资讯 > 普通文章 > 购房贷款攻略 > 商业贷款 > 正文

假如房价下跌,该断供还是继续还贷?聪明的购房人都这样做

时间:2018-08-13 来源:融360原创 作者:水兵月

  最近,关于楼市政策收紧和房价下跌的消息不断,对于买房人来说,整体资金压力越来越大,有人不禁担心,如果房价下跌,月供太高自己还不起该怎么办,是选择断供还是咬牙还贷?

  融360说房君觉得,在回答这个问题之前,先要跟大家介绍一下银行和购房人之间的借贷关系,双方签订贷款合同后,购房人把房子作为抵押物抵押给银行,前者是抵押人,后者是抵押权人,房子的抵押实际是一种担保行为。

  根据《中华人民共和国担保法》(简称《担保法》),“抵押人的行为足以使抵押物价值减少的,抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押物价值减少时,抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值,或者提供与减少的价值相当的担保。抵押人不恢复财产价值也不提供担保的,抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。”

  也就是说,如果是购房人原因造成房子价值折损,比如人为损坏、火灾等,银行(抵押权人)有权要求购房人停止折损行为,要么恢复财产价值,要么提供相当于减少部分价值的担保,要是你既不恢复价值,又不提供担保的,银行有权要求你提前清偿债务,假如买房时价值300万的房子,折损到200万,你不仅要一次性还清贷款,还得把损失的100万差价补上。

  那么,如果不是购房人原因造成的折损又该怎么办呢?

  《担保法》是这样规定的:

  “抵押人对抵押物价值减少无过错的,抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。抵押物价值未减少的部分,仍作为债权的担保。”

  意思是,由于市场波动造成房屋价值减少,你只需补上减少的差价部分,并继续偿还贷款,银行就不会追究责任。

  有些心怀侥幸心理的人会说,担保法还规定:“债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。”

  说白了就是,我要是拒不还款,银行可以拍卖我的房子,如果拍卖价格超过抵押时的价格,多出的钱银行还得还给我呢,这样的话干脆把房子丢给银行得了,没准还能赚一笔,多合适。

  不过,断供造成的后果,可远比想象中的复杂多了。

  首先是经济损失:当初买房交的首付、税费加起来少则几十万,多则上百万,再加上装修的费用,前期的购房成本支出就不是个小数目。另外,如果银行真的起诉你,不仅要对你罚息,像包括法院执行费用在内,律师费、诉讼费、都要由债务人,也就是购房人承担,你以为能占银行便宜,实际却是一直在往里搭钱。

  征信影响:除了经济损失,购房人征信也会受损,断供者被列入黑名单,以后申请信用卡、贷款,甚至是乘坐飞机、高铁都有可能受影响。

  我们抛开上面发生断供后的复杂情况,从银行的角度来说,市场上房价出现波动,他们会采取一定的应对措施,比如了解市场成交价格情况,或者重新评估一下抵押物(房子)的价格,加强贷后管理,对风险做预估等等。

  总之,银行不会放任风险不管,假如贷款人还款出现问题,他们会主动联系对方协商解决办法,遇到借款人连续6个月以上不按时还款,且不积极不配合的,银行也会翻脸的,有权将其起诉到法院。

  所以啊,断供通常不是一个明智的做法,如果真觉得压力大,可以试着下面几种方法:

  一是暂停还本金,贷款人可以和银行协商,暂时只还利息,不还本金,等以后有钱了再还。

  二是延长还款期限,选择等额本息还款,还款期限越长,月供压力越小,不过,更改还款期限也有一定的弊端,需要重新签订贷款合同,按照最新的贷款政策执行,比如原来享受85折利率优惠,现在利率上浮20%,剩下的贷款也要按照上浮20%执行,还款压力骤增。

  三是借钱周转,这是最下下策的方法,要是资金真出了问题,可跟银行协商,实在不行只能跟亲戚朋友借钱还款了。

  总的来说,房价本身具有一定波动性,但是出现大幅下跌的可能性不大,因为从长远来看,政策层面是要求把房价控制在稳定范围内,避免大幅上涨或者下跌。对于购房人来说,买房贷款要量力而行,银行的便宜没那么好占,生活入不敷出的话,苦的还是自己。

    你可能需要这些贷款

    房供贷

    有按揭记录即可贷款

    50万

    最高额度

    0.89%

    最低月利率

    1天

    最快放款时间

    立即申请

    赎楼贷

    解抵押,助卖房

    650万

    最高额度

    2.20%

    最低月利率

    30天

    最快放款时间

    立即申请

    房抵贷

    房屋抵押,资金好周转

    1000万

    最高额度

    1.20%

    最低月利率

    7天

    最快放款时间

    立即申请

    装修贷

    买房装修贷款

    50万

    最高额度

    0.37%

    最低月利率

    1天

    最快放款时间

    立即申请
    保存本篇到我的邮箱
    订阅房贷、房产新闻

    扫一扫,让买房更简单!

    欢迎关注融360房贷
    官方微信(fangdai123)

    【独家稿件及免责声明】凡注明 “融360原创”之作品,未经融360书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源融360。违反上述声明对融360合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@rong360.com

    评论列表(网友评论仅供网友表达个人看法,并不表明本站同意其观点或证实其描述)
    猜你喜欢
    • 假如房价下跌,该断供还是继续还贷?聪明的购房人会这样做 买房除了具备居住属性,还有作为投资品的金融属性,就跟炒股一样,要考虑涨跌,要配置资金,手里的钱要拿出多少来买房。曾有购房人问融360房贷君(fangdai123):现在总是有新闻说某某地...
    • 房价下跌,该断供还是继续还贷?其实还不起房贷可以这样做! 随着信贷政策的收紧,买房的资金压力越来越大,有朋友担心:要是房价下跌了,300万的房子跌到了200万,可是自己还欠银行240万,房贷月供太高还不起了怎么办?是该断供还是继续咬牙还贷...
    • 房价下跌 该继续还房贷还是断供? 这个标题一放上来,一部分读者可能要喷老莫了,说弃房断供也不是想弃就能弃的!现在老莫给大家详细说说这个问题。 一般而言,在房价下跌并存在继续下跌大概率的时候,贷款购房者一般...
    • 房价下跌该还贷还是断供?看完这个终于明白了 房价下跌,到底是继续背房贷,还是弃房断供划算,这在中国来说,并非一个很艰难的选择题。这个抉择和个人征信情况、资产情况有关系,除非你实在是现金流为负,无法承担下跌损失,不...
    • 房价下跌了,能断供房贷吗? 现在楼市已经逼近阶段性顶点,很多人担心买房后房价会下跌,而一旦下跌过猛,很多就想断供。断供以后你将承担什么样的后果呢?今天就为大家解读一下! 断供有哪些后果? 结果一:拉入...

    买房贷款

    房供贷

    有按揭记录即可贷款

    赎楼贷

    解抵押,助卖房

    房抵贷

    房屋抵押,资金好周转

    装修贷

    买房装修贷款