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2018,财富变局!

编辑:财妹钱铺 来源:融360专栏 日期:2018-08-08

摘要:

从增量时代到存量时代,你要先懂游戏规则。

  本文系融360专栏作者“财妹钱铺”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  现在,你是不是觉得赚钱越来越难?

  在日常生活中,很多人都有一个误区,以为只要努力就会成功,但现实却是赤裸裸,努力很多时候并没有什么卵用。

  在我看来,不管你做任何事情,能让你发财的一直都不是因为努力,而是因为这个时代的趋势。

  是时代造就财富神话,而非努力造就财富神话。

  那么,现在是一个什么样的时代,为何会赚钱难?我们还有没有机会富,能不能富?

  时势造英雄

  相信很多人都有这样的直观感受:2008年以前,只要你够有勇气,毕业后在大城市工作,一般靠自己的努力就能实现自己的小目标。

  2001年我国加入了WTO,带来了近十年的外贸黄金期直至2008年结束,并成就了东莞这样的世界工厂城市,不管是东南沿海的出口加工型企业还是三俩人组合的外贸皮包公司,都赚的盆满钵满。

  当时,大多数人一无所有,只要找到工作有了收入就会购买房子、车子、家具等等,当时大部分人都处于这个阶段,所以社会总需求就一直在快速增长。

  这也是中国实体经济最旺盛的时代,老百姓们该办厂的就办厂,该开店的就开店,该做贸易的就做贸易,通过生产商品和提供各种商业服务来增加社会的财富。

  那是实打实地通过刚需创造的财富,这些财富,凝聚了人民的血汗、国家的资源、人口的增长、环境的破坏。

  我们当时为什么能赚到钱呢?我们的经济为何能一路腾飞呢?

  历经封闭和遭受了破坏的国家经济,在90年代开始真正地进入改革开放的上升期,但不够,因为国外的市场并没有完全打开给我们。

  但是,2001年加入WTO之后,我们第一次有了真正意义上的机会拥抱经济全球化,欧美门户洞开,带来各种需求,将我们国内过剩的产能推销到国外,瓦解了中国经济在90年代的泡沫危机。

  从2001年到2010年,应该说这10年时间,是中国经济的真正意义上的黄金期。

  那是属于经济增量的时代,人民在经历了多年物资匮乏的拮据日子之后,迎来了需求的大解放,加上国外市场对我们的开放,我们的日子真正好起来。

  我们都说赚钱需要靠努力,但大环境差的时候,你再努力可能也只是事倍功半。

  但在一个好的历史环境或者叫经济周期里面,很多人才会开始出现一种感受,只要努力,我们能活得很好,我们可以赚到很多钱。

  是的,那真的是一个靠努力就能赚钱的时代,因为时代给了你通过努力就能赚钱就能致富的机会。

  如果你身边有做外贸的朋友,相信那10年,与外贸相关的整个行业,都是风生水起的,但他们其实并没有读太多书,没有多高的学历。

  富者更富,穷人更穷

  有时候,我在想,时间的意义到底是什么?现在我知道,至少时间让我们知道,一件事发展的脉络是可以很清晰的,是可以有分水岭的。

  2007年,这是全球经济的分水岭,也是中国经济逼近分水岭的时间。

  那一年,美国次贷危机开始爆发,并逐步蔓延至全球;那一年,中国GDP增速达到14.23%,创下近30年的历史顶峰。

  2008年,美国次贷危机全面性爆发。

  当年,美国央行美联储开始出手救市,全球主要经济体也在那年开始逐步迈入货币量化宽松的新时期。

  我们国家也在那年,开启了“四万亿经济刺激”的放水之路,无论是政府还是企业都开始过起轰轰烈烈的举债狂欢日子。

  但由于美国金融危机的影响,我们的经济在2008年和2009年非常明显,GDP增速重新回落到9.65%和9.4%的个位数增长。

  但也因为四万亿的强刺激,我们的经济并没有出现太大危机。

  2010年,国家经济重回两位数增长当年GDP增速达到10.64%。但这一年,现在看来,是中国经济回光返照的一年,因为至此之后,我们的GDP一路下滑,直至今日。

  那从2008年到今年,这整整10年的时间,赚钱的趋势又在哪里呢?

  我们知道,过去10年,是广义货币M2飙升的10年,说白了就是信贷扩张的10年,也就是通过央行大放水的方法,刺激经济。

  历史发展到10年前,其实那种拉动经济的模式,对经济增长的边际效用越来越小,直到今年,进入流动性陷阱的阶段。

  但无论如何,这种发钞节奏决定了存钱不如借钱,借小钱不如借大钱,最终就是善于举债的那些冒险者迅速攫取了保守的人的财富。

  很明显,这个时候的赚钱方式就是紧跟资本的流向。

  比如,地方政府举债投入到 “铁公鸡”建设中,房地产商更是在地方政府和银行的助攻下,举债高价买地,他们一步步推高房价。

  其实“铁公鸡”项目主要建设在一线城市,其实就是将非一线城市的财富转移到一线城市。同时,房子也成了财富转移的介质,最后接盘侠的财富就这样被炒房者、地方政府、房地产商瓜分。

  当然,他们一直说,这是“刚需”。

  与此同时,由于货币超发,导致产品过剩,实体经济投资回报率开始下降,资金开始脱实向虚,涌向了资本市场。

  所以,我们看到资本市场之下的各种金融资产,出现了各种泡沫,最大的泡沫就是中国的房地产,那是已经脱离了居住属性而完全带有金融属性的金融产品。

  很明显,资本在这个过程中并没有产生任何商品和服务,只是简单的财富转移,属于存量经济时代,而财富的获取方式是掠夺他人手中的财富。

  我们可以看到,借钱炒房的人获得翻几番的收益;大举借钱的房地产商,不管公司项目能不能成功,都赚得满盆钵体。

  所以这过去10年,你能否赚到钱,不在于你是否努力工作,而在于你是否把握住了货币超发的红利。

  在货币洪水滔天的大背景下,能够大举借钱的富人掠夺了不能贷款的穷人的财富,一线城市掠夺了三四线城市的财富,金融行业(包括房地产)掠夺了实体制造业的财富,城市掠夺了农村的财富。

  富者更富,穷者更穷!

  这个时代赚钱最明显的原罪就是资本阶层对劳动阶层掠夺,资本阶层依靠投机投资,赚取大量的财富,而劳动阶层往往只能任劳任怨地生产,干最多的活赚最少的钱。

  很明显,在我看来,国家经济的发展模式,彻彻底底影响着我们每个人财富的积累。有人认为自己赚到钱是因为自己能干,有些人没赚到钱认为是因为自己没能力。

  但可能大家都没清醒意识到,这都是国家给了你机会,所谓国运,现在能理解了吗?

  乾坤大挪移的时代

  10年货币宽松,虽造就了很多财富神话,却也留下了一地鸡毛。

  我上面讲到了,2010年之后,中国经济开始步入稳定下滑的趋势中。只是因为一直用放水的方式来解决问题。

  但货币放水并非可以无止尽,至少从2016年开始,决策层意识到泡沫的风险已经越来越大了,所以开始密集出台各种应对措施。

  无论是资管新规的出台,比如禁止期限错配、委外业务、打破刚兑,还是楼市的冻结政策、资本流动的管制、保险业的整顿等等,都表明了决策层对泡沫的恐惧。

  说白了,就是防范系统性金融风险的阶段,是防止泡沫被刺破导致经济硬着陆的阶段。

  这样的阶段,整体看整个社会新增财富的创造只会越来越低,甚至变成负增长。

  也就是说,我们进入了经济存量的时代,或者叫财富存量的时代。明白这一点,可以让你至少不亏。

  因为在增量经济时代,每个人可以靠努力来积累财富,但在存量经济时代则完全不同。

  在存量经济时代,真正赚大钱的机会来自泡沫的钱,因为有了泡沫才有了实现财富转移的可能性。个人财富的获取方式则靠资本运作来获得。

  说难听点,就是靠掠夺来赚钱,或者说一句大家都懂的话,那就叫割韭菜。

  这些年的理财骗局,其实就是一种财富转移的手段。无论是楼市、币圈、股市、网贷、现金贷等等,都是在进行财富转移,这个过程本身并没有真正为社会创造新增财富。

  但这些方式都比以往来得更加疯狂和无耻。

  这段时间的网贷平台爆雷潮,本质就是将近2万亿的网贷存量资金转移到负债累累的企业中,用于填补债务狂欢之后留下的窟窿。

  今年上半年,中国A股损失市值就超过12万亿人民币。可以说,中国股民掏光家底为上市公司做出了巨大贡献,这难道不是上市公司在掠夺财富的手段吗?

  楼市也一样,涨价去库存,也是银行和政府转移债务杠杆的手段,现在老百姓身上的六个钱包也被榨得七七八八了。

  为了名正言顺地转移财富,所以现在提出了“打破刚兑”的口号。你们有没有想过,在别人需要钱的时候,可没有跟你讲过要打破刚兑,现在要开始打破刚兑,你觉得这是在干嘛?

  很明显,在目前借新还旧的背景下,在国强民弱的政策导向下,财富的转移途径是:将中产阶层的财富,甚至底层的财富向资本家或者掌握资本的权力方转移。

  游戏规则是什么

  我分析到这里,其实看得懂的,都知道该怎么做了。

  很多人老是问我可以怎么解决,要怎么办,这种问题少问点,好好去思考我文章传递的信息,别动不动就问怎么办。

  我给大家指个方向:如今,已经进入存量财富的厮杀阶段。

  未来,我们已不能指望经济能够持续爆发式增长,伴随着信贷扩张的减速、流动性陷阱的到来,中国经济这台机器的运作必然会慢下来。

  既然慢下来,我们就要开始实施部分紧缩措施,降低债务杠杆,量入为出为未来做准备。同时,我们也要留意资本和政策的方向,毕竟现在还在靠打针刺激。

  2015年末,国家提出了“供给侧结构性改革”。此后,去产能以空前的力度在国家掌控的资源部门展开,关停民营企业的冶炼铝生产,打击并关停大量小型民营煤矿……

  紧接着,在政府引导下掀起了一股建设热潮,供给被人为减少,需求却又被人为增加,自然就拉高了从水泥到钢铁等建筑的需求和价格。

  2017年,以黑色系为代表的大宗商品价格持续上涨,铁矿石、钢铁、焦煤等价格持续上涨。

  继去产能之后,国家环保监管政策的强化,再次导致一些领域出现供给减少,导致产品价格再次上涨。

  至此很多大型国有企业变成了摇钱树,获得的利润能够覆盖利息和本金,喘过一口气。

  从央妈的“嫌贫爱富”的尿性,叠加国家的供给侧改革,可以明确看出,大部分资金都流向了国企而不是民企。

  到这个地步,实体经济,特别是民营企业在现阶段只会赚钱越来越难。

  实业难做,而资本市场也同样面临流动性风险。

  长期以来,中国A股的市值就是靠流动性撑起来的,很多股票的市值都是因为货币超发而溢价,也就是说很多股票本来就不值钱。

  但当海水退潮时,谁在裸泳就能一目了然。

  在这个阶段,因为信息不对称,很多掌握有信息的资本家早就获得大量财富离场,而剩下一堆散户套死在股市,场内的财富在逐步转移到资本家手中。

  又比如楼市,近两年来,频繁出台的楼市调控政策,都在高位冻结楼市。

  因为只有限制交易,交易量肯定会被紧紧锁住,进而达到封锁资金的目的。炒房在前几年能够一夜暴富,而如今,炒房只会炒成房东。

  不仅仅是投资股市、楼市,你投资其他资产也存在同样的逻辑,要知道整体的水面变化,也要知道剩下的那点水往哪里流。

  现阶段,存量财富的掠夺变得越来越残酷,国营企业掠夺民营经济的财富,大庄家掠夺投资者的财富。

  在货币超发的阶段,敢于借钱才能赚得更多,而在泡沫撑大的当下,避免犯错才能保存财富。

  毕竟,在财富大洗劫的时代,稳就是赚。

  对个体而言,我们想要获取财富,仍然有一条生路,那就是用你的勤劳来增加资本存量,看准资本的流向,用钱生钱。

  因为资本的趋利性和增值性,在经济下行的时候,存量资本将会朝着效益更高的方向流动,如今更多的经济活动是资本的流转。

  毕竟,资金流向的那些地方意味着更高的利润,同时因为有大规模资金的支撑意味着更低的风险。

  这一点,需要我们每一个投资理财的人,都有清醒的认知。你的钱投资到哪里去,是流向债务窟窿,还是流向资金回报率高的行业,对此你要清楚。

  赚钱关键是思路,思路不对,一切都会白费,甚至成为被剥削的那颗韭菜,最后落下一个大呼“还我血汗钱”的结局。

  所以,要学会辨别不同的经济周期,把握住周期带来的机遇和挑战,这比个体的勤奋努力还要重要。

  同时,你要做好防守,在财富大洗劫的时代,一切投资都要稳字当头,要知道这再也不是一个盲目狂奔也能赚钱的年代。

  现在处处都散发着互相掠夺的血腥味,金融已经演变成一场彻头彻尾的赌博,大庄家正在虎视眈眈地盯着你。

  时代的改变,不会因为谁的意志而扭转,认清当下是每个人需要面对的事情。这一点,我已经苦口婆心讲了很多遍,今后不再讲。

  2018年,戊戌年,历史会记住这一年。

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