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工行融e借,实际年化6.5%,如何出额度?

编辑:石榴多财 来源:融360专栏 日期:2018-06-11

摘要:

有种说法是,客户需要先办工行信用卡才能出融e借额度,石榴君跟工行核实了一下,事实上,没有信用卡的工行客户也可以出融e借的额度。

       本文系融360专栏作者“石榴多财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  一

  石榴君跟群里的朋友们闲聊,想了解大家最近都在关注啥,没想到各位老伙伴们都非常有社会责任感,提到现在市面上的消费信贷产品鱼龙混杂,有融资需求的用户很容易被误导,建议石榴君写一写目前有哪些正规的信贷产品值得申请。

  这确实是个值得关注的话题,现在都在大讲“普惠金融”,随着所谓互联网金融入局以及前一阵子的现金贷、各种小贷大行其道,五花八门的消费信贷产品充实于市,其中真的不乏一些高利贷、“陷阱贷”,大家所熟知的裸贷就是乱象之一。

  很多人在各类机构的宣传下,逐渐形成了借贷消费的习惯,特别是年轻人。

  一些被消费欲望冲昏了头脑的小朋友,就有可能步入高利贷的陷阱。承担高昂的利息是一方面,另一方面,还可能由此毁掉征信,失去从正规机构贷款融资的资格,严重的甚至会毁掉个人信誉和人际关系。

  所以石榴君觉得朋友们的提议非常赞,于是计划逐步梳理出一些相对安全可靠,利息相对较低的消费信贷产品,供大家参考。

  二

  说到消费贷款,银行的产品肯定是首要考虑的对象。

  其实大家都知道,跟银行借钱的成本是相对更低的,不过银行的产品申请门槛要高一些,对客户的筛选比较严格。但一般有固定工作、有稳定收入来源,同时征信没问题的客户都有机会申请下来。

  作为写信贷产品的开篇,石榴君认为,工行的融e借是一定要写的

  温习重点

  之前我们比较各行信用卡分期手续费的时候,已经得出结论了,无论分几期,工行的手续费都是最低的;此外,工行也是国内唯一一家信用卡逾期不采取“全额罚息”计算利息的银行,非常良心!

  同理,工行的消费信贷产品“融e借”也以其良心的低利率受到不少客户的追捧。

  工行融e借的产品概况:

  融e借额度为600元-80万,最高可贷24个月。

  官网信息是一年期的利率5.22%,两年期的利率5.7%。

  当然,上面说的利率是名义利率,通过IRR公式计算实际年利率。

  一年期的实际年利率大概为6.5%。这个利率算很良心了。

  融e借如何出额度?

  工行融e借算是“邀请制”,要由银行综合评估客户的资质决定是否给予额度。工行客户可以登陆工行手机银行或者网银,在消费贷款项里查看是否有融e借的额度。

  有种说法,客户需要先办工行信用卡才能出融e借额度,石榴君跟工行核实了一下,事实上,没有信用卡的工行客户也可以出融e借额度。

  三

  去年底就有卡圈达人爆料过,当时工行融e借有一定程度的“放水”,给不少未在工行办过业务的“白板”客户以及只在工行办过借记卡而没有信贷额度的客户下发了额度。

  如果已经有工行信用卡了,那么融e借的额度是跟信用卡额度共享的,如果把融e借的额度申请出来,相应地会占用信用卡额度。

  所以这也就有了一个曲线提升信用卡额度的办法。如果你信用卡只有3万额度,融e借出了10万额度,那么你可以申请把信用卡额度调平至10万,或者加办一张新卡,下卡应该是10万额度。

  融e借额度不高,如何提额?

  嫌额度不够高,怎么提呢?其实跟提升信用卡额度的办法类似--刷星!!

  刷星的方法,石榴君之前写过,两个可操作的路子:

  ① 可以试试刷流水,工行老客户贡献过一个实用技巧就是“异地存取款 ”,因为流水要尽量看起来真实合理,异地存取款就比同城存取更有效;

  ② 可以购买工行理财产品或者贵金属。

  融e借额度申请出来,能理财吗?

  融e借年化利率6.5%,那么理论上投资收益率高于6.5%的就有得赚了~~

  但有三点需要注意:

  ① 对于普通老百姓来说,能选择的收益率高过6.5%的投资产品不是很多,一些P2P理财可以做到,但是往往属于中长期的,这中间你还需要按月偿还融e借本息,所以手里必须有足够的周转资金才能运转开;

  ② 炒股的话,如果不是大神级操作,被割韭菜就实在太不划算了,我们都是没什么运气的普通人,不推荐不推荐!!

  ③ 根据监管要求,个人信用消费贷款资金不得违规流入证券投资、房地产等领域,银行的产品合约上也写明了,所以你如果通过自己名下的卡将这笔资金划到各种理财投资账户里,是会被查的,后果就是降额,甚至取消额度。

      微信公众号:石榴多财(shiliujun08)

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