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理财市场愁云惨淡,把钱全部压在银行怎么样?

编辑:Lisa 来源:融360原创 日期:2018-07-10

摘要:

股票、基金亏惨了,P2P平台雷了一大堆,把钱全部放在银行怎么样?

  近期理财市场一片愁云惨淡。

  股市、基市一泻千里

  首先是年初以来股指一泻千里,A股从年初的3600点左右高点一路跌至2700多点,曾经数次以为跌无可跌,到了抄底或是底部建仓的时刻,但市场往往给你更大的打击,谁都不确定真正的底部在哪里。

  股市低迷,基金市场也跟着遭殃,尤其是股票基金和指数基金,今年能赚钱的非常少,除非个别题材的基金,比如医疗类的。上半年很多业内专家都发过声,像是中证500指数、沪深300指数目前都处于低估值阶段,是低位建仓的好时机,估计现在听专家意见的都要哭晕在厕所了。

  网贷行业“雷声震天”

  融360理财分析师认为,虽然股票和基金市场表现低迷,但是投资者的风险承受能力比较强,即使账户大面积亏损也不至于血本无归,碰到这种情况也只能怨行情不好,或是自己的选股和选基能力不强。

  相比而言,最近P2P网贷行业就要惨多了。自6月份开始,网贷行业雷声不断,几乎每天都有好几家平台暴雷,有提现困难的,有逾期的,有清盘的,有经侦介入的,有跑路的。

  凡是碰到这种情况的,投资者的资金必然会受到损失,好的情况下是平台良性清盘,本金能拿回来,但是收益就别想要了,而且清盘也不是立刻就能把钱还给你,时间一般在3个月-3年期间;坏的情况就是平台上的标的都是假的,控制人把钱都挥霍一空,或是卷款跑路,投资人很有可能会血本无归。

  即使有的平台被经侦介入正式立案,追偿的时间也会长达2-3年,从之前的案例来看,最终能追回来的本金只有20%-30%。

  今年整体来看市场流动性比较紧张,网贷平台一旦资金净流出、无法维持正常的现金流就会导致资金枯竭,这时候据暴雷就不远了。

  在这种情况下,融360理财分析师要给大家提一些建议,首先要盘点并清理一下目前所投的P2P平台,头部平台的问题不大,这轮暴风雨肯定能抗得过去。以下平台千万别碰,如果还有投资,到期之后尽量退出:

  1、没有银行存管的平台;

  2、有活期产品的平台(有资金池嫌疑);

  3、收益率太高的平台(如超过15%,包括新手标);

  4、近期大肆宣传和羊毛特别多的平台(有圈钱跑路的嫌疑);

  5、成交量太小的平台(100亿以下的观望,50亿以下的不投);

  6、成立时间较短的平台(成立5年以上才相对保险);

  7、有大额标的平台(个人借款不得超过20万元,企业借款不得超过100万元);

  8、重仓的平台(一定要分散投资,单一平台投资金额控制在10%以内);

  9、高管频繁变动或大面积离职的平台;

  10、股权过于集中的平台(比如一人持股比例在90%以上甚至达到100%的)。

  ……

  说到这里,有些投资者可能会提高警觉,但也有的投资者认为事态没那么严重。融360理财分析师想要说的是,那是因为你没有踩过雷,等你真的踩雷了才会理解到投资者心里的绝望和焦急。

  网贷行业仍然可以投,但是一定要提前调查、选准平台,不要等到出事了才知道后悔。

  把钱全部压在银行可行吗?

  在目前这种情况下,一些小心谨慎的投资者已经开始逐渐从高风险领域撤离,把钱重新投入到银行渠道。下面融360理财分析师就要来说说,银行里都有哪些产品可以买?把钱全数压在银行里真的靠谱吗?

  银行里的产品包括自营和代销两部分,自营的以存款和银行理财为主,代销的以基金和保险为主,除此之外,还有为国家代销的国债。当然,一般来说,银行自营的产品风险会低于代销的产品。

  存款的安全性肯定是非常高的,受存款保险条例保护,即使银行破产了或是倒闭了,50万元以下的部分都会得到全额赔付。

  银行倒闭的可能性极小,尤其是国有银行,但是如果金融风暴来临,小银行并不是没有倒闭的可能,所以如果资金量比较大的话,建议尽量分散在不同的银行,每个银行的存款金额控制在50万元以内。

  银行理财的风险要高于存款,尤其是资管新规出台之后,要求银行理财打破刚性兑付,投资者要自负盈亏。但是大家也别因此就把银行理财看成高风险的产品了,从本质上来说,银行理财仍属于稳健类理财,安全级别要高于绝大部分理财产品。

  银行业是一个国家的经济命脉,如果银行的资产都不稳定,那么老百姓的钱就真的无处安放了。银行理财市场的改革是循序渐进的,不可能一刀切或立马转型,会给银行足够的改革时间和投资者足够的接纳时间。

  虽然存款和银行理财比较安全,但是也不是说可以随便买,融360理财分析师提出两点问题及建议:

  1、存款和银行理财收益偏低

  目前一年期定期存款的平均利率不到2%,即使是3年期和5年期存款也基本都在4%以内,大额存单的长期利率也不过4%出头而已,但是长期的存款要储户牺牲自己的流动性。

  融360数据显示,上周银行理财的平均预期年化收益率为4.78%,创两个月新低,而且下半年继续下降的概率较大。一些小银行能达到5%以上的收益。

  如果你只要求本金安全,对收益率没有要求,那么把钱全部放在存款和银行理财里面没什么问题。目前通胀水平较低还好,但是碰到高通胀时期,这些理财的收益是肯定跑不赢通胀的。

  所以,建议最好进行多元化资产配置。

  2、银行也要有选择,不能随便选

  很多储户或投资者选择银行,只看利息或收益,这是不对的,银行参差不齐,有实力超级无敌强大的,也有资管能力很差、不良率超高的,尤其是一些小的农商行、信用社。

  比如寿光农商行最近被曝出账面赚6千万、实际亏6.8亿,另外还有26%的关注类贷款(劣质)。实际上,数据可能要更差,部分农商行的不良率甚至超过50%。

  所以,从安全角度来看,国有五大行、全国性股份制银行(共12家)、大型城商行(尤其是上市银行)比较靠谱,把钱放在这些银行,安全程度会高很多。

  但是由于大型银行的存款利率和理财收益率偏低,所以股份制银行和大型城商行的存款和理财更有优势。

  如何进行资产配置?

  首先,要预留出流动资金,用于日常生活支出或应急支出,这部分钱可以放在货币基金里面,金额大的话可以放在银行T+0理财(开放式净值型理财)里面,尽量能赎回当天到账,实时到账更好。

  这部分的资金比例大致在5%-20%之间,具体要看个人情况。

  第二,大部分资金放在银行理财之类的稳健类理财里面,可以说是理财资金的中流砥柱了,不仅可以保障个人或家庭的资金安全,还可以获取稳定的收益、跑赢通货膨胀。

  这部分的资金比例大致在30%-70%之间。

  第三,少部分资金可以放在P2P网贷、基金中,博取较高的收益。当然,如果你的风险承受能力偏低,高风险产品就不要考虑了。网贷要选业内排名靠前的头部平台,基金尽量长期定投,股票不建议普通投资者碰。

  这部分的资金比例尽量控制在30%以内。

  最后,融360理财分析师还要提醒广大投资者,任何理财产品都是有风险的,一分收益对应一分风险,你要为自己的每一分收益承担相应的风险。

  还有很多收益高又靠谱的短期理财,关注微信公众号:财秘笔记,回复“靠谱”查看。

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