P2P平台掀起清盘潮,是良性退出还是耍流氓?__理财频道 - 融360
理财频道网贷投资新闻P2P平台掀起清盘潮,是良性退出还是耍流氓?

P2P平台掀起清盘潮,是良性退出还是耍流氓?

编辑:Lisa 来源:融360原创 日期:2018-06-12

摘要:

很多平台表面上打着“良性清盘”的名号,实际上却在明目张胆的剥削投资者,赤裸裸的耍流氓。

  近期,P2P网贷行业掀起平台清盘潮,理由则大多一致,主要包括以下三方面:

  一是网贷行业监管不断加码,P2P平台备案之路艰难,行业洗牌迫使P2P平台要么转型、要么退出;

  二是劣质资产比例较高,平台坏账率、逾期率居高不下,而监管又杜绝暴力催收,平台难以为继;

  三是平台获客成本居高不下,资金向大平台聚集的趋势愈加明显,现在还未在业内占据一席之地的平台前途渺茫。

  这就导致近来选择停业或清盘的平台越来越多。

  6月7日,萌芽金服清盘;

  6月4日,微龙网清盘;

  6月3日,远程金服清盘;

  6月1日,金牌理财清盘;

  5月11日,长投在线清盘;

  5月2日,沃时贷清盘;

  4月23日,立马理财清盘;

  4月19日,麦穗金服清盘……

  与早年P2P平台动辄就跑路相比,大家往往把清盘称作“良性退出”,因为P2P平台并没有跑路,也没有欺骗投资者。P2P平台的停业公告往往都写得非常“诚恳”,虽然我干不下去了,但是我不会坑了你,该还你的钱都会还给你,谢谢大家那么多年来的关爱。

  但实际上,清盘的P2P平台真的是良心平台吗?

  什么是清盘?清盘是一种法律程序,公司停止运营,所有资产(包括办公室及物业)在短期内出售变现,按先后次序偿还(分派给)未付的债项,之后按法律程序宣布公司解散。其实这与破产有点类似,只不过申请破产的条件会更严苛一点。

  这里面需要重点关注一个字眼:短期。也就是说,平台宣布清盘了,要短期之内把债权债务管理处理完毕,并把投资者的钱还回去,但是现实之中是这样的吗?

  从各大P2P平台的清盘公告中便可看出这到底是否是一家良心平台。

  1、长投在线:提供“一键赎回”

  武汉P2P平台5月11日发布停业清盘公告,用户在5月7日-5月20日之间可以自主申请赎回,只要点击“一键赎回”,所有已加入并未到期的产品将终止计息,利息计算至赎回当天。即使投资人没有自己申请赎回,5月21日之后,本金及收益也会自动返回投资者的账户中,之后可以随时提现到银行卡。提现不支持当天到账,处理时间为3-15个工作日。

  融360理财分析师认为,长投在线的这种清盘模式对于投资者来说显然是最有利的,投资者的本金及收益均没有丝毫损失。唯一的缺点是提现需要3-15个工作日,不过这对于一家清盘的公司来说,时间算是比较短的了。这应该是最有良心的清盘公告了。

  2、立马理财:提现、赎回业务不受影响

  立马理财4月23日发布清盘公告,即日起暂停新增项目,定期理财转让申请、购买服务将于4月25日22点后暂停,提现、赎回业务不受影响,包括立马金库转出、定期理财赎回、银行理财赎回、保险理财转出等都不受影响。

  投资者可以正常提现和赎回,看起来也比较理想。但是与长投在线的清盘公告相比,立马理财的公告内容比较含糊,很多问题都没有说清楚。比如本金及收益是否100%兑付,能否提前赎回等。

  不过融360理财分析师认为,立马理财的背景比较强大,由光大证券、网易、海航旅游合资打造,平台资金实力还是比较强的,不会对投资者不负责任的,否则平台背后的这些大佬信誉也会受损。

  3、麦穗金服:分2个月100%兑付投资人本息

  麦穗金服于4月19日发布良性清盘公告,自4月30日起兑付(包括所有到期和未到期),具体如下:4月30日兑付本金利息10%,5月30日兑付本金利息45%,6月30日兑付本金利息45%。

  也就是说,平台宣布清盘之后,两个多月内投资人的本金和利息都会得到100%兑付,资金占用时间虽然比长投在线长了一点,不过投资者一般也能接受。

  从以上三家平台的清盘公告来看,确实是“良性”的,投资人利益没有明显受损,尤其是长投在线和麦穗金服明确了不仅100%兑付投资人本息,还给出了时间节点,而且时间都不算长。

  但是,并不是所有的清盘平台都这么有良心。我们再看看下面三家平台的公告就知道了。

  4、微龙网:大额用户分3年兑付,利率只有4.35%

  6月4日,杭州P2P平台微龙网发布公告,线上平台停止运营,不再发布借款标的。小额用户(待收10万以下),预计分6个月进行兑付;大额用户(待收10万以上),预计分3年兑付,第一年兑付40%,第二年兑付40%,第三年兑付20%+利息;利息按照银行贷款基准利率4.35%计息。

  小额用户分6月兑付,相比于长投在线和麦穗金服已经至少翻了3倍的时间,大额用户竟然要分3年才能兑付完。除此之外,利息并非平台标的收益,而是按照银行贷款基准利率4.35%计息,只相当于货币基金的收益率。

  清个盘需要3年吗?万一3年之后还无法如期兑付或是利息不还怎么办?如果在期间跑路了呢?碰到这种平台就算投资人倒霉。

  5、沃时贷:分36个月兑付,利率只有2.75%

  5月2日,江苏P2P平台沃时贷发布清盘公告,所有用户都要分36个月兑付,并且只能按照国有银行三年期利率2.75%等额本息还款,投资人首先要签署一份方案接受协议,然后每个月提现一次。

  根据目前兑付情况来看,签署协议的用户已经成功拿到第一笔汇款,但是没有签署协议的用户还没有拿到汇款。

  除此之外,沃时贷还给出了线下门店股权认购的兑付方案,参与门店每月分成。

  估计投资者应该基本不会选择这种方案,你这家公司都这么不靠谱了,还想占用我的钱让我当你的股东。

  6、金牌理财:分36个月兑付,并且零息

  如果说微龙网和沃时贷的清盘计划不靠谱的话,那么还有更不靠谱的。金牌理财的清盘公告简直是在玩弄投资人,给出了3种资金退出方案:

  方案一:现金分期兑付

  (1)只还本金,不还利息,并且已经兑付的本息也要扣除;

  (2)分36个月兑付,第一次兑付为12个月之后,第二次兑付为24个月之后,第三次兑付为36个月之后,每次兑付本金的三分之一。

  方案二:债权转股权

  (1)兑付额度只含本金不含利息

  (2)提供线下合作汽车交易市场的部分股权进行转化,投资者可根据兑付额转化为一定比例的股权,债转股完成后享受分红,6个月分红一次。

  方案三:质押物(汽车)偿还

  (1)兑付额度只含本金不含利息

  (2)按照评估价抵偿,债权额低于评估价要补足车价款才能提车,如果车辆涉及银行及民间贷款还需要先解押。

  融360理财分析师认为,这简直就是赤裸裸的耍流氓啊,无论哪种兑付方案都是投资人难以接受的。

  三种方案明确表示一分钱利息都没有,现金兑付不仅没有利息,之前已经兑付的利息也要在本金里予以扣除,而且第一次兑付要一年之后;债券转股权和汽车偿还就更不靠谱了,谁知道这家公司怎么样、分多少股权、分多少红啊,质押的汽车都是二手车,谁想要啊,不如去二手车市场买,而且评估价本身就掺杂水分。

  总之,其中的问题非常多。

  别以为金牌理财就算最糟糕的情况了,根据绿能宝的兑付情况来看,要30年才能把钱全部拿回来呢,不过绿能宝不属于P2P,但保不准今后不会出现这种清盘方式的P2P平台。

  综合以上平台清盘公告来看,P2P平台清盘有的确实是良性退出,投资人的本金和收益基本不会受到损害,但是也有很多平台表面上打着“良性清盘”的名号,实际上却在明目张胆的剥削投资者,兑付周期太长、利息太低甚至一分钱不给。

  这还没完,由于兑付时间太长,很多都长达三年以上,期间存在很多变数,如果期间平台遇到其它资金问题,兑付时间再次延长或是平台直接跑路,对投资者的打击是非常大的。更可怕的是,也许这些P2P平台说不定根本就不想把钱都还回去,清盘只是个延缓之计而已。

  此外,即使是真正良性清盘的平台,投资者也不是一点损失都没有,这里面多多少少都会产生资金站岗的问题。

  投资者该如何避免碰到清盘的P2P平台?

  现在摆在投资者前面最重要的问题并不是P2P平台清盘之后该怎么办,而是如何能避免碰到清盘的P2P平台。因为P2P清盘之后投资者会非常被动,除了接受P2P平台提出的清偿方案往往没有其它更好的办法,所以最好的办法就是防患于未然。

  从已经清盘的P2P平台来看,显然小型P2P平台更容易清盘,而且清盘方案往往比较苛刻,对投资人不利,这类平台最好少碰。

  比如红岭创投这样的超大型平台,去年7月就宣布3年内清盘,给投资者提前打了预防针,这类平台即使明确要清盘,仍然会有投资者继续投资。

  未来P2P行业依然面临大范围整改及大面积洗牌,将会有更多的P2P平台选择停业、退出、清盘或转型,为了避免碰到这类平台,投资者应该尽量选择业内排名靠前、已经在业内占据一席之地,并且盈利模式清晰的P2P平台。

  投资P2P,安全最重要!可以到微信公众号:财秘笔记(rong360licai),回复“评级”查看最新网贷评级报告。

全部点评

暂无评论,需要你第一个站出来表达观点!
Copyright © 2015 Rong360.com Inc. All Rights Reserved. 京ICP备12000680号-1京公网安备110108008323号
融360贷款 - 银行理财平台 版权所有