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贷款被拒,背后你不知道的事

编辑:思哲 来源:融360专栏 日期:2018-08-16

摘要:

为什么银行一分钱都不给你?

  本文系融360专栏作者“思哲”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  一、

  上次有个朋友去某银行申请信用贷款,家里年入30万,公务员铁饭碗,也无银行负债,结果一分不给,碰一鼻子灰。

  猜他是为什么?

  因为是白户。

  即指那些征信报告上一片空白的人。

  纳尼,没有信用记录,我怎么敢放给你?

  白户的原因,主要是因为从未和银行申请过信用卡以及贷款,所以央行也没有你的数据。

  但一旦申请到第一笔贷款或信用卡之后,就不再属于白户了,银行会将资料档案上报央行征信系统,从此产生信用报告。

  破白户,最常见的方式就是申请一张信用卡,90%的人,征信报告的最初版本,都是申请信用卡时自己填上去的。

  有些人在申请信用卡时,自己明明是小学,写个大学上去,结果征信报告就成了大学生。。

  还有人三年前办了张信用卡,之后再也没有和银行产生信用往来,自己从京东离职失业了,信用报告还是显示在京东工作。

  所以每次申请信用卡和贷款,填写信息的一致性非常重要,否则银行很可能要你出示资料来证明。

  包括家庭、学历、单位、职位、婚姻状况等,这些信息会一直伴随到你直到下一张卡、贷款出现,才会被覆盖,或者新增。

  二、

  除了白户,我还接触过不少黑户,即信用报告有问题的人群。

  其中一个很有意思,两年累计逾期12次,每次都是个2-4天。

  结果跑遍银行,都不给他批贷款。

  银行的容忍度一般是两年内累计逾期不超过5次,结果你来个12次,厉害厉害。

  有个朋友B,信用卡刷了1200元,由于金额太小,忘记了,绑定的手机号码又停机。

  等银行辗转联系上他时,贷款已经逾期了3个月。

  要知道银行的另一个容忍极限,就是两年内单笔贷款逾期连续不超过3个月。

  结果后来房贷都批不下来了,凉凉。

  银行虽然重点看近两年的数据,但一份征信报告,是有五年历史的,也就意味着,征信报告污点的彻底消除,需要过五年(结清欠款的节点算起)。

  人活一辈子,有多少个五年?

  三、

  影响不能贷款的原因其实还有很多,再列举几个银行经常会看的:

  (1) 总负债过高。

  有的筒子身背负债上百万,结果年收入仅仅十万,理所当然被拒。

  银行一般会看总负债/年收入的比值(负债一般除去房贷),这个值超过十以上,贷款就基本没戏了。

  (2)征信被查询过多

  纳尼,你的征信报告六个月被查了12次?拒绝拒绝。

  查征信是干嘛?批贷款呗,短期内征信被查询得越多,说明你越缺钱,要是你六个月被十几家机构查,那说明你想钱想疯了。

  银行是什么?俏皮的情人,你越是想要的,越不给。

  所以像咱信用卡上的某贷款、微粒贷获取额度按钮啥的,你按一下就查一次征信,慎用。

  (3) 信用卡被刷爆

  除了总负债过高,手头有几张大额信用卡,经常刷爆的,也难了。

  我认识的一个朋友,就因为银行给批了一张15万大额信用卡,自己一个月全刷完了,结果贷款被拒。

  大额信用卡被刷爆,极其的容易被理解成套现,同时银行也会认为你缺乏资金。

  因此办贷款前,手头的大额卡,节制一下。

  (4) 其他因素

  其实吧,贷款还有很多要求,比如职业这块,国企、事业单位工作个几年,躺着都能办出几十万信用贷,但是其他职位,就得看个别银行的政策了,除此之外,还有很多点是银行在乎的,主要有以下几条:

  公务员、事业单位>金融机构>其他

  社保满2年>没满2年

  该银行有资产>没资产

  当地有房>没房

  已婚>未婚

  高学历>低学历

  高管>基层

  (顺序分先后)

  要是以上条件你都满足了,去吧,50万信用贷在向你挥手。

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