也不能排除其他农商行或者小银行政策宽松,房产抵押业务接受绿本房抵押贷款。

  办理房产抵押贷款的好处

  和信用贷款对比

  银行信用贷款作为纯信用授信,客户的信用条件为首要参考条件,如果你的信用一般或者近半年内有过逾期,那么信用贷款的额度会大打折扣,不仅如此,信用贷款因为没有任何抵押物,通过客户的征信来判断客户的历史还款情况,风险比较大,所以一般的信用贷款额度小,利息高。

  同样的贷款,如果办理抵押贷款,额度基本上是评估价的7成,当然成数也会按照申请人的信用作为调整,但基数大,额度就对应越大。同时,贷款利息在银行内,可以说是继房屋按揭贷款后,利息成本较低的贷款了。

  代表工作和生活稳定

  办理抵押贷款,同时也给银行和各个金融机构反映了你在本地的稳定性。生活稳定和工作稳定。金融机构对于在本地比较稳定的客户,通常在参考征信时有意放松条件,毕竟抵押在金融机构,贷款成数7成。作为最坏打算,客户逾期导致银行需要房屋拍卖,银行仍有3成的盈利。

  经济实力

  房产抵押,首先要有房,才能抵押,而房产抵押时银行只认定的红本商品房,大家都知道一般情况下,尽管有全款的能力买房也不会这么做,因为按揭贷款能够让资金利用率最大化。那么能在房价连续上涨,当代利率保持18个月不下降的情况下买得起房,说明自己有一定的经济基础和实力,只是现在又需要一笔资金。

  那么很多人又会问,房子按揭中不是无法贷款吗?

  未结清贷款的房子,其实可以做房屋抵押贷款。

  操作流程是:

  找贷款机构进行评估——中介机构赎楼——拿出红本办理抵押贷款——得到抵押贷款归还赎楼和利息部分

  那么可剩余的真正抵押贷款资金才是这一次抵押贷款的款项。很多有实力的金融机构可以承包赎楼和贷款一系列的操作,不会浪费你的任何时间成本。

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