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东南亚金融监管官员一行到融360交流访问

时间:2018-07-04 来源:未知 作者:陈鸿燕

  6月27日,菲律宾证监会主席等东南亚国家金融监管官员一行来融360交流访问。会议中,融360|简普科技(NYSE:JT)联合创始人兼CEO叶大清表示,得益于金融科技的蓬勃发展,中国的金融科技在某些领域已经领先全球。印尼等一带一路沿线国家与中国有很多相似特征,随着中国金融科技“出海”,这些新兴市场国家也将成为金融科技的最大受益者。

  据悉,此次来访的嘉宾有菲律宾证监会主席Emilio Benito Aquino、泰国央行北京代表处首席代表Supat Ampaitanakorn、新加坡金管局代表黄垠杰、中国-东盟投资基金投资总监王刚、北京恒昌利通投资管理有限公司林添富、闪银联合创始人李昊、Infun CEO李婷等。他们正在清华大学五道口金融学院参加“‘一带一路’金融科技高级研修项目”的学习。

  会上,叶大清对东南亚金融监管官员等一行莅临公司访问交流表示热烈欢迎,对清华大学五道口金融学院对公司的支持与帮助表示感谢。结合中国当前消费信贷市场及金融科技发展形势,他在演讲中介绍了融360金融AI的创新和实践。

  在互联网20年发展的大潮中,BAT强势崛起,中国的零售电商如火如荼的发展,交易额已经占世界总量42%。近几年,金融科技异军突起,云计算、大数据、区块链、人工智能等技术的蓬勃发展,给金融行业带来了颠覆性的变化。中国一直走在金融科技的世界前沿,涌现出融360、蚂蚁金服、京东金融等优秀企业。

  叶大清指出,“未来10-20年,金融数字化将成为比电商更大的蛋糕,阿里巴巴已经成为千亿市值的巨头,未来金融科技公司的规模将数倍于这一体量。”他的这一乐观预期,主要源于对中国信贷市场巨大的潜力及金融科技创新驱动力的看好。

  对比中美市场,美国70%-80%的老百姓及小微企业能够从银行等传统金融机构获得低利率的信贷服务,中国这一数据只有大概30%。中国线上信贷用户的数量目前仅占到全国总人口的13%,远低于美国目前31%的水平。随着消费升级、金融科技及移动互联网的发展,消费金融逐渐成为中国经济新焦点。瑞银报告显示,从2012年以来,中国消费信贷快速增长,而抵押贷款增幅则比较平缓。就家庭信贷结构来看,52%是抵押贷款,26%是消费信贷(信用卡占49%、其他消费信贷38%、网贷占13%),消费信贷还有巨大的成长空间。“现在越来越多的金融机构将焦点和重点转向消费信贷市场,”叶大清指出,这个领域有更高更强的增长潜力,也是现在增长最快的部分。

  有机构预计,2017-2020年,消费贷款总体年复合增长率为31%,其中信用卡年复合增长率为32.3%。2016年消费贷款规模达到5.5万亿元(不包括抵押贷款和个人贷款), 预计2020年将达到16万亿元。

  金融基础设施薄弱是一道“坎”。中国人口中,只有约4亿人有完整的借贷记录,基于有限的征信数据,银行无法给大部分的零售客群和小微贷款人群提供贷款。而征信体系缺失,信贷数据不足,恰恰让大数据、人工智能有了更大的发挥的空间。

  这也是为何近年银行等金融机构开始大力发展数字技术,加大AI、大数据等方面的投入。不过,叶大清认为,中国的银行业在金融科技方面投入仍严重不足。他介绍,国际领先的银行平均每年投入税前利润的17%-20%用于数字化转型和创新,像摩根大通IT投入规模在百亿美元级别,其中近46%投入金融科技。中国的银行业对金融科技创新的投入仅占利润的1%-3%。全球100家领先银行,52%的银行与金融科技公司都有合作关系。他认为,在中国、美国、欧洲以及东南亚等国家,这将成为一种趋势。

公开数据显示,目前中国80.4%消费信贷还是由商业银行供应,包括国有银行、股份制银行、城商行等4500家银行,在线信贷平台占比仅12.9%,大概是2200多家,汽车金融公司、消费金融公司只占4.5%、2.3%。

        叶大清认为,零售金融、消费金融的主力军还将是“传统玩家”,主要是银行和持牌的金融机构,将占80-90%。在智能金融、金融创新方面,银行等持牌金融机构也应充分发挥主力军作用,和科技公司合力打造数字银行,大力发展消费金融、零售金融。

  他强调,金融的本质是风险管理,在智能金融时代,需要利用大数据和人工智能技术,辅助金融机构做好风险管理决策。

  事实上,在这方面,融360一直走在最前沿,做的也是最多元化、最全面的。早在2015年,融360就推出天机风控平台,已经提供给上千家贷款机构使用。“天机”是一个风控开放平台,利用大数据和人工智能技术,为金融机构提供全流程的解决方案,既有建模所需的用户画像和样本标签数据,也有风控模型能力和金融风控经验。通过技术输出,帮助银行等金融机构打造“金融+AI+大数据”全新风控体系,提升金融机构综合服务能力,包括精准营销、大数据分析、反欺诈、联合建模及贷后催收服务能力。

  从成效来看,叶大清透露,融360天机风控平台已经帮助数家银行将信用卡审批率从百分之十几的行业平均水平,提高至30%左右,转化率从以前的2%提升至8%。其中一家金融服务供应商通过采用平台的集成解决方案,在保持申请审批率不变的情况下,将违约率降低了50%。在融资效率方面,“天机”可以帮助放贷机构做到最快10分钟完成审批。而人工审核一般需要一周以上才能放款,慢的可能两个月。

  谈及东南亚市场,叶大清认为这些国家和中国有共同点,比如经济稳定增长、金融在线化潜力巨大、强大的金融需求、基础征信不发达、技术发展快速、开放的政策环境。他说,随着中国金融扩大开放,越来越多的中国金融科技公司将随着“一带一路”走向海外,推广中国普惠金融的经验和技术,这些海外新兴市场国家也将成为金融科技的最大受益者。

  据悉,近年融360也在海外积极布局,分别在东南亚和拉丁美洲进行了投资。

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