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余额宝横空出世的新产品,值得买吗?

编辑:七点半理财 来源:融360专栏 日期:2018-05-08

摘要:

有人适合,有人不适合,你是哪类?

  本文系融360专栏作者“七点半理财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  过去的周末,消息灵通的都知道余额宝内多了两款新产品,不限时不限购,可以像以前的余额宝那样随便买。安全性和便捷性和“老余额宝”几乎一样。

  我看到有人分析老余额宝困境的前因后果,“新余额宝”的前世今生,非常复杂;又或只是简单的介绍下这个新消息新产品,略显简单。今天咱就接地气实用点,和大家一起判断下“新余额宝”值不值得买。

  江湖英雄与新帮手

  原来的余额宝直接指天弘基金旗下的余额宝这一款产品,它可以说是中国互联网理财史上浓墨重彩的一个英雄,英雄的光辉岁月和浮沉悲剧以前和大家聊过了,去年3次个人最多可买额度调整,今年的年前开始的全民限购,甚至3月份传出对每日赎回额度和直接支付功能的限制。如果说之前是对英雄的功力进行限制,那3月这次使得余额宝失去最重要便捷性的打击可谓釜底抽薪。

  马云当然也不能坐以待毙,而要寻找突破。孤胆英雄被铁链锁住,何不再养两个小帮手。反正余额宝之所以能被马云养成英雄,还不是背靠支付宝大量优质用户和成熟的支付生态,现在照葫芦画瓢,把幸运儿“博时现金收益货币A(050003)”和“中欧滚钱宝货币A(001211)”拉入帮派,付以“老余额宝”的资源,以期留住用户。

  先规矩的把骡子或马拉出来溜溜,新产品长这样:

  总体评价上看,新加入的两款产品收益率非常普通,在天天基金上近1年收益率榜排不进前100(第一名收益4.71%;第100名收益4.25%)。有朋友也打开了第三方基金软件的排行榜看,说不对啊,第一名的往往有5%-8%。这是因为你看到的是近7日年化,这个波动较大,有可能因为大规模赎回而分得手续费的提成,拉高了暂时的收益率,而不能代表本基金实际表现,所以建议以尽可能长的时期来比较。

  单后两款比较,博时的成立时间久,经受过时间的考验,初步判断安全性比中欧的高一些,然而中欧的收益率又比博时高0.4%左右。二者基金规模可视为同量级,差别不大。基于货币基金非常低的风险性考虑,如果是我买的话倾向选择中欧这款。

  余额宝里的新产品值得买吗?

  我认为是因人而异。余额宝走到今天最核心的优势在于与支付宝链接的货币基金可直接支付功能。

  如果今年余额宝限购后你仍旧努力尝试去抢的话,那你就应该买。因为既然余额宝收益变得这么低,你仍愿意支持,则证明你非常习惯和喜欢余额宝带来的支付便捷性,而没有那么在乎零点几的收益下降。购买新产品后的使用体验和老余额宝是一模一样的,购买时必须且只能其中一款,你消费支付时将从这一款中直接扣费。

  如果你对直接支付功能没那么依赖,余额宝之外寻求过更高收益的货基的话,新产品就并不值得买。

  比中欧4.18%高0.5%的货币基金还有大把,只不过就要牺牲一点赎回时间。时间由少到多排列是,腾讯理财通赎回5分钟内到账银行卡,天天基金上赎回,T+1日到账活期宝,最快秒到银行卡。支付宝其他货币基金则T+1日到账余额宝,一般2小时内到账银行卡。

  讲了这么多,新产品你会买吗?对了,如果还没看到入口的朋友不要着急,支付宝正在一步步开放了。

  公众号:七点半理财(ID:licai730)

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