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【维度】消费贷款调查:用户最爱花呗、白条,创业贷和医疗贷最受期待

时间:2018-12-26 来源:融360原创 作者:木木

  随着消费观念的改变,从房贷、车贷到信用卡支付,再到网购打白条,各种网络贷款不断涌现。今天,消费贷款,似乎已经覆盖了我们生活的方方面面。

  那么,消费贷款到底有多少人在使用,用户的满意度又如何呢?融360针对贷款人群做了一次消费贷款调查问卷,或许能从中得出结论。

  90后男性成消费贷款主力军

  从调查数据可以看出,使用消费贷款的人群中,男性占比达80.44%,女性仅为19.56%。

  从年龄上看,贷款人群中90后(含95后)占比最高,达49.31%。也就是说,在使用消费贷款的人群中,将近一半都是90后。可以说,90后已经成了消费贷款的绝对主力军!

  60后最爱使用信用卡,花呗、白条已成90后消费贷款首选

  从整体而言,在用户最常使用的消费贷款产品中,信用卡以35.54%的比例占据首位,其次则是蚂蚁花呗、京东白条和网贷。

  而不同年龄段的用户在消费贷款产品的使用上,呈现出了明显不同的特点:60后中有50%最常使用的是信用卡,而90后,特别是00后中,花呗、白条的使用比例都已超过信用卡,成为其消费贷款中占比最重的选择。

  曾经在消费贷款中占据绝对优势的信用卡,在年轻一代中已经开始逐渐被更多的产品所替代。

  怕借人情债,超3成用户选择消费贷款

  在我们的调查中,当用户面对您为什么会选择消费贷款时,32.82%的用户都选择了“下款快,不用欠人情债”。

  小编看过不少用户说,哪怕撸网贷也不过是多付一些利息,可一旦欠下人情,那是无法用数字来衡量的。

  其中,从年龄上看,年纪越长的用户更怕欠下人情债。调查数据显示,50%的60后都是因为怕借人情债而选择消费贷款,随着年龄的减小,这一比例在逐步降低,在00后中只有13.64%是因此选择消费贷款。同时,因为“实在需要钱,不借不行”的用户比例则随着年龄的减小整体呈现增长趋势。

  近5成用户到手收入低于5000元,5.44%用户资不抵债

  调查中,小编发现,近5成(47.11%)用户每月到手收入在5000元以下。

  与之对应的,是49.15%的用户每月的消费贷款(不含房贷、车贷)占当月收入的三成以上,更有4.25%的用户每月贷款额度占实际到手收入的100%以上。而加上房贷、车贷后,有5.44%的用户每月贷款金额比到手工资还高。

  过半用户消费贷款为日常消费需求,收入水平影响消费贷款行为

  从整体来看,用户使用消费贷款最主要的目的是满足日常生活消费。如下图所示,使用消费贷款的目的中,50.17%的用户都选择了满足日常生活消费。

  小编在进一步分析的过程中发现,收入水平很大程度上影响了用户的消费贷款行为。随着收入水平的增加,用户贷款用于日常生活消费的比例呈现出整体下降的趋势。

  收入在8000元以下的人群中,日常生活消费都是其使用消费贷款最主要的目的,而收入在8000元以上的人群中,创业或生意周转才是其消费贷款的最重要目的。

  更为特别的是,无收入群体中,52.63%的人群使用消费贷款是为了还其他欠款,也就是我们常说的以贷养贷。而收入在30000元以上的人群中,并没有出现以贷养贷的现象。

  消费贷款占收入比越高,对消费贷款认同度越低

  现在贷款越来越容易,品种也越来越多,连上幼儿园、早教课程,甚至购买按摩椅都能分期贷款。在融360的调查中,发现大家对这种现象的主流态度(35.71%)是“中立,存在即合理,既然出现说明应该有人需要”。

  从数据上看,除房贷车贷外,每月消费贷款占收入比越高的人群,对越来越多的消费贷款出现持反对态度越多。如每月消费贷款占收入比超过100%的人群,对消费贷款的反对达到了68%,其中有44%甚至达到了憎恨的程度;而消费贷款占收入比10%以内的人群,反对率仅有29.01%。

  同时,收入越高的人群对消费贷款频繁涌现的赞同度越高。调查数据显示,收入在30000元以上的人群,对消费贷款表示力挺或赞成的比例达42.86%。而无收入人群中的赞成比仅有26.32%,更有31.58%的用户对消费贷款表示憎恶。

  60后更认同非贷款APP导流广告,00后认同度最低

  针对目前很多非贷款APP纷纷给消费贷款导流的现象,小编同样调查了用户的态度,而不同年龄段的群体表现的态度截然不同。

  从数据上看,随着年龄的增长,用户对这种导流现象的支持率更高。如60后中有62.5%表示对这种现象“支持,这样一来借钱更方便了”,而00后中仅有31.82%表示支持,反而有36.36%表示对这种现象“很反感,到处都是贷款入口,诱导我又借了更多的钱”。

  创业、医疗类消费贷款呼声最高

  现在,消费贷款的品类越来越丰富,那么,除了现有的消费贷款外,用户还希望有哪些消费贷款出现呢?

  经过融360小编对本次调查数据的统计,发现用户大多希望能够出现更多高额度、低利息的消费贷款项目。

  从应用场景看,小编发现创业贷在用户最希望出现的消费贷款中呼声最高,其次则是医疗分期。此外,教育、装修、旅游、租房、结婚、月子中心、育儿、农业、美容等消费分期场景,用户也都有不同程度的需求。

  可以预见,未来,在越来越大的市场需求刺激下,消费分期的应用场景必然越来越广泛。

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