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郭树清:收益率10%以上要准备损失全部本金

编辑:Lisa 来源:融360原创 日期:2018-06-14

摘要:

理财的收益和风险是呈正相关关系的,收益越高、风险也越高。

  6月14日,银保监会主席郭树清在第十届陆家嘴论坛表示:在打击非法集资过程中,努力通过多种方式让人民群众认识到,高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。

  今年3月,全国社保基金理事长楼继伟也曾发表过类似言论:保证6%以上回报率的就别买,那是骗子。

  如何理解郭树清和楼继伟的这两句话呢?理财产品的收益率究竟达到多少以上就不靠谱?合理的范围区间是多少?

  首先,楼继伟说的,保证6%以上回报率的理财产品都是骗子,这句话比较容易理解。目前理财市场上,真正能保本的理财产品非常有限,包括国债、银行存款、大额存单、结构性存款、银行保本理财、年金险,除此之外几乎找不到能100%保本的理财产品。

  而上述这些保本的产品利率或收益率往往都不高。

  1、国债3年期和5年期的利率分别为4%、4.27%。

  2、定期存款的利率大多在4%以内,能超过5%的非常罕见,极个别民营银行的5年期存款利率可以达到5.5%,任何银行的存款利率都不会超过6%。大额存单和结构性存款本质上也是定期存款,也没有超过6%的情况。

  3、银行的保本理财目前平均收益率在4%—4.5%之间,极少能超过5%。不仅如此,资管新规出台之后,保本理财将退出历史舞台,所以2020年底之后,将没有保本银行理财一说。

  4、前几年万能险市场非常火爆,收益率赶超银行理财,并且还有保底收益率,不过监管之后,万能险几近消失,目前能保本的理财险被长期的年金险所取代,基本都在5年期以上,甚至能达到20年,如果考虑到通货膨胀因素的话,年化收益率很低,很少能超过5%。

  5、此外,前几年大家还能买到保本基金,不过2017年2月之后,“保本基金”名称调整为“避险策略基金”,取消连带担保机制,产品到期之后要转换保本保障方式,也就意味着保本基金也要彻底退出市场了。

  融360理财分析师想要告诉投资者的是,之所以众多理财产品不能保本,并不是想让投资者承担损失,而是金融市场积累了很多风险,理财资金运营本来就不能确保能赚钱,之前有些理财机构能给投资者予以本息保障,是因为平台有一定垫资能力,比如银行。

  但大部分情况下,理财机构承诺产品保本保息只会让投资者掉以轻心,无形中买到超过自己风险承受能力的理财产品。一旦资金出现亏损,理财机构无法兜底,对投资者、理财市场乃至金融市场都将造成一定负面影响。

  再回到郭树清的说话,理财产品收益率超过6%要打问号,目的就是想让投资者注意,超过6%的理财产品都不能保本,或多或少都要承担一定的本金风险,你要做好这种准备再买。

  收益率超过8%的比较危险,实际上目前收益率在6%-8%之间的理财产品并不多见,因为银行理财、保险理财、券商理财等产品的收益率基本都在6%以内,只有少部分头部的P2P平台的收益率在这个区间。虽然整体来看,P2P行业属于高风险领域,但是近年来强监管之下行业越来越安全,尤其是一些头部的P2P平台还是相对靠谱的。

  大部分P2P平台的收益率在8%-10%区间,不同P2P平台之间的实力差距悬殊,大家应该仔细挑选,这里面还是存在一些风险的。

  10%以上要准备损失全部本金,真是这样吗?

  可以说,目前理财市场上超过10%的固收类理财不多见,信托、私募类的产品门槛较高,当然风险也不低;P2P平台的一年期以上长期标收益在10%以上比较多见,但是由于P2P行业仍在整改期,随时有P2P平台退出,所以一年期以上的标的风险还是相对较大的。

  如果投资者真的买到10%固收类的理财产品,确实要做好本金全部亏损的准备,因为能提供这样产品的平台不会是传统的金融机构,大多是网贷或是线下理财。

  尤其是线下理财机构,遍布大街小巷,打着财富管理的名号,产品不仅收益非常高,而且还能承诺保本保息,一看就不靠谱,很多都有非法集资嫌疑。

  不过融360理财分析师认为,不是说所有的理财产品收益率超过10%都不靠谱,只不过需要投资者承担一定的风险。

  比如通过基金定投,长期坚持达到10%以上的年化收益率并非难事,而且风险并不是很大。即使是一次性买入指数基金,长期持有的话亏损的概率也很低,像是沪深300指数、上证50指数等宽指基金过去5年的平均年涨幅均在10%以上。

  最后要提醒投资者一句话:理财的收益和风险是呈正相关关系的,收益越高、风险也越高,天底下没有无风险的高收益产品。

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