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这两个字比高利贷还坑……

时间:2018-07-24 来源:融360原创 作者:sunshine

  小赵最近遇到一件事儿,着实让他很头疼。一个月前,因为急用钱,小赵在一个叫“花花借钱”的平台,匆忙借了1500元。

  但实际上并不是这么回事儿,借1500元,实际上只到账1000元,而且还款期限只有7天。到期没还上钱,小赵在续期4次以后,开始觉得不对劲。续期一次要429元,四次就是1716元了,为什么还会有1500元的欠款?

      小赵对此表示很无奈,他对我说:“自己没想到续期会这么坑,明明只拿到手1000元,却要还这么多。跟对方协商过,但每次对方总是恶语相向,难以沟通。并且,每7天就要续期一次,下一次续期之前,对方根本不会理你,打电话也没人接,所以也没有机会去协商,自己真是不知道该怎么办了。”

  小赵还提供了贷款平台合同的截图给我,希望我能给予他一些帮助。下面,小编就根据所提供的贷款合同条款,来逐一进行分析。

  只看“利息”的话,的确没什么问题。但是现金贷政策有规定,贷款平台收取借款人的一切费用,包括利息、管理费、服务费等都要算做综合利息。

  也就是说,这家贷款平台收取的“手续费”才是真正的利息。算下来,每日的利率就是4.08%,换算成年利率就是1489.2%。另外,小赵在贷款时还被收取了500元的“砍头息”,算上这个,年利率就不仅仅是1489.2%这么多了。

  而法律规定的贷款年利率红线为36%,由此可见,这家平台的利息有多不合理了。

  需要清楚的是,一般,贷款机构的逾期费率是贷款利率的1-1.5倍,因为这家平台的利率不符合法律规定,已经远远超出了36%的红线,因此,这里我们暂且把贷款利率按照36%计算。

  假设贷款利率是36%,那么逾期费率最多是54%。小赵只拿到手1000元,也就是贷款本金是1000元,而因为小赵每7天就要续期一次,因此我们就来计算一下逾期7天的逾期费用是多少,这样也方便做比较。

  计算可得,7天的逾期费用最多不超过10.36元。没看错,就是这个数字。

  而对方平台续期一次(也就是逾期7天)需要交纳429元,对比一下就知道有多可怕了。

     事实上,小赵借的贷款,可以看做是借了7天,逾期了23天,一共需要还的费用,按照年利率36%计算,最多不过需要1000+6.9+34.03=1040.93元。而目前小赵一共续期4次,已经还了1716元,因此,小赵不但不需要继续还款,反而可以起诉这个贷款平台,把多还的钱拿回来,绝对是一告一个准儿。

  其实,像小赵这种经历的人还有很多,小编在这里给出几点建议。

  一、贷款的期限到了,借款人还不上钱,可以与贷款机构协商贷款展期或是分期还款,且利息应保证在法律规定合理的范围内。

  二、展期或是分期不等于“续期”,续期通常是贷款机构为了收取高额费用,而制定的套路,借款人千万不要上当。

  三、借款人贷前应注意权衡贷款是否合理,贷款合同一定要弄清楚,以免出现像小赵这种状况。另外,贷款要选择正规机构,这也是有效规避风险的一种方式。

  四、当遇到不合规贷款机构,一定要学会用法律的途径来维护自己的权益,理智处理问题,不要一味地妥协,让自己吃亏。

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