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在保本的前提下,收益最高的投资理财方式有哪些?

编辑:七点半理财 来源:融360专栏 日期:2018-05-10

摘要:

每月实发工资基本固定,扣除开销后能剩下一部分,这部分钱应该如何处理?

  本文系融360专栏作者“七点半理财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  如果你是工薪族,大概会想过这个问题:每月实发工资基本固定,扣除开销后能剩下一部分,这部分钱应该如何处理?

  毕竟不是一个月流水几十上百万的生意人,大家的风格都比较稳健。多数人既不期望一夜暴富,也不希望承担血汗钱亏本的风险。每月攒一点钱,是希望通过稳健又性价比高的理财方式,攒下每年一两次的出国游经费,买下心仪的手机微单,在挑过年过节孝敬二老的礼品时能少点犹豫多点自由而已。

  所以我们的这笔钱的期望是:保本升值。

  保本我认为分绝对保本和相对保本。绝对保本是像银行储蓄、国债,以国家信用为担保的理财方式,这个大家都会不用赘述。相对保本在本文的定义是历史上没有出现过本金损失的理财方式。不能说绝对不亏损,但99%的情况下让你不亏损,它的风险能在内部消化,利润能覆盖亏损,所以整体的评估是风险很低,一般而言可以能满足我们“保本升值”的目标。

  下面向大家介绍3种帮助我们实现“保本升值”,收益最大化的理财方式:

  一、货币基金,收益率3%—5%

  保本性:★★★★★

  流动性:★★★★★

  门槛:低

  货币基金的流向是如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。所以它的安全性非常高,可以说是“准储蓄”。

  货币基金可以在第三方基金APP,如天天基金,或是支付宝、微信理财通里面买。

  就便捷性而言,能直接支付用的余额宝最有优势。我在上一篇文章中分析过了余额宝内的两款新产品,比如中欧滚钱宝A近一年年化收益率4.18%,还是蛮值得买的。又或者可以买微信理财通里面的易方达易理财,过去一年收益率4.33%,不像余额宝可以直接花,要多一步先赎回到银行卡,一般5分钟到账。

  相关指路:《余额宝横空出世的新产品,值得买吗?》

  二、银行理财,收益4%—6%

  保本性:★★★★★

  流动性:★★

  门槛:中

  最近资管新规正式重申了银行理财产品去刚兑的要求,意味着银行不再担保我们一定能保本,理财产品也分为保本固定收益,保本浮动收益和不保本浮动收益三种,风险和收益都递增。为实现我们“保本增值”的目标,我们可以选择前两种产品。我给大家找来最近评级前10的银行理财,可以参考选择,其中后6种为保本的。

  我们可优先选择城商行,品种丰富收益较高,但要注意选择银行自身发行的理财产品,而不是代销的。

  银行理财最近受到了严监管,但银行不会眼睁睁看着资金流走。最近比较吃香的银行理财方式还有“大额存单”和“结构性存款”。这两种比上述银行理财产品安全性更高,就是收益只有4%左右。

  “大额存单”实质上就是定期储蓄,目前政策利好利率上浮;“结构性存款”是把你的钱大部分放进传统储蓄,小部分钱投入运到利率、汇率产品,基本保本保息。这两种适合风险承受能力很低,积蓄又比较多的中老年人,需要存入的话可以到银行网点直接咨询,让工作人员协助办理。

  相关指路:

  大额存单:《你看不起的银行储蓄,也有涨到4%的一天

  结构性存款:《突然好多人去银行存钱,利率4%以上?

  三、P2P,收益7%—11%

  保本性:★★★★

  流动性:★★★★

  门槛:低

  P2P的收益是前两者无法比拟的,整体性价比很高。现在P2P行业正在合规化进程中,有走稳健风,收益在7%—11%的安全大平台,也有走激进风,收益在15%—20%的羊毛小平台。我无意武断高收益羊毛小平台一定不安全,必须规避,但基于我们讨论“保本升值”的目标,我推荐大家选择稳健的,排名在20以内的行业、地区性大平台。

  随着近年合规化,严监管的一步步推进,P2P行业整体安全性越来越高,出现综合收益上涨,借款期限增长等良性趋势。又因其具有竞争力的收益率,使得P2P的交易规模和投资人数逐年上升,成为工薪族最优性价比之选。

  在挑选P2P平台时,少看它宣传的“国资系”“上市系”背景,多看底层资产是什么,钱的流向决定着它的风险情况。一般而言有抵押比没抵押好,消费金融比单纯信贷好,小额分散比大单好。

  投资P2P,安全最重要!可以到微信公众号:财秘笔记,回复“评级”查看最新网贷评级报告。

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