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P2P车贷平台接连倒闭,它还是一个好的投资项目吗?

编辑:shiny 来源:融360原创 日期:2018-06-04

摘要:

严监管、激烈竞争、经营成本高,P2P车贷四面楚歌...

  P2P车贷平台最近坏消息不断。

  6月1日,金牌理财在其官网正式发出了暂停所有业务的通知,称鉴于国家监管政策、公司运营现状以及行业不稳定等因素,为日后公司经营更加完善,以及下一步的发展和最大化的保证投资人利益,经公司研究决定,平台需要对系统、技术及业务模式等进行全方位升级转型,并暂停所有业务。截止2018年6月1日,金牌理财累积注册人数15960人,交易总笔数4458笔,累积交易金额5.49亿元,目前待还7182万元。

  此前,5月2日,沃时贷也发布公告正式宣布线上平台停止运营,并不再发布借款标的,新、老平台都将停止回款。公告称随着监管的加强,沃时贷在合规整改过程中遇到了逾期和坏账率增加、交易额减少、线下收益减少、合规化要求增加线上运营成本等问题,即日起线上平台停止运营,并给出三种退出方案。沃时贷运营4年半以来,线上交易总额达21.84亿元,为投资人创造收益近1.15亿元。

  紧随沃时贷后面,5月3日,同行浙江P2P平台泓源资本也发布清盘公告,宣布从当天起线上停止运营,不再发布借款标种。同时,平台将依据投资人持有的待收金额不同,推出了4套不同的兑付方案,最长将分24个月兑付本金。

  这不是个例,网贷之家研究中心的数据显示,截至2017年底,P2P网贷行业涉及车贷业务的平台数量有945家;而到了2018年4月底,这个数量骤降至332家,降幅在65%左右。

  关于暂停业务的原因,金牌理财和沃时贷在公告中说法不一,却是殊途同归。

  业内人士分析,金牌理财的对系统、技术及业务模式等进行全方位升级转型只是一种官方说辞,项目逾期可能才是金牌理财暂停业务的真正导火索。在2018年5月28日,金牌理财官方发布了逾期项目处理公告,而后在6月1日发出的逾期项目处理进度(二)显示目前该平台逾期8笔借款,涉及资金近百万。

  相比金牌理财,沃时贷对于清盘原因的说明就很直接,沃时贷在公告中提到,虽然一直坚持按照国家监管政策进行整改和完善,但是公司在整改过程中一些问题也随之而来。具体主要是逾期和坏账率增加,不良资产的处理时间周期变长,公司垫付资金压力变大;交易额减少;线下收益减少,而公司线上资金及运营成本一直过高;银行存管等合规化要求增加了线上运营成本等。现预计监管验收时间将会推迟,时间成本、后期合规费用及平台合规标准无法预估。

  确实,最近车贷P2P不太好过。

  车贷资产一开始由于借款额度低,周期灵活、标准化程度高,行业门槛相对较低等原因,让众多竞争者涌入,竞争加剧,利润被摊薄,市场从蓝海变成红海。往后随着监管的加强,日子更是不好过。

  在这种激烈的竞争环境加严监管的环境下,尤其考验团队的管理运营能力。但很多车贷平台却走偏了,为了获得更多的生存空间,开始打价格战和放松风控,采取“轻贷前重贷后”的运营策略。

  贷前主要需要对贷款人的基本信用情况、收入情况还款能力等进行调查 ,还要查与贷款人关联的亲属、朋友及同事以全面了解借款人,有的平台还有初审、复审等环节,最终确定贷款人的贷款额度和期限等;贷后管理重点防范发生借款人跑路和失联的风险,会有暴力催收等准备。

  “轻贷前重贷后”导致的后果就是大量信用资质不好的借款人进来,平台逾期和坏账率不断攀升,贷后要严重依赖暴力催收才可能把钱催回来,这种暴力催收行为逐步引发了监管的关注。

  打价格战本来就让平台利润大幅下滑了,而严禁民间借款利息超过24%的规定更是严重压缩了平台的利润空间。在监管趋严、平台逾期、坏账率攀升、利润空间被大幅压缩的情况下,平台运营出现问题,不得不清算。

  既然P2P车贷行业生存如此艰难,它还值不值得投资呢?

  P2P车贷经历洗牌,少数胜出,是行业竞争的必然结果。虽然P2P车贷月度交易规模环比有所下滑,但马太效应却很明显,整个市场在向头部公司集中。

  洗牌后的结果是行业更规范有序,对投资者来说这是正面的消息。作为普通的投资者,我们更需要关注的是,在混乱的洗牌期,如何做出正确的投资决策。

  切记不要盲目投标,首先看平台背景和收益情况,有没有接入银行存管,这是最基本的。其次,看平台上展示的信息是否全面透明。包括借款人的身份证复印件,借款合同、车辆行驶证、驾驶证、车辆实物拍摄照片等。

  另外,现在有的借款人有一辆车进行多次抵押或质押的情况,可以在车辆登记处进行查询。然后,每个平台对同一车辆的价格评估是存在差异的,你可以在网上参考相关的价格,评估借款金额是否合理。最后,了解平台的风控措施至关重要,平台采取了什么措施来降低风险,如果借款人出现逾期问题,平台如何进行催收,是否有保证金、保障措施等。

  存在即合理,P2P车贷是一部分人的刚需,度过艰难的洗牌期,它只会越来越好,至于如何作出正确的投资决策,就要靠你的智慧了。

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