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房贷利率连涨19个月,利率上浮误伤了刚需?

时间:2018-08-09 来源:融360原创 作者:水兵月

  根据融360最新数据,7月全国首套房贷款平均利率为5.67%,相当于基准利率1.157倍,环比6月上升0.53%;同比去年7月首套房贷款平均利率4.99%,上升13.63%。

  在监测的35个城市中,7月份首套房平均利率最低的为上海5.16%,最高为武汉6.35%,取代了上月的最高东莞。

  首套房利率上浮15%成主流,整体平稳

  具体来看,全国533家银行分(支)行中,有146家银行首套执行基准利率上浮10%,较上月减少23家;173家银行首套执行基准利率上浮15%,较上月增加9家;115家银行首套执行基准利率上浮20%,较上月减少1家;28家银行首套执行基准利率上浮25%,较上月增加3家;25家银行首套执行基准利率上浮30%,较上月增加9家。

  正如上月融360说房君预测的那样,利率上浮15%成为市场主流,上浮超过25%的银行数量增加显著。

  全国房贷利率仍然呈现上升趋势,但是上涨幅度在不断缩小,城市间政策的分化越来越明显,这一点,从重要会议中也能窥探出点端倪。

  住建部强调完善、落实差别化住房信贷政策

  最近,住建部在辽宁沈阳召开部分城市房地产工作座谈会,其中就信贷政策的表述是:“完善和落实差别化住房信贷政策”,字面意思可以理解为两个方面:一是各城市各银行要根据自身市场、业务情况做出相应调整;二是加强首套房和二套房认定,执行差异化的贷款政策。

  先来说说第一个方面,这里不得不提近日媒体报道苏州出台的新信贷政策:自8月1日起,购房人若在5年内申请提前还贷,将被收取违约金,违约金=提前还款金额×月利率×6,比如提前还10万,违约金2940。

  银行的这项政策其实是基于两点:

  一是在整体调控政策收紧的背景下,提前还贷行为有一定的套现嫌疑,有些投资客通过提前还贷转卖房产套现,违约金起到了限售的作用,拉长了炒房客持有房产的时间。

  二是对于银行业务本身来说,买房贷款还贷时间越长,收取的利息越多,持续提前还贷干扰了银行的房贷业务。

  虽然这项政策主要针对的是想套现的投资客,但是也会影响到短期内换房的改善型需求人群,本来当初买房的时候就是节衣缩食,买了套小房子,后来随着家庭成员的增加渐渐不够住了,想换房子还要交违约金,房屋转手周期被拉长。

  而根据北京青年报消息,工、农、中、建四大行北京分行房贷利率和提前还贷的政策都无变化。另据融360数据显示,首套房平均利率最低的十大城市中,有三个一线城市上榜,利率最高的城市位置一直被二线城市占据,一线城市的利率政策相对平稳,甚至出现下调,二线城市则偏紧,城市与城市之间的差异性越来越明显,恰好迎合了“差别化住房信贷政策”的指示。

  至于第二方面的首套房和二套房,二者的平均利率差距在逐渐缩小,7月份二套房全国平均利率为6.03%,首套房平均利率最高的武汉已经达到了6.35%,此外,哈尔滨、郑州、东莞三个城市首套平均利率分别为6%、6.03%、6.13%,也已接近或超过二套房平均水平。

  在此基础之上,银行很有可能会从首套房、二套房的认定入手,加强审核,限制投资性需求,这也是为何,部分银行将二套房首付提高到8成、甚至暂停二套房贷款业务。

  跟第一方面一样,虽然主要针对的是投资客,但是难免会伤到刚需。

  值得注意的是,有专家表示,与历史数据相比,目前的房贷利率并未处于高位,只要控制在合理水平内,上涨仍是大趋势。

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