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上岸已成奢望!揭秘借款人看不见的幕后黑手

编辑:异色瞳 来源:融360专栏 日期:2018-06-06

摘要:

一个个充满套路的泥潭,一步一步深陷困笼的借款人。

  本文系融360专栏作者“异色瞳”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  这个借贷市场,已经沦为了敛财的工具

  市场的发展,带来的是产品过度包装

  衍生出的收费标准只有你想不到的,没有做不到的

  这是一片隐藏在线下的暴利江湖

  资方、代理、渠道...........

  将借款人仅有的资金分食殆尽。

  上岸只是奢望。

  一个个充满套路的泥潭,一步一步深陷困笼的借款人

  3年前,我与很多销售人员一样,每日顶着大太阳跑渠道,找代理,为的是每月哪一刻的荣耀-----销冠与那可怜的薪资。

  说起销冠,这个词大家不陌生,只要做过销售的人都知道,也曾经奋斗过。

  这个借贷市场,看似合法合规,那也只是那一纸合同上的合规,隐藏在后面的套路犹如黑暗的深渊。

  和很多人一样,我同样套路过借款人。

  一个冬季的下午,我挎着那个一背了2年的挎包,包里装了一堆产品资料。

  今天是去见一个借款人,听转介绍人员说他需要做抵押贷款,但是征信上有一些问题,他们那边做不了,所以就推给了我,当然,点数少不了。

  三点左右,我如约而至。在见到借款人后大致了解了下情况,借款人离市区不远,因为爱好赌博,先后借过2次信贷,也致使征信变差。而最近手气不好,欠了一笔债,因逼债,不得不开始抵押房屋。情况大致如此,后来又聊了聊他们家里的情况,目的是探索下成员背景和经济能力,聊了差不多一个小时,后面的事简单多了,说明了需要收取的手续费(利率前置6个点,公司收4个点),和申请材料和利率。只是在中途有这样的小插曲,对话如下:

  “每个月利息是多少呢?”他问

  “9个点,等额本息”。我说

  这么高?别人都才1分3、4呢?他回答道

  1~~2~~3秒,我楞了三秒,心想:9厘比1分3高???

  然后我说道,1分2嘛,这已经是同行最低的了。

  他说可以。

  我也没说什么,也不觉得这样坑他有什么不对,大家都是出来混的。就这样,他申请30万,最后授信额度是20万,3年期,我也从这笔放款金额中提成了10000+。

  这只是个例

  从这个例子中,我总结了一下收取费用无外乎以下几点。

  客户对贷款的了解程度

  客户的资质

  客户对资金的紧急程度

  如上例,客户对贷款利率不明白,才会导致我们说9个点他会觉得高,其实质上9个点是9厘,远低于1分2;然而,在这个借款的过程中,借款人忽略了一点,等额本息和先后后本的差别,这儿就不赘述了,如果有童鞋感兴趣,我会在下期写之间的区别。

  第二,客户的资质不好,征信上已经成为黑户,银行渠道走不通,只能被逼走民间借贷;试想,是什么样的借款人费尽心思的想要借钱,肯定是遇到什么难事,急需资金周转,对于这部分借款人来说,更重要的是能马上拿到钱,很多时候都会接受平台所谓的“手续费”。

  那么,重点来了,作为一名借款人,如何防止被套路呢?

  第一,借款人在发生借款行为之前先充分的了解贷款产品的利率,贷款是什么样的产品,抵押物是什么;同时考虑一下自身有什么样的抵押物,不同抵押物对应的利率又是多少。比如说房贷与车贷,车抵押贷与质押贷之间都是不一样的利率。

  第二,了解还款方式,尽量选择先息后本的产品,因为等额本息前期还款压力大,资金占有率低,算上复利,借款人很吃亏的。

  第三,借款中切记不要过急,不要表现出焦急的情绪,言谈自然,更不能给业务人员说自己当前的状况,如果你一旦说出,那么恭喜你,你离高额的手续费只差一步。

  今天主要是从心理上面来说,并没有太多干货,下期将从公司层面和产品层面陆续揭开借贷市场神秘的面纱,敬请期待。

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