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信用卡被冻结了怎么办?会影响信用记录吗?
编辑:Peter来源:夜幕繁星日期:2018-05-16

摘要:

和申请到低额度信用卡、信用卡被降额等情况相比,信用卡被银行冻结也是件令人头疼的事情,冻结状态下的信用卡,基本上不能办理任何业务了。

  和申请到低额度信用卡、信用卡被降额等情况相比,信用卡被银行冻结也是件令人头疼的事情,冻结状态下的信用卡,基本上不能办理任何业务了。现实中,不当的刷卡行为和信用卡异常都会导致信用卡被冻结,为了让大家避免出现这种行为,金宝今天就给大家讲解下信用卡冻结的相关知识。

  信用卡被冻结的原因有哪些?

  1、信用卡逾期还款

  逾期后果很严重!不同的逾期情况后果也不一样。信用卡逾期还款,银行会收取利息和违约金,逾期情况严重时可能会导致信用卡被冻结,上报央行征信。某些持卡人使用信用卡刷卡消费后,未能按时还款,逾期时间较长或透支金额较大,发卡行催缴无果后会冻结该信用卡。

  要注意的是,其他类型的银行贷款多次逾期也会导致信用卡被冻结。

  2、信用卡套现行为

  信用卡套现是违法行为,银行明文规定持卡人不能使用信用卡套现。银行在信用卡核发后,会对信用卡的刷卡交易情况进行监督,只要持卡人进行套现操作就很容易被银行发现。一旦查明属实,银行对卡片做降额、冻结处理就是必然的。

  3、信用卡丢失或盗刷等异常

  持卡人信用卡丢失时,为避免损失,会主动致电银行要求临时冻结信用卡。

  如果持卡人信用卡出现风险交易情况,比如连续多笔大额整数刷卡、境外网站或线下消费交易、同时两地刷卡消费等情况,那么银行会认为你的信用卡异常,为了防止信用卡资金安全,银行会主动冻结信用卡。

  信用卡被冻结不等于信用卡逾期,除非是因为信用卡逾期未还款导致的冻结。信用卡冻结只是一种临时状态,但是如果刚好在出账单之前就处于冻结状态,那么信用报告上会显示这个记录。

  最关键的是信用卡不能逾期,如果逾期90天以上,或次数超过6次(即征信报告中的“连三累六”),就会被计入征信“黑名单”,会影响所有信用卡申请使用或贷款。

  知识普及——“连三累六”

  “连三”是指连续三个月逾期还款,“累六”是指累计六次逾期还款。在银行看来,征信不管是“连三”还是“累六”,都是比较严重的问题,有这两种情况的持卡人,都会被归为“问题客户”行列,也就是进入“黑名单”。

  信用卡该如何解冻?

  1、由于信用卡逾期还款被冻结,应该尽快将逾期金额全部还上。之后打电话给信用卡中心,说明自己逾期的原因,如果是特殊情况造成的逾期,或者逾期不是特别严重,银行会进行解冻。

  2、如果你是真的套现了,那么立刻停止套现行为,过一段时间后向银行申请解冻。

  如果不是主观故意套现,仅仅是被怀疑套现,这个解冻也是最简单的。持卡人可以致电银行,说明情况,并申请信用卡解冻。银行方面可能会让你提供消费凭证和消费发票,把涉嫌套现的那笔交易的正规发票和小票上交,基本就可以解冻。

  但如果银行认准了套现行为的话,那就没办法了,只能和银行打持久战了。

  3、信用卡丢失或盗刷导致的信用卡被冻结,一般在相关事宜处理完毕以后,发卡行会为其解冻。

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