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又一家平台暴雷了!靠谱的P2P到底怎么选?

编辑:王小米 来源:融360原创 日期:2018-05-14

摘要:

关于平台合规性,目前一直没有一个标准,但有些硬性要求还是必须要满足的。

  上一周,又一家P2P平台暴雷了。

  虽然现在提醒有点马后炮的嫌疑,但小编准备趁这个机会,说一说挑选平台的方法。

  1.

  先了解平台的背景

  和“要想富先修路”一样,想赚钱,也得先探探路是否好走,对平台来说,探路就是先扒一扒背景。

  关于平台背景,我们重点需要关注这几个关键点:

  平台的股权结构。通过股东背景,我们可以判断平台是银行系、上市系、风投系、国资系或民营系,其中银行系背景最强,民营系背景较弱。

  平台的实缴资本。注意要区分实缴资本和注册资本,实缴资本可以反映平台的资本实力。

  平台的高层管理。按照监管要求,高管团队的信息是需要进行披露的,如果缺少这部分内容,说明平台信批不到位,如果有,就重点看下高管的教育背景和从业经历。

  2.

  再来看下合规性

  关于平台合规性,目前一直没有一个标准,但有些硬性要求还是必须要满足的。

  银行存管。这个问题监管提很久了,如果现在平台还没有对接银行存管,那要不就是平台拥抱合规的态度不够积极,要不就是某些方面达不到银行的要求。

  ICP和等保三级。前者是工信部门核发的,是为了证明网站是合法经营的;后者是公安部门核发的,表示网站的信息安全等级达到了最高水平,虽然它不是备案的必需条件,但是对网站实力的一种认可。

  小额分散。在去年的监管意见稿中就有规定,单个人不能在单个平台借款超20万。这一点,我们可以观察平台的运营报告,留意其公布的最大单笔借款人的待偿金额占比,简单算一算,就能了解到最大单笔借款金额的多少。

  至于一些集合标或者自动投标工具,也可以查看它们的债权明细,了解每款借款金额。

  资产端。目前P2P平台的资产端主要有小额分散的消费金融、供应链金融、汽车金融等,这三类资产相对比较优质,但对平台的风控要求也比较高。

  3.

  平台的信息披露

  一个平台的信息披露,能很大程度上反映平台的基本情况。

  信披专栏。去年的信披指引里明确提出P2P平台应向投资人披露的信息指标包括备案、组织、审核、经营和项目五大类,所以信披专栏成了各大平台的标配,大家可以在平台的这个栏目下,寻找相关的信息。

  基础运营数据。累计借贷金额、累计出借人数等,这些能反映平台的体量和规模,虽然平台规模不是越大越好,但还是需要达到一定的门槛,运营才能更稳定。

  每月运营报告。这份报告中,要重点留意平台每个月的新增资金流是否正常。正常运营的平台,每个月的新增出借人数和金额是会维持在一个稳定增长区间的。

  4.

  了解平台近期的舆情与动态

  这点真的也很关键,我们投资前,最好到一些专业的网贷投资社区去了解一下平台近期的评价。

  是否有逾期?是否有重大的股权变动?是否有出现不能提现的情况......

  还要注意平台近期的动态,是否突然开始发放大额标,突然开始大力度,大搞加息返现等活动......

  正常情况下,平台上很注重自己的品牌声誉的,如果突然出现大量负面,还没人出来解决或者回应,那大抵平台真的有些问题了。

  5.

  就像上周暴雷的民信贷(官网现在已经打不开了)。。。

  通过启信宝,我们可以简单看到它的股权结构。

  平台运营主体为中融民信资本管理有限公司,背后有三大股东,股权相对比较集中,很明显的民营系,实力较弱。

  据民信贷官网之前披露的运营数据显示,累计交易金额为68.26亿元,累计交易笔数108.62万笔,待偿金额2.28亿元,这个资金体量,在网贷行业里属于规模较小的。

  其信息披露也存在一定作假,之前就有人指出,民信贷有款标的披露的信息竟然显示:借款人年龄为51岁,但工作时间为480个月(40年)……很明显存在作假嫌疑。

  而且民信贷还有一个大问题:发展线下理财门店。

  监管暂行办法里明确指出网贷平台作为信息中介,是不可以进行线下售卖理财产品的行为的,而民信贷的线下门店一直在对不特定人群开展线下理财业务,这样一来很容易造成非法集资。

  其实在3月初,各大网贷论坛就陆续有投资人开始就民信贷的一些问题提出了质疑,而且在4月11日,网上爆出了民信贷1.5亿的兑付危机。

  这种大面积的负面,投资人真的要敏感点~

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