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信用卡在什么情况下适合还最低金额呢?
编辑:Peter来源:我爱卡王日期:2018-04-13

摘要:

小伙伴说欠款还不上,要一直每个月还最低还款额。我解释了最低还款罚息的两种计算方式。

  小伙伴说欠款还不上,要一直每个月还最低还款额。我解释了最低还款罚息的两种计算方式,得出按照比较仁慈(仁不仁慈要看银行)的罚息算法,欠款一万元一个月要被扣掉234元费用。

  一整年都还最低还款下来,那个利息算上复利可得超过2k了!所以我给这位小伙伴的劝告是:“除非可以在短期内还清欠款,否则选择还最低还款额是太不明智的选择”。估计这位小伙伴如果只欠个一两万,也不会用每个月只还最低还款额的方式来“消极解决问题”吧?

  那么,抛开小伙伴的具体情况,吃西瓜群众可能好奇,在多短的时间内还清欠款,还最低还款额比分期划算呢?这个帖子,就来讨论一下这个问题。

  不过,要讨论这个问题是有点小难度的,在于,分期的期数和费率,每一家银行的具体规定不一样,即便是同一家银行,对待不同的客户,给出的费率也可能会不一样(据说有些银行的分期费率是可以讲价的哦!)。所以,以下的问题,都是以“假设”为前提来开展。碰到具体情况,还得另外再做具体计算上的调整哦! 因为各家银行的分期费率不一样,我就举广发银行的为例,广发银行分期只有6月期和12月期两种,而且都是7%费率(偏高,比较多的银行是6%)。还用上面的10000欠款来举栗子:

  假设分12期,每个月需要偿还本金833.34元,再加上每期按照消费总金额的0.7%来缴纳分期付款的手续费,就是10000*0.7%=70元。即是每个月都要还给银行833.34+70=903.34元。

  对还款人不公平的地方就在于,从第二个月开始,我们占有银行的钱已经不再是1w,却依然要按照1w来算手续费!加起来1年就是要还给银行70*12=840的手续费。

  同样算法,分6期的话,每个月需要还。

  10000/6+10000*7%=1736.67,6个月下来,需要送给银行420元手续费。

  这里,要注意分期的两个“坑”;坑一,“分期不需要利息”只是幌子,因为还有“手续费”在后面! 坑二, 还款过程中,每一个月度需要缴纳的手续费,是固定的。可能有些小伙伴心里有自己的算盘:我先把分期申请了,一两个月之后,攒足钱就把剩下的欠款一起还了。大部分银行是不允许这样的哦!你后面还是得按照一开始的协议,继续分期下去。 为了有可比性,用全额罚息和分期7%收费,按照每个月为30天估算,得出了结果和分期的比较如下:

  可以看到,如果是分期手续费为7%每月的时候,在即将第五个月的时候,最低还款额需要缴纳的罚金才和分期一年的接近。那么可以认为,在这样的情况下,如果这段时间内可以全部还掉,最低还款额反而是比分期一年要划算一些;如果2个月左右可以还款,则比起分期6个月,要少交一些。

  那么,小伙伴如果出现不还不上款的情况,具体情况到底是适合哪一种呢?给你思路,你可以根据自己的实际情况 来看着办了吧!

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