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怎样挑一款性价比最高的重疾险?

编辑:820 来源:思哲与创富 日期:2018-06-14

摘要:

很多人问我,有医疗险了,还需要重疾险吗?答案是肯定的!重疾、医疗、意外缺一都不行。

  最近我真是挺“倒霉”的。

  前几天去朋友家坐会聊天,突然肚子感到一阵剧痛,本以为是急性肠胃炎,去医院一查竟然是结石。

  那段时间我刚好准备给自己配个医疗险,但是一直没有时间去仔细研究产品,所以一直搁置着,导致的结果就是,我之后买的任何保险,结石相关病都要被除外责任。

  趁着这件忧伤的故事,今天主要来和大家聊聊重疾险。

  很多人问我,有医疗险了,还需要重疾险吗?

  答案是肯定的!重疾、医疗、意外缺一都不行。

  罹患一个癌症,不仅要花掉30万医疗费,而且调养费、护工费、理疗费还得再花个20万吧!

  而且年入10万,光躺床上三年上不了班,白白损失30万收入,生病还得老婆养,坐吃山空,会不会很尴尬?

  所以我们需要一笔至少年收入3-5倍保额的补偿,让我们有东山再起的机会。

  重疾险按时间分类,主要有三种:分别为定期重疾险、长期重疾险、一年期重疾险,一个个给你分析:

  定期重疾险

  定期重疾险,通常都是保至60岁或者70岁,或者保障30年时间等,一般我建议大家选择保障至70岁最好。

  70岁,作为年逾古稀的老头儿,如果不是丁克,娃应该都成家立业事业有成了,自己一有人照顾,二有退休工资,三有一定积蓄,所以这个时候对于重疾这类“收入补偿”型的保险就没有那么高追求了,有医疗险保障医疗费用足矣。

  况且70岁之后,这点保额还不知道值不值钱呢!

  定期重疾相比终身重疾在费率上有着巨大的优势,几乎一半不到,所以同样的预算,完全可以选择配置更高的保额,因此个人我重点建议配置定期重疾险。

  终身重疾险

  终身重疾险优点在于一辈子都能保,如果担心子女不孝或者没有抚养能力,想自给自足的,可以考虑这类。

  但是终身重疾缺点就是贵,50万保额20年缴基本在7000到1万3之间,一般家庭买了要吃土啊。

  我自己就是买了一个50万的带身故赔付的终身重疾,后来才发现这个保费够我配置一家人的保险了,火速退保。。

  当然如果你预算非常充足(有钱任性),也是可以考虑的。

  1年期重疾险

  买一年就保一年的保险,这类保险最大的特点在于,年轻时买价格非常便宜,但年纪大了买就非常贵,差几十倍!

  拿平安的平安福作对比,30岁男50万保额20年缴保费高达1万3,而1年期的好医保重疾50万保额,价格仅仅为471元,差30倍!

  即使是长期重疾里的性价比之王百年康惠保,也要3650元/年,差6倍。

  便宜吧?但是续保到60岁时,1年就要交1万2,这还算了,别的保险保费已经交完了,你还得每年交!

  除此之外,一年期重疾险,都是没有绝对续保条款的,也就是一旦产品停售,就买不到了,所以你很有可能交着交着就。。“咦,产品怎么没了?”

  因此,在我看来,1年期重疾险,仅适合用于已经购买定期或终身重疾的年轻人增加保额,但并不适用于单独作为保障。

  哪种保险最好?

  哪一种保险最好呢?我给大家的建议是,组合配置!

  如果预算非常充足,希望年老之后不给家人增添任何负担,建议:终身重疾险+一年期重疾险

  如果是正常家庭,希望有较高保障额度,建议:定期重疾险+一年期重疾险

  如果是刚毕业大学生,刚参加工作的职场小白,预算极为有限,建议:一年期重疾险

  续保到年纪较大时,此时抗风险能力已经较高了,一年期重疾费用已经很贵,那么就放弃它,缴长期重疾即可。

  你可知道,同样保障,换个公司和名字价格能差30%以上吗?

  所以为了避免你踩坑,我将市面上最优质的同类保险全部找出来了。

  废话不多说,先把长期重疾险拎出来PK!如下图:

  接下来进行一年期重疾险大PK

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